Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Единовременная выплата средств пенсионных накоплений». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Граждане обращаются в Пенсионный фонд России (ПФР) по самым разным вопросам. Но если для консультаций в большинстве случаев достаточно набрать телефонный номер фонда, то для получения решения по какому-либо вопросу необходимо подать заявление.
Получения единовременной выплаты из пенсионных накоплений
Единовременную выплату по общему правилу могут получить следующие граждане по достижении ими возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины):
1) которые не приобрели право на получение накопительной пенсии ввиду отсутствия у них необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента (в 2021 г. — соответственно не менее 12 лет и не ниже 21);
2) для которых размер накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), — при наличии необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК.
Граждане, которым ранее была установлена накопительная пенсия, не могут получить единовременную выплату. Получить повторно средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты возможно не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за такой выплатой.
Чтобы получить единовременную выплату, представьте заявление в территориальный орган ПФР (ТО ПФР) или заявление в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления.
К заявлению понадобится приложить, в частности, документы, удостоверяющие вашу личность, возраст и место жительства (место пребывания).
Заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений — форма
Заявление в ТО ПФР (НПФ) можно подать лично или отправить по почте. Заявление в ТО ПФР также возможно представить в форме электронного документа через личный кабинет на сайте ПФР. Для входа в личный кабинет необходимо иметь регистрацию на Едином портале госуслуг, дополнительной регистрации на сайте ПФР не требуется.
ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам расписку-уведомление о приеме и регистрации вашего заявления и в течение месяца со дня получения заявления и документов принять решение о выплате денежных средств или об отказе в выплате. ПФР должен выплатить вам денежные средства не позже двух месяцев с момента принятия положительного решения, НПФ — не позже месяца.
Получение средств пенсионных накоплений правопреемниками
Если гражданин, у которого были пенсионные накопления, умер до назначения ему накопительной пенсии либо срочной пенсионной выплаты, средства пенсионных накоплений, за исключением средств материнского капитала, выплачиваются его правопреемникам.
В случае смерти пенсионера после назначения ему срочной пенсионной выплаты его правопреемники могут получить остаток средств пенсионных накоплений, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты.
Остаток средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты, подлежит выплате правопреемникам, имеющим право на получение дополнительных мер государственной поддержки.
Начисленные суммы срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии, причитавшиеся гражданину в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце, могут быть выплачены проживавшим совместно с ним нетрудоспособным членам семьи или при отсутствии этих лиц наследоваться на общих основаниях.
При этом гражданин при жизни вправе в любое время подать заявление в ПФР (НПФ), в том числе в форме электронного документа, и определить конкретных лиц и доли средств, которые должны быть выплачены этим лицам в случае его смерти.
Если заявления не будет, средства гражданина будут распределены между родственниками одной очереди в равных долях.
Обратите внимание! С пенсионных накоплений уплачивать НДФЛ не нужно.
В чем разница между накопительной пенсией и страховой
Пенсионное пособие до января 2015 г. состояло из трех составляющих:
- Фиксированная (основная) выплата. Показатель этой части выплаты устанавливается Правительством, на 2019 год составляет 5334,19 рубля.
- Страховая пенсия. Эта выплата начисляется тем гражданам, которые были официально трудоустроены и за кого работодатель регулярно делал страховые отчисления в ПФР. На ее размер влияет количество пенсионных баллов, которые заработал пенсионер и длительность страхового стажа. Индексация стоимости этих баллов производится ежегодно. Соответственно, пенсия такому гражданину перечисляется из средств ПФР.
- Накопительная выплата. Это те перечисления, которые производил работодатель при условии участия застрахованного работника в накопительной программе. Этой частью выплаты гражданин вправе распоряжаться самостоятельно. Он может направить отчисления либо на счета ПФР, либо на счета коммерческих пенсионных фондов, управляющих компаний.
