Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит под залог от инвестора». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Один из способов вложения средств — инвестиции под залог недвижимости. При этом используется простая и понятная схема. Предположим, у человека есть определенная сумма, которую он хочет выгодно и при этом безопасно вложить. Вкладываться в биржевые документы готовы не все — это достаточно рискованная сфера. Банковский депозит более надежен, но, к сожалению, доходность таких вкладов не самая высокая. Инвестиции в займы под залог недвижимости позволяют получить неплохой и при этом стабильный доход. Речь идет о займах, возврат которых заемщик гарантирует не просто справкой о заработной плате, но тем, что он оставляет инвестору в залог свою недвижимость. Обычно такие условия делают заём стопроцентно возвращаемым.
В БЖК Банке можно получить кредит под залог имеющейся недвижимости. Условия для потенциальных заемщиков достаточно интересные:
- сумма – до 20 млн р., до 70% от рыночной стоимости недвижимости;
- ставка – от 20,49%;
- срок кредитования устанавливается в индивидуальном порядке.
Таким образом, в банке можно выгодно взять кредит под залог недвижимости. В день обращения при этом выдается 20% от суммы кредита – на карту или наличными, в дату подписания официального договора.
В этом банке можно взять кредит под залог квартиры с выгодой для себя, поскольку:
- первоначальный взнос не требуется;
- есть высокий шанс получить одобрение, даже если от остальных банков последовал отказ;
- первые полгода платить не нужно;
- состояние кредитной истории не имеет значения: даже если она подпорчена просрочками, есть вероятность взять кредит.
Залоговое имущество на банк не переоформляется – юридически ее владельцем остается сам клиент. Также БЖФ Банк принимает имущество, которое зарегистрировано на близких и друзей заемщика. Но в этом случае они должны выступать созаемщиками по кредитным обязательствам.
Чтобы получить деньги под залог недвижимости быстро, достаточно соответствовать нескольким требованиям:
- российское гражданство;
- возраст – от 21 до 75 лет;
- регистрация в регионе присутствия банка;
- официальный доход.
Города выдачи кредита под залог недвижимости – Москва, МО, Санкт-Петербург, ЛО и прочие регионы, где присутствуют отделения банка.
Чтобы взять кредит под залог квартиры (в Москве и т. д.) срочно, достаточно:
- Отправить онлайн-заявку и максимум через несколько часов получить решение. В заявке указываются: мобильный телефон, электронная почта, ФИО, предмет залога и город.
- Обговорить с кредитным менеджером условия оценки залоговой недвижимости.
- Провести оценку собственности.
- Заключить кредитный договор.
- После регистрации залога получить полную сумму кредита наличными или на карту.
Кредит под залог недвижимости: условия
Ссуда под залог недвижимости выдается на разных условиях – все зависит от условий программы, действующей в самом банке. Но есть стандартный перечень требований и условий, по которым можно получить кредит под залог квартиры.
Так, заемщиком может стать гражданин РФ, возраст которого – не меньше 21-23 лет и не больше 75 лет (на дату полной выплаты кредита, а не на дату обращения).
Взять деньги под залог квартиры можно, предоставляя не только жилую недвижимость. Также банки в качестве залога принимают коммерческую недвижимость (например, офисные и торговые помещения), земельные участки. Одобрение может получить и недвижимость, которая находится в собственности третьих лиц – при условии, что данные собственники согласны на переоформление их имущества в залог. Практика показывает, что такие собственники часто становятся созаемщиками по кредиту.
Пример: собственниками квартиры выступают пожилые родители, которые живут вместе со своими совершеннолетними детьми. Дети жильем не владеют, однако они с согласия родителей могут взять кредит под залог квартиры. При этом сами родители получить кредит в банке в залог квартиры уже не смогут, так как не соответствуют требованиям банка, касающимся возрастных ограничений.
