Что такое накопительная пенсия?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое накопительная пенсия?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В настоящее время законом ФЗ №242 предусмотрено несколько вариантов выплаты накопительной пенсии тем, кто получает право на пенсионное обеспечение по возрасту или в силу иных причин. Каждый из них имеет свои особенности.

Можно ли унаследовать накопления?

Наследники могут получить пенсионные накопления умершего застрахованного лица, если его смерть наступила до назначения ему накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты.

При этом правопреемниками являются лица, которых застрахованное лицо указало в договоре об обязательном пенсионном страховании при его заключении с фондом или в специальном заявлении, поданном в НПФ в течение действия договора. Если застрахованное лицо не назначило правопреемников, то правопреемниками являются наследники первой и (или) второй очереди.

В случае если смерть наступила после назначения срочной пенсионной выплаты, правопреемникам выплачивается остаток средств, не полученных умершим застрахованным лицом в виде срочной пенсионной выплаты (срочная пенсионная выплата по выбору застрахованного лица может быть назначена за счёт дополнительных страховых взносов, взносов работодателя и взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений и дохода от их инвестирования, сформированных в соответствии с Федеральным законом № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений»).

Сколько удастся накопить?

Это очень индивидуально. Но попробуем рассмотреть гипотетический случай.

Женщина родилась в 1970 г., а на пенсию выйдет в 2025 г.

Получает зарплату 60 тыс. руб. в месяц, в накопительной пенсии — с 2009 г.

Предположим, что средняя годовая доходность очень высокая, к примеру, 15 %. Конечно, это очень оптимистичная цифра, но почему бы не помечать… На текущий момент перечисление взносов на формирование накопительной пенсии заморожено, поэтому будем исходить из предпосылки, что перечисление взносов в НЧ разморожено не будет. Соответственно, будем говорить о том, что ей удалось накопить в период с 2009 по 2013.

Будем предполагать, что на протяжении всех этих 5 лет женщина имела зарплату 60 000 руб. Так как зарплата была достаточно высокой, каждый раз по ней начислялись максимально возможные взносы.

Начиная с 2014 г. пополнение счёта прекратилось, соответственно, он возрастает только за счёт инвестиционного дохода. В итоге к выходу на пенсию ей удастся накопить около миллиона рублей (см. таблицу). При столь оптимистичном прогнозе получается, что в месяц такая женщина будет получать накопительную пенсию в размере 4165 руб. Но… Доходность НПФ может быть намного меньше, он может закрыться, и тогда инвестиционного дохода не будет вовсе и т. д. И в этом случае цифры могут быть намного меньше. Например, по данным ПФР, в 2015 г. средний размер накопительной пенсии составлял всего 759 рублей.

Год	Взносы	Сумма на счету на конец года
2009	24480	24 480
2010	24900	53 052
2011	27780	88 790
2012	30720	132 828
2013	34080	186 833
2014		214 857
2015		247 086
2016		284 149
2017		326 771
2018		375 787
2019		432 155
2020		496 978
2021		571 525
2022		657 254
2023		755 842
2024		869 218
2025		999 601

Преимущества инвестиционного пенсионного обеспечения

Решение способа собственного пенсионного обеспечения в будущем, дело психологически непростое. Хочется учесть все нюансы и обезопасить себя от неприятных потрясений в старости.

У страхового обеспечения есть один несомненный плюс – оно стабильно. Другое дело, что речь идет, как правило, о весьма небольшой стабильной сумме ежемесячной пенсии. Даже при условии огромного стажа и дополнительных бонусов она редко приближается к размеру былой зарплаты. И это является основной причиной того, почему пенсионеры продолжают работать, даже когда у них уже не остается на это сил. «На пенсию не проживешь», — так говорят в народе.

Идея накопительной пенсии как раз и состоит в том, чтобы на нее можно было «прожить» — хорошо питаться, покупать новую одежду, путешествовать, позволять себе развлечения. То есть, не считать каждую копейку. За счет накопительной части пенсионных отчислений размер страховой части несколько уменьшается, но сама по себе инвестиционная пенсия имеет ряд преимуществ.

К преимуществам накопительной пенсии относятся:

• Возможность выбрать любой фонд или управляющую компанию из тех, что инвестируют наиболее выгодно
• Отсутствие малопонятных непосвященному человеку «баллов» и перевод суммы прибыли сразу на счет, в денежной форме
• Полное владение накопительным счетом. В частности, деньги на накопительном счету не «сгорают» после смерти пенсионера, а переходят по наследству его родственникам. Накопительный пенсионный счет можно завещать.