У кого формируются пенсионные накопления и когда их можно получить
Нужно учитывать, что формирование будущей накопительной пенсии происходит не у всех россиян. Они имеются у следующих категорий граждан:
- Мужчин и женщин, рожденных в 1967 году и позже, за которых работодатели отчисляли страховые взносы в счет пенсионных накоплений;
- Мужчин 1953-1966 г. и женщин 1957-1966 г. рождения, за которых страховые взносы отчислялись в период с 2002 по 2004 г. включительно;
- Граждан 1966 г. р. и старше, которые принимали участие в госпрограмме софинансирования пенсий или направили в счет накоплений материнский капитал.
Если человек сомневается, есть ли у него пенсионные накопления или нет, он может проверить их наличие через Госуслуги или Личный кабинет ПФР. Там же можно узнать, где находятся накопленные средства — в ПФР или в НПФ.
Получить накопления можно в одном из следующих случаев:
- Когда достигнут установленный возраст (для женщин это 55 лет, а для мужчин — 60) и выполняются условия по минимальному стажу и величине индивидуального пенсионного коэффициента. В 2021 году эти нормативы составляют 12 лет и 21 балл соответственно.
- Или когда выполняются условия, предусмотренные для досрочного назначения страховой пенсии по старости. Например, за выработку стажа на определенных видах работ.
Виды выплат средств пенсионных накоплений
В соответствии с Федеральным законом «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» № 360–ФЗ существуют 4 вида выплат (срочных и бессрочных):
- единовременная выплата — накопленные средства выплачиваются сразу одной суммой;
- срочная выплата — ежемесячные выплаты в течение периода (не менее 10 лет), определяемого пенсионером;
- накопительная пенсия — выплачивается бессрочно ежемесячно, исходя из установленного законом ожидаемого (предполагаемого) периода выплаты (в 2020 году — 258 месяца);
- выплата накоплений правопреемникам (наследникам) умершего лица.
Альтернативы пенсионным накоплениям
В связи с тем, что снять досрочно средства пенсионных накоплений в ряде случаев не представляется возможным, то граждане, желающие повысить свой уровень будущего пенсионного обеспечения, стали задумываться о иных способах вложения своих средств. Доступными альтернативными способами формирования накоплений считаются:
- банковские вклады;
- взносы в негосударственные пенсионные фонды;
- накопительное страхование жизни.
Можно сравнить перечисленные способы обеспечения старости по нескольким параметрам, приведенным в таблице ниже.
Параметр сравнения
С бережения в банке (вклады, депозиты)Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)Накопительное страхование жизни (НСЖ)Регулярность взносовСрок до первой выплатыДосрочное изъятиеВалютаНадежностьДоходность
| По желанию вкладчика | Обязательны | |
| Любой | Длительный | |
| С потерями (штрафы) |
При определенных обстоятельствах | С потерями |
| Любая | Национальная | Любая |
| Высокая | Низкая | |
| Высока | Низкая |
Естественно, есть и другие источники пассивного дохода, которые с инвестиционной точки зрения могут быть гораздо привлекательными, но именно перечисленные способы создания альтернативной пенсии являются наиболее доступными для всех слоев населения, и чтобы воспользоваться ими не надо иметь никаких специальных знаний.
Если вы когда-нибудь задумаетесь о получение дополнительной пенсии и подадите заявление, стоит знать, что это очень долгий и трудоемкий процесс. Нужно обязательно изучить процедуру получения и удостовериться, не относитесь ли вы к отдельным категориям гражданам по этому вопросу, чтобы не получить в самый неподходящий момент отказ от органов Российской Федерации. Оформление такого вида пенсии требует сбора большого количества бумаг, однако полученная сумма с лихвой компенсирует затраченное время. Единовременное пособие служит хорошим подспорьем человеку, вышедшему на пенсию, и дает возможность воспользоваться накопленными средствами здесь и сейчас, а не в неизвестной перспективе. У вас также есть возможность рассчитать собственную пенсию такого формата с помощью онлайн-ресурса.