Можно получить ссуду под залог недвижимости срочно – например, если банк специализируется на дистанционном обслуживании и зачисляет деньги через интернет на имеющуюся дебетовую карту. Кредит под залог недвижимости где лучше взять? Рекомендуем обращаться в Тинькофф Банк: новым клиентам представители банка сами привезут дебетовую карту с денежными средствами на дом. А текущие клиенты могут и вовсе получить кредит онлайн, предоставив все необходимые документы в электронном виде.
Кредит наличными под залог квартиры: возможные проблемы
Многие заемщики опасаются, что если они получили целевой или нецелевой кредит под залог квартиры, то при просрочках или невыплате задолженности они рискуют вовсе остаться без жилья. В то же время практика показывает, что на продажу даже высоколиквидного имущества банки идут неохотно – только в крайних случаях. В большинстве ситуаций для финансовых организаций выгоднее всего добиться продолжения выплат от заемщика.
Если вы планируете срочно взять кредит под залог недвижимости, то вам необходимо учитывать ряд ограничений. Вы сможете продолжать владеть квартирой, проживать в ней, однако без разрешения банка продавать, дарить и сдавать в аренду ее уже не получится.
Если вы допустите просрочки, то банк не начнет незамедлительную процедуру продажи имущества. В первую очередь он станет начислять штрафные санкции, проценты, которые вам придется погасить. Далее сотрудники банка выдвинут требование в досрочном погашении кредита. Затем вас пригласят на индивидуальную беседу и обсуждение возможных путей решения сложившейся проблемы.
Когда дело дошло до судебных разбирательств, то только на этом этапе банк может начать процедуру продажи ликвидного имущества. Таким образом, деньги под залог дома не означают, что вы рискуете в любой момент лишиться недвижимости. Чаще всего банки идут навстречу заемщикам, попавшим в затруднительную финансовую ситуацию, и предлагают кредитные каникулы, реструктуризацию задолженности, отсрочку платежей.
Договор займа может быть подкреплен наличием залога, которое будет гарантировать кредитору получение выданных средств в любом случае. Залоговое имущество зависит от суммы займа. Им может выступать гараж, автомобиль, дачный дом или квартира. Но стоит заметить, что стоимость залогового имущества не обязана соответствовать сумме выданного займа. Но она не может быть меньше долга. То есть, она должна покрывать сумму денежных средств, полученных в долг.
Необходимость залога обусловлена тем, что многие люди набирают различное количество кредитов и потом их не возвращают. А чтобы вернуть свои деньги, заимодавцу придется потратить много времени на суд. Если должник не имеет стабильного дохода, то выплата долга может растянуться на длительный промежуток времени.
Важно! Наличие залога значительно защищает кредитора от невозврата денег.
В качестве обеспечения займа можно использовать, как движимое имущество, так и недвижимость. Специалисты рекомендуют использовать именно недвижимость, потому что движимое недобросовестный заемщик может спрятать.
Согласно законодательству, договор залога не требует нотариального заверения. Но если объектом залога выступает недвижимость, его регистрация в органах Росреестра обязательна. Факт передачи денег оформляется в виде расписки. Если возврат проходит в наличной форме, также необходимо ее составление.
Что делать, если долг не возвращают?
Если срок расписки либо договора займа истек, а кредитор не получил обратно денежные средства в полном объеме, он вправе обратиться в судебную инстанцию. Это можно сделать на следующий день после истечения срока. При этом уведомлять заемщика о своих действиях нет необходимости.
Согласно Гражданскому кодексу РФ, денежные средства, полученные до востребования (без указания срока погашения в договоре), должны быть переданы заимодавцу в течение тридцати дней с даты первого требования. Такое требования оформляется в виде заказного письма и в будущем служит доказательством при судебных разбирательствах.
В случае нарушения заемщиком сроков выплат, кредитор также может обратиться с иском в суд. Перед обращением возможно подача претензии должнику, но этот момент не является обязательным с точки зрения закона.
