Главное о материнском капитале для покупки жилья

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Главное о материнском капитале для покупки жилья». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Перво-наперво можно посмотреть паспорт продавца квартиры и уточнить, сколько у него детей. Если двое или более и квартира приобреталась после 01.01.2007 г., то есть большая вероятность, что часть денег были уплачены за счет средств материнского капитала. Об этом часто пишут в самом договоре на покупку квартиры. Тем не менее бывают ситуации, когда квартира приобреталась в кредит и мат.капитал был использован на погашение этого самого кредита уже после заключения договора купли-продажи. В этом случае в договоре вряд ли будет упоминаться материнский капитал. Если же дети не обладают правом собственностью и продавец божится, что не брал материнский капитал, то в подтверждение слов он может предоставить Вам справку из ПФР о том, что сертификат на мат.капитал действительно не выдавался или, к примеру, был использован на иные цели. Но если же продавец не хочет предоставить подобную справку — это повод задуматься о его добросовестности и отказаться от приобретения данной квартиры.

Подводные камни покупки жилья на маткапитал

Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.

Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.

«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.

Когда Пенсионный фонд переводит деньги на улучшение жилья

С пакетом необходимых документов обладатель сертификата лично либо через своего законного представителя обращается в ПФР с заявление о распоряжении семейным капиталом на улучшение жилищных условий. Следует помнить о том, необязательно использовать всю сумму сразу, а можно оставить часть средств МСК на другие разрешенные законом цели.

• В течение 1 месяца специалистами ПФР рассматриваются предоставленные документы, и после этого выносится решение.
• В случае положительного ответа денежные средства перечисляются на кредитный счет не позднее 2 месяцев с даты подачи заявления.

Семья вправе строить дом самостоятельно, привлекать услуги строительных организаций или использовать материнский капитал, чтобы возместить траты на построенное жилье (если строительство происходило после 2006 года).

Если семья воспользовалась услугами организаций, то в качестве основания для получения маткапитала используется договор строительного подряда. В нем указывается счет компании, на который будут переведены средства.

Если семья проводит строительство самостоятельно, средства будут получены не сразу:

• перед началом возведения дома семья получит 50%, подойдя в ПФР и предоставив следующие документы:
  • подтверждение права собственности на постоянное пользование участком, либо
  • свидетельство о регистрации права собственности, либо
  • подтверждение права собственности на использование объекта, если он является частью ИЖС;
  • справка об открытии банковского счета, куда будут переведены средства;
  • разрешение на строительство дома.
• вторые 50% можно получить через 6 месяцев, если основные строительные работы уже закончены (подтверждается комиссией из ПФР, должны быть возведены как минимум стены и крыша).

Земельный участок должен быть приобретен для ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), регистрация проходит в соответствии с правилами Жилищного кодекса РФ. Получить средства на покупку участка нельзя, только на строительство дома на нем.

Если семья строила дом из собственных средств, она вправе компенсировать затраты с помощью МК. Для этого требуется сохранить все квитанции и направить их в Пенсионный фонд. Сотрудники изучат документы и примут решение по каждой из отдельных квитанций.

На что можно потратить маткапитал в 2021 году

Один из самых популярных способов использования маткапитала — улучшение жилищных условий и выплата ипотеки. «В 2020 году наиболее востребованным направлением осталось улучшение жилищных условий — подано порядка 692 тыс. заявлений против 663 тыс. заявлений в 2019-м», — рассказали «РБК-Недвижимости» в пресс-службе Минтруда.

Всего в 2020 году российские семьи подали около 1,13 млн заявлений о распоряжении маткапиталом. На образование пришлось около 190 тыс. заявлений (17%), на ежемесячные выплаты — 250 тыс. (22%), на накопительную пенсию мамы — 829 (менее 1%).

Средства маткапитала можно использовать для первоначального взноса по ипотеке или ее погашения, оплаты стоимости жилья, строительства или реконструкции дома. С 2020 года сертификат можно потратить на строительство жилого дома на садовом участке — ранее это было допустимо только для строительства или реконструкции дома на земле, предназначенной для индивидуального жилищного строительства. Субсидию можно использовать и при покупке жилья через эскроу-счета. «Купить участок на материнский капитал нельзя. Также нельзя использовать маткапитал при покупке апартаментов», — отметила генеральный директор агентства недвижимости «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.