Новое в законодательстве о выплатах пенсионных накоплений
В настоящее время правительство разрабатывает проект, в соответствии с которым любое физическое лицо имеет возможность не только получать ежемесячные пенсионные выплаты за счет пенсионных накоплений, сделанных ранее, но и рассчитывать на единовременное соц. пособие. Кроме того, каждому пожилому лицу предоставляется возможность получения неотложных пенсионных выплат социальной помощи, организованных за счет страховых добровольных платежей.
Возможности трансляции прав получения социальной помощи правопреемниками тоже стали шире. Пару лет тому назад законный представитель мог получить социальную помощь исключительно в том случае, если застрахованный гражданин погиб до того, как ему назначили пенсию. В соответствии же с принятым законом, в том случае, если после гибели застрахованного лица осталась неоплаченной часть неотложной пенсионной выплаты, на ее получение имеют все шансы претендовать преемники. Нововведения касались рада проблем правопреемства социальной помощи, накопленных за счет материнского капитала.
Какие виды накопительной пенсии существуют
Пенсионные накопления граждан образовываются, преимущественно, за счет регулярного внесения работодателем специальных денежных взносов в Пенсионный фонд России.
Эти отчисления не входят в состав заработной платы сотрудника (в отличие от НДФЛ, ставка которого составляет 13% от зарплаты) и производятся организациями из своих средств, при этом их размер все же привязан к сумме оплаты труда работника.
Важно! Если гражданин имеет в установленном законом порядке статус индивидуального предпринимателя, то необходимость внесения взносов в ПФР возлагается на него непосредственно.
Взносы могут быть направлены на формирование как страховой, так и накопительной пенсии.
Их отличия заключаются в том, страховая пенсия, по сути, является выплатой компенсаторного характера, на которую могут рассчитывать ранее работавшие граждане по причине утраты трудоспособности.
Накопительная же формируется исключительно по факту перечислений в ПФР, имея конкретное денежное выражение.
При этом важно понимать, каким образом будущая пенсия образовывается. Общая сумма страховых взносов – 22% от суммы оплата труда работника.
Существуют и дополнительные отчисления, которые являются обязательными, однако они касаются только работников, осуществляющих трудовую функцию на вредных производствах.
Если гражданин выбрал в качестве формы своего будущего обеспечения только страховую пенсию, то сумма в размере 16% от его зарплаты направляется на нее непосредственно, а 6% является так называемым солидарным тарифом.
По накопительной пенсии ситуация схожая, только на страховую часть уходит 10%, а из оставшихся 6% она и формируется. Правом на то, чтобы сформировать пенсию данного вида могут воспользоваться далеко не все, а только те лица, которые были зарегистрированы в системе социального пенсионного страхования после 2002 года.
К ним следует отнести:
- граждан, родившихся ранее 1967 года;
- участников экспериментальной программы так называемого софинансирования пенсии;
- женщин, которые приняли решение о направлении на страховые счета средств макапитала.
Порядок расчета и выплаты страховой пенсии
Федеральное законодательство не ограничивает во времени лиц, имеющих право обратиться за назначением такой выплаты. У них имеется возможность подать заявление в любой момент времени после возникновения такого права. Как получить страховую часть пенсии?
При условии соблюдения обязательных требований на основании письменного заявления производится расчет величины платежа, подлежащего выплате ежемесячно. Это основной способ, как можно получить страховую часть пенсии.
Для расчета применяется индивидуальный коэффициент (ИПК) и его стоимость (СПК). Исходя из этих показателей формула расчета выглядит следующим образом:
Страховая пенсия = ИПК * СПК + ФВ (фиксированная выплата).
На начало текущего года актуальные значения стоимости пенсионного балла и фиксированной выплаты составили 81,49 рубля и 4982,90 рубля соответственно. В свою очередь, количество баллов зависит от имеющегося у пенсионера трудового стажа и величины страховых взносов, перечисленных его работодателями.
Фиксированная выплата, предусмотренная в качестве доплаты к сумме начисленной пенсии, а также величина стоимости индивидуального пенсионного коэффициента ежегодно индексируются государством.
Максимально подробная инструкция
Для того чтобы ПФ выплатил пенсионеру определенную сумму из его собственных накоплений, которые лежат на его лицевом счете в банке, ему необходимо обратиться в ПФ с пакетом документов и соответствующим заявлением.