Как производится выплата накопительной части

Претендовать на получение накопительной суммы могут только граждане, достигшие пенсионного возраста. Гражданину нужно обратиться с заявлением и пакетом документов в ту организацию, где хранятся его накопления. Узнать, куда именно было подано заявление, можно через портал Госуслуг или в Пенсионном фонду по месту жительства.

Федеральный закон №424 от 28 декабря 2013 года закрепляет право наследования накопления по закону или договору в случае, если гражданин умирает до момента возможности их получения. Наследником может стать любой гражданин, если он указан в договоре.

Если заявление о распределении денежных средств не было составлено, то средства наследуются в соответствии с нормами закона между родственниками в равных частях.

Важно обратить внимание! Средства по материнскому сертификату в этом случае подпадают под исключение. Они распределяются на основании положений Федерального закона № 256.

Получить средства с накопительной пенсии можно в том случае, если застрахованный гражданин умер до того момента, как ему была назначена пожизненная выплата.

Как оформить выплаты накопительной части сейчас

Не все граждане имеют право получить накопительную часть выплаты. Для этого необходимо соблюдение следующих условий:

1. Это могут быть мужчины с 1953 года рождения и женщины с 1957, у которых сформированы накопления. При этом они должны быть пенсионерами на момент подачи заявления. За работников более старшего возраста все взносы работодателями направлялись только на накопление страховой части.
2. Правом на единовременную выплату обладают пенсионеры, получающие обеспечение по старости. Те, кому выплачивается пенсия по инвалидности или потере кормильца, смогут оформить выплату только при достижении ими пенсионного возраста, установленного законодательством.
3. Единовременная выплата может быть назначена гражданину в том случае, если накопления составляют не более пяти процентов от выдаваемой страховой пенсионной выплаты.

Те граждане, которые являлись участниками государственной программы софинансирования, имею право выбора:

• они могут получить накопительную часть пенсии;
• срочную выплату, ее период получения определяется гражданином самостоятельно, но он должен быть не менее 10 лет.

За выплатой накопительной части необходимо обращаться именно в ту организацию, в которую подавалось заявление о формировании накоплений. При подаче обращения необходимо собрать пакет бумаг, в который входят:

• паспорт заявителя;
• СНИЛС;
• трудовая книжка;
• документ, выданный Пенсионным фондом, подтверждающий назначение пенсионного обеспечения;
• банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

Документы могут быть поданы как лично гражданином, так и представителем по доверенности. Заявитель также может обратиться в МФЦ или направить бумаги почтой.

Как пенсионеру получить накопительную пенсию единовременно

Существуют два порядка получения средств: помесячно, когда сформированная на личном счету сумма «равномерно» распределяется на последующие годы, ежегодно индексируется, то есть защищена от инфляции. Или единовременно, когда человек запрашивает все деньги одной суммой и использует их по своему усмотрению.

Получить накопительную часть пенсии можно в следующих случаях:

• если человек достиг пенсионного возраста и выходит на заслуженный отдых;
• если возникло право на досрочную выплату.

Возраст для мужчин и женщин определен разным. Женщины имеют право получить накопительную часть пенсии после 55 лет, а мужчины ― после 60 лет. Право на досрочную выплату, одним платежом, возникает в случае:

• смерти пенсионера ― если он не успел воспользоваться своими накоплениями, они переходят к его наследникам;
• если размер накоплений составляет не более пяти процентов от общей страховой суммы.

Условия назначения страховой части пенсии гражданам, рожденным до 1967 года

Для получения пенсии, состоящей как из базовой, так и страховой части пенсии, претенденты на обеспечение, рожденные до 1967 года должны обеспечить соответствие таким критериям, как:

1. Наличие достаточного объема отчислений в ПФР от работодателя в свою пользу;
2. Наличие официального трудового периода, длительность которого не меньше 15-ти лет;
3. Достижение обусловленного законом возрастного ценза;
4. Размер накопительной части пенсии и способ ее получения (у большинства граждан, рожденных до рассматриваемого периода величина накопительной части пенсии минимальна, в связи с чем государство предоставляет несколько альтернативных вариантов использования указанных средств).

Накопительная часть пенсии за 2002 2004 годы

Пенсионный фонд Российской Федерации с заявлением о выплате им средств пенсионных накоплений не в расчете на ежемесячную выплату части общей суммы СПН, а в виде разовой выплаты – т.е. все пенсионные накопления гражданина выплачиваются одномоментно.