В 2021 году возможности потратить маткапитал станут шире. Средства можно будет использовать в качестве первоначального взноса по сельской ипотеке. Нередко банки отказывали заемщикам в кредите, ссылаясь на то, что использование маткапитала правилами программы сельской ипотеки не предусмотрено. Теперь людям будет проще оформить кредит на покупку или строительство жилья.

С 2021 года средства материнского капитала можно направить и на погашение военной ипотеки. Соответствующий документ президент России Владимир Путин подписал в конце 2020 года.

Реконструкция дома или строительство нового объекта на участке ИЖС

Как улучшить жилищные условия за счет материнского капитала путем проведения реконструкции дома?

Чтоб использовать денежные средства по этому направлению, необходимо ждать 3 года. Важно учитывать, следующее:

• жилищный участок, на котором планируется стройка или реконструкция, должен быть оформлен как место индивидуально-жилищного строительства (ИЖС);
• участок, который проходит по документам как земля под личное подсобное хозяйство или дачное строительство, не позволяет использовать материнский капитал.

Таким образом, если ваш участок не предназначен для постройки жилого объекта, денежные средства использовать не удастся.

Участок должен принадлежать либо маме ребенка, либо ее мужу на следующих основаниях:

• право собственности на землю;
• аренда;
• бессрочное пользование;
• наследуемое пожизненное владение.

Если участок не является собственностью вышеуказанных лиц, но они его арендуют или содержат в бессрочном пользовании, соответствующее соглашение должно быть действительным во время получения денег из материнского капитала.

Выбираем оптимальный способ: плюсы и минусы

Начнём с покупки квартиры. Жильё в строящемся доме обойдётся дешевле. И чем ближе срок сдачи объекта, тем выше будет цена. Но и риск пропорционален. Он связан с тем, что дом так и не будет сдан или качество оставит желать лучшего. Хорошо, если застройщик работает по 214-ФЗ — этот закон даёт максимальные гарантии дольщику.

Дефекты строительства могут оказаться совершенно неожиданными. Например, мои знакомые купили квартиру в строящемся доме в Петербурге. Аргументами были цена, хорошая планировка и удобное расположение. Когда большинство жильцов вселилось, выяснилось, что все три лифта постоянно ломаются. Один в итоге отключили. Ни дня не проходит без вызова ремонтной бригады. А рабочие говорят, что так и будет продолжаться — некачественная конструкция. Масштаб проблемы будет понятнее, если добавить, что в доме 25 этажей, а места под коляски внизу нет.

Ещё один аргумент для принятия решения — срок использования субсидии. Положенные 3 года можно не ждать, если жильё приобретается с привлечением кредитных средств. А это переплата. Если своих средств на покупку без рассрочки не хватает, то выбор очевиден. Основная сложность в том, чтобы банк одобрил ипотеку, то есть нужно подтверждение платёжеспособности. До полного погашения кредита квартиру нельзя будут продать, обменять или выделить в ней доли.

Но если накоплений и субсидии хватает на квартиру, ждать хочется не всегда — инфляция обесценивает деньги. Выход есть: взять заём или краткосрочную ипотеку под материнский капитал — переплата будет от 40 000. Выгодно ли это, надо считать индивидуально. А обычный потребительский кредит погасить субсидией не получится.

Государство активно борется с обналичиванием материнского капитала. Один из шагов в этом направлении — исключение участия микрофинансовых организаций. Возможно, это и на пользу родителям — были случаи, когда из-за недобросовестных кредиторов семьи оказывались с долгами и без субсидии. Сейчас заём на улучшение жилищных условий можно взять только в кредитно-потребительском кооперативе, да и то не в каждом. Организация должна быть занесена в реестр ЦБ РФ и работать на рынке не меньше 3 лет.

Выкуп доли закон не запрещает, но сложность в том, что Пенсионный фонд не всегда одобряет такие сделки. Если продавец — близкий родственник, чиновники опасаются, что реального улучшения жилищных условий не будет: семья просто потратит деньги и все останутся жить где и раньше. То, что этого не произойдёт, придётся убеждать. Возможно, и в суде — такие случаи были. Вопросов не возникнет, если выкупается комната соседей в коммунальной квартире.