В ситуации, когда был подписан залоговый договор, а заемщик допускает наступление просрочек более трех раз за год, заимодавец тоже может подать исковое заявление в суд за взысканием долга за счет объекта залога.
Если оценочная стоимость залогового имущества превышает сумму долга, то кредитор обязан вернуть оставшуюся сумму заемщику. Если объект залога не будет продан, заимодавец может оставить его себе, при этом вернуть второй стороне 25% стоимости.
Перед обращением к нотариусу за исполнительной надписью кредитор должен уведомить заемщика о своем намерении. Это совершается путем отправления заказного письма. Далее следует подождать четырнадцать дней и, если в течение этого срока займодатель не получил свои деньги, он вправе обратиться к любому нотариусу.
При обращении нотариус не только осуществит исполнительную надпись, но и проверит документы, подтвердив их правомерность. Данная нотариальная услуга платная. Сбор составляет 1⁄2 процента от суммы задолженности.
Внимание! Наличие исполнительной надписи освобождает должника от уплаты штрафов за нарушение сроков по договору.
Прежде, чем давать деньги в долг, необходимо подобрать подходящий документ для защиты своих прав, как заимодавца. Если сумма небольшая, то можно ограничиться распиской. Во всех остальных случаях следует составлять договор. Это может быть договор займа. В нем необходимо указать данные каждой из сторон. Это ФИО, адреса регистрации, паспортные данные и место рождения. Также необходимо согласовать сумму долга и сроки его погашения. Если имеет место быть процентная ставка, то в договоре указывается и она. Еще можно прописать условия ее снижения при досрочных возвратах долга.
Договор обязательно оформляется в письменной форме, а при значительных суммах — заверяется у нотариуса. Совершение сделки у нотариуса защищает обе стороны от беспочвенных претензий в дальнейшем.
Важно! Факт передачи денег фиксируется с помощью расписки.
После проставления подписи на каждом из документов следует написать полную расшифровку ФИО.
Если сумма залога превышает один миллион, то надо составлять займовый договор. После подписания документы подаются в Росреестр на регистрацию и на объект залога накладывается обременение. Соответственно, до даты полного погашения заемщик не может продавать или дарить имущество без согласия кредитора.
Если должник недобросовестно выполняет условия сделки и допускает просрочки, займодатель вправе обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться к судебным приставам, минуя судебную инстанцию.
Что касается залогового договора, то при нарушении сроков кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. По решению суда имущество будет выставлено на торги, а полученные средства будут переданы займодателю в счет погашения долга.
По рекомендации многих нотариусов любой долг следует оформлять в виде договора и желательно заверять нотариально. Расписка тоже имеет юридическую силу, но вернуть свои деньги, имея только ее на руках, будет достаточно сложно.
Какие документы нужны для залога
Договор о займе подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Для этого нужно подготовить следующие документы:
- Совместное заявление сторон;
- паспорта участников сделки;
- договор о займе;
- договор о займе;
- правоустанавливающий документ на недвижимое имущество;
- квитанцию об оплате государственной пошлины на сумму 2 000 рублей;
- справка из БТИ;
- выписка из домовой книги;
- разрешение на проведение перепланировки (если она проводилась);
- выписку из ЕГРН об объекте и правах на него;
- свидетельство о заключении брака (при наличии);
- письменное согласие супруга/супруги.
Что бы заложить квартиру, потребуются паспорта сторон и договор о займе. В документ следует внести следующие данные:
- Адрес расположения жилой недвижимости;
- технические показатели;
- оценочная стоимость.
Данная информация берется из справки БТИ и правоустанавливающего документа. Стоимость указана в акте о результатах оценки собственности.
Одной из распространенных сегодня практик является кредит под залог недвижимости, отзывы о котором встречаются самые противоречивые. Кто-то восхищается удачным вложением и крупной прибылью от развития бизнеса. А у кого-то мнение прямо противоположное, ведь он лишился жилья из-за того, что неправильно распорядился полученной суммой.