Кто имеет право на получение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений? граждане, получающие трудовую пенсию по инвалидности или трудовую пенсию по случаю потери кормильца, либо получатели пенсий по государственному пенсионному обеспечению (социальной пенсии), которые не приобрели право на установление трудовой пенсии по старости (из-за отсутствия необходимого страхового стажа), но достигшие установленного возраста назначения трудовой пенсии по старости: женщины – 55 лет, мужчины – 60 лет; Это, прежде всего, относится к «двухпроцентникам», у которых пенсионные накопления по ОПС формировались только в течение 3 лет.

Важно

Экспертном Совете — новом проекте ППТ для решения бухгалтерских и правовых вопросов бизнеса. закрытый вопрос Я пенсионер Министерства обороны, ветеран боевых действий и военной службы, 1960 г.р. Получаю военную пенсию. Сейчас мне 54 года. Уволен по возрасту В 2005 году.

С этого же года работаю на государственном предприятии.

Вопрос: Имею ли я право на получение единовременной выплаты накопительной части трудовой пенсии за период 2002-2004 годы? Вопрос относится к городу Ростов-на-Дону Ответы: 2 августа 08:11 В соответствии с Федеральным законом от 30 ноября 2011 года № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» право на единовременную выплату из средств пенсионных накоплений имеют граждане, у кого пенсионные накопления составляют 5 и менее процентов по отношению к установленному им размеру трудовой пенсии по старости.

Размер единовременной выплаты Размер единовременной выплаты пенсионерам зависит от суммы СПН, находящихся на их пенсионном счете, на момент назначения трудовой пенсии.

У граждан, рожденных до 1967 года, пенсионные накопления формировались на протяжении трех лет (2002-2004 гг), поэтому суммы выплат составляют от 5 до 15 тыс руб.

Единовременная выплата пенсионерам МВД Граждане Российской Федерации, которые были уволены со службы в МВД с правом на пенсионное обеспечение, и принятые на учет для получения единовременного пособия в период прохождения службы, имеют право на выплату единовременного социального пособия.

Что значит накопительная часть пенсии

На пенсионное довольствие могут рассчитывать все граждане, которые:

1. Достигли определённого возраста (в 2020 году прошёл второй этап повышения возраста, сейчас на пенсию вышли мужчины, которым исполнилось 62,5 лет и женщины с возраста 56,5 лет);
2. Накопили необходимое количество пенсионных баллов (сейчас – 18,6);
3. Накопили минимальный стаж (11 лет в 2020 году).

Для них пенсия насчитывается следующим образом:

• Базовая (фиксированная) выплата – поддержка от государства, которую можно получить даже без минимального ИПК и стажа, но на пять лет позже планируемого пенсионного возраста;
• Страховая выплата – рассчитывается по специальным формулам и зависит напрямую от количества накопленных баллов.
• Накопленный капитал – дополнительная выплата при наличии денег на счёте.

Как узнать сумму, и где они хранятся

В отличие от пенсионного капитала (который формировался до 2014 года) и пенсионных баллов (с 2015 года), пенсионные накопления – вполне конкретная сумма, которую при некоторых обстоятельствах можно получить на руки. Другими словами, это своего рода сбережения, которые государство формировало на будущее своих граждан – правда, за их же счет. Дело в том, что тариф страховых взносов не менялся – просто его часть шла на накопления, а другая направлялась на трудовую пенсию. Соответственно, накопления – это не «бонус» от государства, а честно заработанные деньги.

Сумма накоплений складывается из нескольких частей:

• собственно взносы на накопительную часть пенсии – это те от 2 до 6%, которые перечислял за работника работодатель. С 2014 года взносы больше не перечисляются;
• добровольные взносы и софинансирование – пока не ввели мораторий, можно было вступить в программу государственного софинансирования. Если участник вносил в счет накоплений сумму от 2 до 12 тысяч рублей в год, государство доплачивало такую же сумму. Программа была рассчитана на 10 лет, сейчас в нее вступить уже нельзя;
• инвестиционный доход. Управляющая компания, которой доверены накопления (государственная или относящаяся к НПФ) использует средства в инвестиционных целях и получает доход. Он относительно высокий – как правило, выше инфляции и того, что предлагают банки по вкладам.