Со строительством и реконструкцией дома важно верно рассчитать финансы и возможности. Сумма только кажется большой, в реальности деньги уходят очень быстро. Удобно то, что отчитываться перед ПФ по конкретным тратам не надо. Но если строительство ведётся своими силами, платёж разбивается пополам. И чтобы получить вторую часть, надо отчитаться о том, что уже сделано. Со строителями-подрядчиками такого требования нет.

Сколько моих знакомых ни начинали строительство дома, никогда в начальную смету не укладывались. Подорожали материалы, что-то забыли посчитать, а что-то изменили, не учли стоимость оформления документов. В итоге стройка затягивается. И хорошо, если из-за этого не приходится платить за временную аренду жилья.

Как выделить доли детям в новой квартире

Закон требует, чтобы доли в праве собственности на недвижимость были выделены всем членам семьи, но не оговаривает их размер. Это остаётся на усмотрение родителей: можно дать всем поровну, а можно и нет.

Доли разрешается выделить тогда, когда есть полное право на недвижимость. При покупке квартиры удобнее всего это сделать сразу же при регистрации в Росреестре. Но можно и позже — закон отводит на это 6 месяцев с момента подачи заявления на распоряжение материнским капиталом.

Есть две формы, по которым можно передать доли: соглашение собственников и дарение. Если недвижимость в единоличной собственности, в обоих вариантах обращаются напрямую в Росреестр или МФЦ. Если в долевой, всё оформляется через нотариуса.

Список документов для пенсионного фонда

Сотрудник ПФР потребует:

1. Заявление от владельца сертификата о желании распорядиться капиталом. Бланк можно получить на месте или скачать на сайте пенсионного фонда.
2. Сертификат на материнский капитал.
3. Свидетельства о рождении детей и документ о получении гражданства второго ребенка.
4. Паспорт владельца сертификата, его копию (первой страницы и страницы с пропиской).
5. Страховое свидетельство (СНИЛС) владельца сертификата.
6. Если заявление подает супруг, прикладывается свидетельство о заключении брака.
7. Если заявление оформляет представитель лица, получившего сертификат, нужен его паспорт и доверенность на сделку.

Пенсионный фонд запросит дополнительные бумаги, если право на сертификат принадлежит отцу, усыновителю или опекуну. Это может быть свидетельство о смерти родителей, документ об усыновлении или лишении родительских прав.

Сроки рассмотрения заявления ПФР

По итогам рассмотрения поданной документации не позднее чем через месяц Пенсионный фонд выносит решение, а в течение одного рабочего дня с даты его принятия отправляет в адрес заинтересованного лица соответствующее уведомление. При направлении обращения через МФЦ сообщение о принятом решении передается в многофункциональный центр (ч. 1, 3 ст. 8 закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ).

При положительном решении Пенсионный фонд обязан перечислить денежные средства в течение пяти дней с момента вынесения соответствующего постановления (ч. 7 ст. 8 закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ; п. 17 Правил № 862).

Кто может претендовать на материнский капитал?

Право на получение помощи от государства при рождении (усыновлении) ребенка получают такие категории российских граждан, как:

• Женщины, которые после 1 января 2007 года родили или усыновили второго ребенка;
• Женщины, которые после 1 января 2007 года родили или усыновили третьего или последующего ребенка, но ранее не воспользовались правом получить маткапитал;
• Мужчины, которые по решению суда, принятому после 1 января 2007 года, усыновили второго или последующего ребенка, если они являются единственными усыновителями и ранее не получали маткапитал;
• Мужчины с любым гражданством, ставшие отцами или усыновителями ребенка, если право матери на получение материнского капитала прекратилось (например, она была лишена родительских прав или умерла);
• Дети до 23 лет, получающие образование очно (но это не касается дополнительного образования), до окончания учебы, если право их матери, отца или усыновителя на маткапитал не возникло или прекратилось.

Как можно улучшить жилищные условия, используя материнский капитал?

Получатели сертификата вправе частично или полностью использовать материнский капитал на такие цели, как:

• Покупка готового жилья (дома, квартиры или комнаты) с заключением договора купли-продажи.
• Возведение индивидуального жилого дома своими силами или с привлечением подрядчиков.
• Реконструкция индивидуального жилого дома (изменение жилплощади, количества комнат и т.д.).
• Компенсация затрат на ранее возведенный или реконструированный индивидуальный жилой дом.
• Выплата/оформление кредита, который был взят или берется на приобретение возводящегося жилья.
• Оплата права на участие в долевом строительстве жилья.
• Оплата вступительного взноса в жилищно-строительный кооператив.