ПФ должен находится по месту прописки и жительства пенсионера. Рассмотрим приблизительный алгоритм действий, которые должен совершить человек, удовлетворяющий требованиям ПФ и желающий получить разовую помощь из страховых накоплений:
- Обратитесь в ПФ, чтобы получить бланк соответствующего заявления и узнать о полном перечне необходимых бумаг.
- Заполняете бланк заявления.
- Собираете все документы.
- Относите все бумаги в ПФ на рассмотрение.
- Решение принимается в период не более чем 30 дней.
- Если получен положительный ответ, то ожидаете поступление средств на счет.
Кому положена накопительная часть пенсии
Перечень лиц, обладающих правом на получение страховой части пенсии, установлен в Федеральном законе «О накопительной пенсии».
Внимание! Ими являются:
- граждане, застрахованные в соответствии с Федеральным Законом «Об обязательном пенсионном страховании»,
- обладающие денежными средствами на специальном накопительном счете в пенсионном фонде,
- граждане РФ.
Если иностранные граждане либо лица без гражданства, постоянно проживающие на территории РФ, соответствуют первым двум критериям, указанным выше, то они аналогично вправе получить выплату из накопительных средств.
Законодательством РФ предусмотрено право получения накопительной части пенсии ежемесячно, но и единовременная выплата этих средств.
Претендовать на единовременную выплату накопительной части пенсии могут:
- инвалиды первой, второй и третьей групп, лица, получающие пенсию по утрате кормильца. Обратиться за выплатой данные граждане могут после назначения пенсии, если они достигли пенсионного возраста, а страхового стажа или индивидуального коэффициента не хватает для назначения пенсии по старости,
- пенсионеры по государственному обеспечению, если страхового стажа или индивидуального коэффициента недостаточно для назначения пенсии по старости,
- лица, чья сумма накопительной части пенсии составляет менее 5% от общей суммы пенсии. Такими гражданами могут быть мужчины, рожденные в период 1953-1966 гг., и женщины, рожденные в период 1957-1966 гг., поскольку страховые взносы их работодатель уплачивал только два года с 2002 г. по 2004г.
Пенсионеры, которым накопительная часть пенсии уже была установлена, получающие ее на постоянной основе, не вправе обращаться за получением единовременной выплаты из пенсионных накоплений.
Наследуются ли пенсионные накопления?
Сроки получения единовременного пособия с накопительного счета
После обращения гражданина с заявлением о произведении единоразовой выплаты у сотрудников пенсионного фонда (как государственного, так и негосударственного) по общему правилу есть месяц для рассмотрения. Если заявление сочтут обоснованным, то произведут выплату указанным в заявлении способом. Если же орган примет решение отказать гражданину, то он обязан направить мотивированный отказ со ссылками на законодательство в обоснование своей позиции.
Обращаться за получением единовременной выплаты накопленных средств можно раз в пять лет. Соответственно, если гражданин получил деньги в 2018 году, то в следующий раз он сможет обратиться не ранее 2023 года.
Как происходит единовременная выплата пособия с накопительного счета людям, вышедшим на пенсию и трудящимся всю жизнь в МВД
Если гражданин проработал в структуре МВД и именно оттуда был уволен по причине достижения возраста, дающего право на трудовую стандартную пенсию, для получения выплаты из пенсионных накоплений он должен встать на учет. При постановке на учет как желающего получить единовременное пособие гос.органы обязаны произвести выплату.
Получить все накопленные средства сразу могут только те граждане, которые до марта 2005 года были поставлены внутренним ведомством МВД на учет в качестве нуждающихся в жилой площади.
Как оформить социальную доплату к пенсии?
Единовременная выплата за умершего: возможно ли это
Родственники умершего гражданина, у которого формировалась накопительная пенсия, при определенных обстоятельствах имеют право на ее получение. Гражданин вправе при жизни распорядиться о том, кто может получить накопительную часть пенсии единовременно после его смерти. Если он этого не сделал, то выплата перечисляется наследникам по закону, то есть по очереди.