Давайте рассмотрим, какие сопровождают кредит под залог недвижимости риски, и какие советы по отзывам стоит принимать во внимание, а какие написаны банкирами для привлечения внимания доверчивых клиентов? И как понять, в какой банк или финансовую организацию имеет смысл обращаться, и не обманет ли частный инвестор при заключении сделки?
Отзывы о займах под залог недвижимости часто публикуют на сайтах сами банки. Если присмотреться, то большинство их них – положительные. И процент низкий, и условия понравились, и сотрудники все как на подбор молодцы.
А вот на многочисленных форумах те, кто брал кредит под залог недвижимости, отзывы оставляют отрицательные. И с процентами обманули, и комиссии утаили, и со сроками поджимают. Так кому же верить? – задумываются потенциальные заемщики.
На самом деле, доверять следует профессионалам, которые не заинтересованы кровно в получении ваших денег. Кредитный брокер «Альянс Финанс» поможет взять кредит под залог квартиры, отзывы о котором оставлены непосредственно нашими клиентами. Они уже воспользовались нашими услугами при оформлении займов, и их заранее проинформировали обо всех рисках и «подводных камнях» выбранного варианта ссуды.
Плюсы и минусы такого кредитования
Если взять кредит у частного лица, который с вами давно знаком или является вашим родственником — это один вопрос. Гораздо более рискованно рассматривать варианты, где кредитором выступает незнакомый вам человек, найденный через объявление или интернет. В этой связи нужно объективно рассмотреть преимущества и недостатки частного кредитования.
Плюсы:
- У частного инвестора гораздо меньше требований: часто он не смотрит кредитную историю займополучателя, не запрашивает справки о трудоустройстве, а иногда даже не требует залог. Для тех граждан, которым доступ в банки и МФО закрыт, кредитование у частных лиц — это вообще единственный способ регулярно получать займы;
- Если частным кредитором выступает ваш друг или родственник, он обычно не берет проценты или устанавливает ставку гораздо более низкую, чем обычно выставляют организации;
- Чаще всего с физическим лицом проще улаживать конфликты, связанные с просрочкой или реструктуризацией обязательства;
- Взять кредит у физлица также гораздо проще в плане документации: сторонам обычно не требуется даже составление договора, они обходятся одной только распиской.
Минусы, правда, тоже очень существенные:
- Велика вероятность наткнуться на обман: поскольку частное инвестирование в России почти не урегулировано законом, мошенники давно уже оккупировали этот сектор экономики. «Работа» преступника заключается в том, чтобы выманить у жертвы деньги, не дав ей обещанный займ. Обычно мошенник требует некую предоплату за право пользования кредитом и тому подобные вещи. Когда же займополучатель в предвкушении будущего займа отдает аванс, внезапно займодавец куда-то исчезает, а деньги оказываются потерянными;
- Частное лицо вправе установить невероятно высокую процентную ставку и при этом он будет прав по закону, поскольку в России все ограничения по размеру ставки относятся только к «официальному» кредитованию;
- Встречаются частные инвесторы, которые охотятся за залогом должников. Для таких кредиторов неважно, что просрочка на 1 день случилась по объективным обстоятельствам: чуть что, они машут документом, где в условиях пользования займом прописана реализация залога для возмещения убытков займодавца. Поэтому малейшее несоблюдение условий договора или расписки может привести к потере машины, дома или квартиры.
Распространенные условия кредитования у частных инвесторов
Ставка, она же комиссия за услуги, очень сильно зависит от наличия залога. В свою очередь от качества и количества залога, будь это транспортное средство или же недвижимость, зависит и срок погашения, и размер ставки.
Сумму могут выдавать разную — от 5000 до нескольких миллионов рублей. Чем выше сумма, тем чаще требуется залог. Также чем больше займ, тем больше времени дается на его возврат.
Средний срок для возврата денежных средств — от одного до 3 месяцев. Редко случается, что кредит выдают на срок 6-12 месяцев и практически никогда — больше 12-ти месяцев.