Стоит также отметить, что приобретаемое с использованием материнского капитала жилье должно находиться на территории РФ.

Распространённая проблема — ПФР отказывает в предоставлении субсидии. Сотрудник управления вправе, если обнаружены ошибки в заявлении, присутствуют несоответствия в тех или иных документах, родитель лишён родительских прав, неправильно указана цель распоряжения или ПФ не признаёт кредитное учреждение, с которым работаёт заявитель, надёжным.

Пенсионный Фонд работает медленно и принимает решение о финансировании проекта покупки недвижимости в течение двух месяцев. Некоторые семьи не имеют возможности ждать жильё так долго и в итоге соглашаются на менее выгодный, но более быстрый вариант.

Это главный недостаток использования государственных денег, особенно если покупатели не знали об этом обстоятельстве и не успели подготовиться заранее. Продавцы тоже нечасто соглашаются на сделку с привлечением маткапитала, а если и соглашаются, то требуют гарантий. Что может сделать владелец сертификата, если не может ждать два месяца до получения разрешения из ПФР:

• Получить целевой кредит в банке, заплатить застройщику самостоятельно, а затем возместить расходы государственными средствами.
• Заключить с продавцом письменное соглашение о том, что оплата будет произведена после перечисления средств по сертификату.

Актуальные вопросы и рекомендации юристов

В работе с государственными деньгами существуют нюансы, на которые юристы обращают внимание:

• Важно предварительно убедиться в том, что кредитное учреждение, с которым планируется заключить контракт, работает с материнским капиталом.
• В жилье должны быть все инженерные коммуникации, но если дом строится в населённом пункте, где нет центральных коммуникаций, то отсутствие водоотведения, газоснабжения или водопровода допустимо.
• Независимо от такого, каким образом было улучшено качество жилья, можно потребовать возмещение средств: семья вправе изначально вложить в постройку собственные деньги, а потом компенсировать затраченное по программе маткапитала.

Как можно потратить сертификат до достижении ребенком 3 лет после

Закон гласит, что до исполнения ребёнку возраста 3 лет выплаты в связи с материнским капиталом можно использовать только для погашения ипотеки. Но и из такой ситуации всегда можно найти выход, устраивающий обе стороны.

Можно построить дом до того, как ребёнку будет 3 года. Главное – сохранить все документы для подтверждения расходов. После достижения соответствующего возраста направляются в одно из ближайших отделений ПФР.

Помимо СНИЛС и самого сертификата вместе с гражданским удостоверением требуется пакет дополнительной документации:

• Доказательство в пользу понесённых расходов.
• Письменное подтверждение того, что минимум спустя полгода семья будет владеть жильём.
• Справка об участии в государственной программе по строительству дома.
• Документ по имущественным правам.

Внимание! Ипотеку в банке выгодно оформлять, если собственных финансов не хватает для решения вопроса. За счёт государственной помощи проще рассчитаться с долгом, полностью или частично.

Список документации во многом совпадает с тем, о чём говорилось выше:

1. Доказательство того, что спустя полгода семья получит право собственности на объект.
2. Если возведение ещё не окончено, потребуется копия документа, связанного с разрешением на строительство.
3. Подтверждение права собственности. Требуется для любых объектов вне зависимости от того, закончено строительство или нет.
4. Справка из банка, где описывают остаток по задолженности.
5. Договор на ипотеку.
6. Материнский сертификат.
7. СНИЛС.
8. Документы для удостоверения личности.

Решить жилищные проблемы помогают следующие самые надёжные финансовые организации:

• Банк Открытие. Особенно нацелен на новостройки и долевое строительство.
• ВТБ24.
• Альфа Банк.
• Банк Москвы.
• Сбербанк.

В большинстве организаций действуют стандартные ставки на 12-14%. От 5 до 50 лет составит стандартный срок погашения задолженности. Но индивидуальные условия могут меняться в зависимости от конкретного клиента.

Нотариусы помогают составлять соглашения по исполнению обязательств. К ним рекомендуют обращаться, чтобы документы не теряли своего юридического значения.