К первой очереди относится супруг, а также самые близкие родственники умершего (родители и дети). Если таковых нет, то деньги передаются братьям и сестрам, бабушкам и дедушкам.
Данная выплата возможна, если получатель не оформил пенсию до смерти и не получал деньги в бессрочном порядке.
Узнать самостоятельно можно не только о том, как единовременно получить накопительную пенсию, но и посчитать, на какую сумму рассчитывать. Для этого нужно поделить накопленные деньги на 246 (это количество месяцев, которые в настоящее время принято считать средним временем продолжительности жизни после ухода на заслуженный отдых). Полученное число будет доплачиваться пенсионеру каждый месяц в бессрочном порядке. Если сумма оказалась менее 5 % общей пенсии, то она может быть выплачена полностью.
Если заявитель хочет оформить выплату в срочном порядке, например на 10 лет (это минимальный срок, на который накопительная пенсия может быть назначена на данных условиях), то общую сумму делят на 120 (месяцев). Но в этом случае нужно понимать, что по истечении данного срока деньги в дальнейшем выплачиваться больше не будут.
Как написать заявление в ПФР на возврат накопительной части пенсии
При оформлении заявления необходимо придерживаться следующих требований:
- обязательное прописывание в полном объеме, без сокращений, всех личных данных в том виде, в каком они прописаны в документах, удостоверяющих личность;
- не нужно скрывать адрес места жительства и места фактического проживания, даже если это место находится за пределами Российской Федерации;
- желательно оформлять подобный документ под руководством опытного юриста;
- необходимо указать номер личного телефона, по которому сотрудник пенсионного фонда может уточнить ту или иную информацию;
- необходимо указать вид получаемой пенсии;
- требуется указать способ получения средств и прописать наименование организации, с помощью которой будут получены деньги;
- при обращении в ПФР доверенного лица заявителя, в заявлении так же указываются все его личные данные и информация об оформленной на него доверенности;
- заканчивается оформление документа подписью заявителя или доверенного лица и датой его написания;
- для фиксации подачи заявления необходимо истребовать у специалиста фонда расписку-уведомление. После этого в конце заявления ставится еще одна роспись и дата, подтверждающие факт получения расписки;
- заполнять бланк заявления можно с использованием шариковой ручки черного или синего цвета, а так же распечатав его на принтере;
- заполняя заявление, необходимо избегать помарок и исправлений, так как документ могут не принять, заставив его переписывать.
В течение 30 дней со дня принятия заявления должен прийти письменный ответ, в котором будет либо подтверждена возможность получения пенсионных накоплений, либо дан развернутый мотивированный отказ.
После пенсионной реформы 2020 года накопительная часть трудовой пенсии перешла в самостоятельный вид — накопительную пенсию.
До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе можно было выбрать: формировать накопительную пенсию или отказаться от отчислений взносов на нее.
Если гражданин выбрал вариант с накоплением средств, то он может перечислять их в ПФР, выбрав Управляющую компанию (УК) или перевести пенсионные накопления в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
Получить выплаты накопительной пенсии можно только при достижении 60 лет мужчинами и 55 лет женщинами, либо возраста, позволяющего оформить страховую пенсию по старости досрочно, с учетом нормативов, действующих на 31.12.2018 г. (то есть без учета изменений, введенных законом о повышении пенсионного возраста с 2020 года).
Так как пенсионный возраст повышается, а нормативы по возрасту для накопительной пенсии остались «заморожены», получается, что гражданин может получить пенсионные накопления до выхода на пенсию.
- Получить пенсионные накопления можно тремя способами: единовременно, в виде срочной выплаты или в виде накопительной части пенсии.
- Размер выплаты при этом зависит от суммы пенсионных накоплений, а также от выбранного способа получения.
- Обращаться за назначением накопительных выплат необходимо в ПФР или НПФ, в зависимости от того, кому было доверено их формирование.
- В случае смерти застрахованного лица, средства пенсионных накоплений могут быть переданы по наследству при определенных условиях.