Минимальная ставка возможна при сочетании маленьких сроков, небольшой суммы займа и при предоставлении залога — тогда она может составить порядка 3% в месяц. Предложения с еще меньшей ставкой практически нельзя встретить, а если они и попадутся вам на глаза, это, вероятно, уловка мошенников. Частые ставки — 3-6% в месяц , но в зависимости от жадности кредитора могут достигать и 10%.
Внимание: в отличие от банковских кредитов, здесь проценты не привязаны ко времени пользования займом. На примере это означает: если должник вчера еще взял сумму в размере 200 тыс. рублей с комиссией 40 тыс. рублей на срок в 2 месяца, а сегодня он уже имеет средства закрыть долг, то ему все равно придется заплатить все положенные по документам проценты — 40 тыс. рублей.
Каким образом оформить договор
Чтобы получить кредит, достаточно просто обратиться к юридическому лицу или же к частному инвестору. Для начала необходимо просто подать заявку.
Заявка в основном рассматривается кредитором около 24 часов, после чего оформляется договор. Этот документ должен быть обязательно оформлен в письменном виде.
В связи с тем, что залогом является одна из видов недвижимости, то договор необходимо в обязательно порядке оформить в Росреестре.
В случае, если договор о залоге является всего лишь дополнением к договору займа, то необходимо регистрировать сразу два договора. В некоторых случаях о залоге вся четко прописано в договоре займа и тогда, достаточно зарегистрировать лишь один договор.
Нужную сумму клиент получает только после того, как договор проходит регистрацию в Росреестре. Необходимо четко понимать, что договор займа вступает в полную юридическую силу лишь после получения клиентом денежных средств, а не после подписание его обеими сторонами.
Права на квартиру, являющуюся залогом, полностью переходят кредитору, пока заемщик не вернет всю сумму долга в полном объеме. После чего кредитор просто обязан возвратить клиенту его имущество в том состоянии, в котором принимал, за исключением конечно, естественного износа.
В некоторых случаях допускается выдача аванса клиенту, еще до регистрации, но это уже на усмотрение кредитора.
Предоставление ссуды под залог «ГИК Финанс»
Процедура выдачи займов частными лицами регулируется Законом об ипотеке No 102-ФЗ. Ссуда в отличие от кредита в банке выдается Центром финансовых решений быстро, без бумажной волокиты и проверки платежеспособности клиента. Сделки заверяются нотариусом и регистрируются в Реестре залогов недвижимого имущества, куда подается соответствующее уведомление.
Клиентам центра доступны услуги финансового брокера, который подберет надежного частного инвестора. Обращение к профессионалам помогает не стать жертвой мошенников. Объявления от частных лиц, дающих деньги в долг, размещаются в газетах, на досках с объявлениями или страницах социальных сетей. Заемщику сложно самостоятельно отыскать надежного инвестора и выбрать лучший вариант среди множества предлагаемых. Частные лица дают деньги на короткий срок и требуют предоставить обеспечение, стоимость которого часто несопоставима с размером одалживаемой суммы. Договор с недобросовестным кредитором также может содержать подводные камни — скрытые комиссии и платежи.
Найти надежного инвестора с хорошей репутацией помогает обращение к кредитному брокеру. Центр финансовых решений экономит время и деньги клиентов, предоставляя на выбор несколько вариантов получения ссуды на выгодных для заемщиков условиях.
КОМИССИЯ ЗА ВЫДАЧУ. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ КОМИССИОННЫЕ ВЫПЛАТЫ ОТСУТСТВУЮТ.
Без подтверждения дохода. Одно из главных конкурентных преимуществ перед банками – мы не требуем справки НДФЛ или других документов о платежеспособности для одобрения кредита на несколько лет или кредитной карты банком. это осуществляется без юридических нарушений, в соответствии со всеми законами РФ. Справка НДФЛ выдается официальным работодателем и содержит информацию о Вашем официальном заработке за последний год или дольше. Мы экономим Ваше время, ведь срок получения справки НДФЛ в бухгалтерии или через сайт компании может занимать несколько дней. У владельцев бизнеса справка НДФЛ может иметь и вовсе непривлекательные данные.