Нотариусы следят за тем, чтобы соглашения соответствовали интересам каждого заинтересованного участника – это касается в равной степени обоих супругов и детей. Размер доли для каждого из членов семьи фиксируется на бумаге в обязательном порядке. Чтобы выделить долю отцу необходимо проследить за официальным оформлением самого брака.

Как разрешено распорядиться государственными деньгами по сертификату

Способы реализации гражданами госпомощи семьям с детьми изложены в статье 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 26-ФЗ с изменениями и дополнениями, принятыми в последующий период. Для улучшения условий проживания там предлагается делать такие вклады денег сертификата:

1. Приобретать жилые помещения на маткапитал или с его привлечением.
2. Использовать сертификат для компенсации ипотечных взносов:
   • основного;
   • процентов.
3. Вкладывать сумму госпомощи в участие в долевом строительстве дома.
4. Тратить средства на строительство или реконструкцию помещений, пригодных для жилья:
   • самостоятельно;
   • посредством специализированных предприятий или организаций.

Что значит улучшение жилищных условий

Если верить статистическим данным, сертификат на маткапитал получило уже около 8 миллионов семей, и более половины из них уже приняли решение, куда направить средства.

Причем 4,5 миллионов, то есть подавляющее большинство, выбрали целевое направление «улучшение жилищных условий». Таким образом, можно с уверенностью констатировать, что именно это целевое использование маткапитала является наиболее популярным среди наших соотечественников.

Жилье должно обладать одной простой, но важной характеристикой: а именно находиться на территории нашей страны. Например, если вы граждане РФ, но не живете в России, у вас не получится приобрести жилье на маткапитал в стране проживания.

Это целевое направление включает несколько возможностей. Главная идея – чтобы у семьи появилась крыша над головой, чтобы усилия правительства не ушли «в никуда». Такое опасение многократно высказывали наши политики во время обсуждения вопроса.

Оплата полной или частичной цены жилья	Сделка должна совершаться по договору купли-продажи. Важно, что сделку можно провести не только в отношении новостроек (вторичное жилье оказывается доступным). Частичная покупка также разрешена законом, но только тогда, когда после этой операции жилье в полном объеме оказывается в собственности семьи
Первоначальный взнос при оформлении кредита или займа	Важно, чтобы кредит был целевым, иначе его компенсация может быть поставлена под вопрос
Погашение основного долга или процентов	Даже тогда, когда долговое обязательство появилось до рождения «сертификатного» ребенка. Важно, что как и с предыдущим пунктом, можно не дожидаться, пока ребенку исполнится три года. Это приятное исключение, которое касается кредитных обязательств. Такое послабление в законодательных нормах оправданно, так как кредит, так или иначе, является целевым и его использование легче контролировать. Необходимо выяснить заранее, работает ли банк, через который будет проводитьсяоформление ипотеки или займа, с материнским капиталом
Строительство своими силами	Земля, на которой возводится дом, должна принадлежать владельцу сертификата. Должны быть в порядке все разрешительные документы на возведение. Участок должен иметь назначение ИЖС. Например, закон не признает для МСК садоводческие земли, хотя многие районы построены именно на них. Кроме того, разумеется, будущий очаг должен находиться на территории нашего государства. Также закон оговаривает, что такой дом должен быть пригоден для постоянного проживания. То есть построить времянку или дачу на маткапитал не получится. Если вы хотите для начала приобрести на МСК землю на строительство – вам почти со стопроцентной долей вероятности откажут в таком использовании средств. Понять такой подход государства можно – использование земли может ограничиться окучиванием грядок вместо появления крыши над головой. После одобрения целевого использования деньги будут перечислены двумя частями на счет обладателя сертификата
Строительство с привлечением подрядчика	В случае если используются услуги подрядчика, вся сумма МСК может быть единовременно перечислена на счет исполнителя услуги
Реконструкция дома	Не путать с ремонтом. Ремонт – это комплекс мероприятий по восстановлению исправного состояния. Реконструкция в данном контексте – такая переделка, после которой площадь жилья увеличится на оговоренные законом размеры

Похожие записи:

• Как получить 4 млн. от государства на покупку квартиры
• Программа «Молодая семья» в 2023 году и какие условия получения
• Постоянная регистрация: главное о прописке по месту жительства