С любой историей. Если в банке и МФО отказывают – это не повод отказаться от кредита под залог недвижимости на крупную сумму. Мы не интересуемся Вашей кредитной историей, так что негативный опыт с кредитами и кредитными картами не приведет к отказу.
С любым образованием и опытом работы. При рассмотрении заявки на получение кредита на сайте нам, в отличие от банка, не важно, есть ли высшее образование у заемщика и кем он работает последний год или ранее. Даже если вы устроились на работу 1 месяц назад или открыли свой бизнес, высок процент одобрения заявки банком с выгодной процентной ставкой.
Процентные ставки. Мы предоставляем процентную ставку 8% годовых на все года выплат, что ниже ставки по потребительским кредитам и кредитным картам в большинстве банков и значительно ниже ставки разных срочных ипотечных кредитов. У нас вы можете взять кредит, который будет до 90% от оценочной суммы стоимости залога и получить деньги в тот же день или в удобную дату на карту, счет или лично. Мы поможем, если вы экстренно нуждаетесь в большой сумме, но не знаете, где ее взять. В том числе для рефинансирования невыгодных кредитов.
Лимит. Предоставление кредита возможно в сумме от 300 000 рублей до 50 миллионов. Если сравнивать лимит выдачи заемных средств в банках, то даже со справкой 2-НДФЛ, выпиской зарплатного счета и поручителями, не всегда сотрудники одобрят кредит или кредитную карту на такую большую сумму с приемлемой процентной ставкой.
Обеспечение по кредиту. В качестве залога заемщик предоставляется недвижимость. При выдаче кредита с залогом недвижимости возможна работа как со вторичным рынком любого года постройки, так и с новостройками, в том числе без ремонта. Стоимость рассчитывается на равных условиях.
Кредит без поручителей. Банки всегда требуют поручителей перед одобрением заявок на крупные суммы с низкими процентными ставками и крупными ежемесячными платежами, но не всегда возможно быстро найти надежных поручителей, так что мы предоставляем возможность оформления кредита без поручителей. Если у Вас все же есть лицо, способное поручиться за вас, это будет большим преимуществом. Предстоит заполнить всю информацию о поручителе и представить его документы.
Без переоформления собственности. Мы не выкупаем у Вас квартиру: право собственности и вся документация остается у Вас, вы продолжаете использование квартиры, как и до кредита с залогом недвижимости. Единственное ограничение – это невозможность продать недвижимость до полного закрытия долга.
Прозрачность сделки. Многие люди, которые задумываются оставить квартиру в залоге у кредитной организации, боятся столкнуться с мошенниками и лишиться своей недвижимости. Заранее все финансовые вопросы можно просчитать на калькуляторе на сайте. Перед получением денежных средств заемщик и представитель учреждения по выдаче займов подписывают договор, составленный юристами. В нем прописаны все условия сделки с кредитором. Прочитав его, вы можете быть уверены, что защищены от потери квартиры при выполнении условий. А поэтому за сохранность своего имущества переживать не стоит.
| 1 | Спросите, где расположен офис компании, куда можно прийти на обсуждение условий кредитования. Сравните фактический адрес нахождения офиса, с адресом указанным на сайте. У частного инвестора адрес, указанный на сайте, совпадает с адресом, куда Вас любезно позовут на переговоры. |
| 2 | Задайте прямой вопрос: Компания выдает займы из собственных средств? Инвестор быстро и прямо ответит, что выдает займы из собственных средств. Брокер будет Вам говорить, что у него есть партнеры, к которым он обращается, или уйдет от ответа! |
| 3 | Будьте осторожны, на рынке Санкт-Петербурга всего десяток компаний частных инвесторов, а количество брокеров, желающих на Вас заработать, доходит до 200. |