Есть один важный момент, который касается инвестиционного дохода. Закон разрешает переводить накопления из Пенсионного фонда России в НПФ, обратно или между разными НПФ. Но чтобы не потерять инвестиционный доход, делать это можно раз в 5 лет. Так, в 2015 или 2020 году произошел так называемый фиксинг накоплений – тогда перейти между фондами можно было без потери дохода. А если бы клиент перешел, например, в 2019 году – он бы потерял весь доход с предыдущего фиксинга, то есть, за 4 года.

Недобросовестные НПФ долгое время пользовались тем, что перевести накопления из ПФР в частный фонд можно было по простому заявлению – их «подсовывали» на подпись клиентам банков, под видом соцопросов на улицах или просто выманивали данные паспорта и СНИЛС и подделывали подписи. Сейчас перейти из одного фонда в другой можно только по заявлению, поданному через Госуслуги – и мошенничество практически прекратилось.

Право на накопительную пенсию имеют не все, но любой совершеннолетний гражданин вправе добровольно формировать свое будущее обеспечение, перечисляя на свой лицевой счет страховые взносы. Кроме этого, дается право выбора страхователя: граждане могут формировать свои накопления в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или в управляющей компании государственного Пенсионного фонда (ПФР).

Также застрахованные лица имеют право менять как управляющую компанию, так и сами фонды. Но при этом важно помнить о том, что более длительный период управления страховщиком средствами накоплений является более выгодным для застрахованного лица. Размер выплаты данной пенсии рассчитывается исходя из выбранного застрахованным лицом вида выплаты.

Получение накопительной части пенсии после смерти человека

Перечень условия для назначения пенсии по инвалидности ст.№9 Пенсия по утрате единственного кормильца в семье ст.№18 Как осуществляется назначение, перерасчет величины пенсии данного типа ст.№19 За какой срок осуществляется назначение пенсии ст.№20 Установленные сроки для осуществления процедуры перерасчета размера трудовой пенсии ст.№21 Право гражданина на приостановление и возобновление выплаты трудовой пенсии ст.№22 Когда возможно прекращение начисления пенсии ст.№24 Устанавливается алгоритм начисления пенсионных отчислений в случае, если гражданин на постоянной основе проживает на территории другого государства ст.№25 Устанавливается ответственность за достоверность всех сведений, требуемых для определения оснований о выплате трудовой пенсии Со всеми законодательными нормами и нюансами важно разобраться до наступления необходимости обращения за пенсией.

Накопительная часть в 1964 года рождения

Список документов, которые нужно собрать Первый шаг на пути к получению пенсии – сбор необходимых документов: Российский паспорт Для иностранных граждан – вид на жительство Номер индивидуального лицевого счета страхования — Документы, подтверждающие наличие трудового стажа – трудовая книжка, выписки и Приказы Это касается и трудовой деятельности, осуществляемой в СССР Если гражданин имел право на отдых от трудовой деятельности, это подтверждается документально Так, не страховыми периодами считается рождение и воспитание ребенка, временная нетрудоспособность, проживание в военном городке Все документы предъявляются работнику ПФР, который при необходимости делает их копии и сканы.

Получить поддержку государства, достигнув преклонного возраста, могут все граждане, не зависимо от даты рождения и трудового стажа. Пенсия для граждан, родившихся до 1967 года, составит из обязательной, фиксированной части и страховой. В то время как те, кто родился после указанной даты, могут получать пенсию в большем размере за счет соединения страховой и накопительной части.

На получение базовой части может рассчитывать каждый гражданин России.

Кому полагается накопительная часть пенсии? Внимание Как известно, пенсионные отчисления, поступающие от работодателя в Пенсионный фонд за каждого работника, делятся на две части. Одна из них находится на накопительном счету, а другая – на страховом. Вопрос — ответ Старая система начислений Пенсия по старости зависит от отчислений работодателя и страховых взносов, уплаченных за весь период трудовой деятельности. Продолжительность стажа при этом влияет на сумму отчислений только из расчета, более долгого периода профессиональной деятельности, за счет чего увеличивается сумма этих взносов.Сам стажевый коэффициент является очень маленьким и принципиально не влияет на размер выплат.

Могут ли получить эту выплату наследники?

Исключение составляет лишь срочная пенсионная выплата: если гражданин не получил по ней все взносы до конца, то остаток могут получить его правопреемники.

Пенсионные накопления по закону переходят к близким родственникам (в первую очередь — это супруг, дети, родители, а при их отсутствии, во вторую очередь могут получить взносы братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки).

Гражданин вправе изменить этот порядок наследования, направив в пенсионный фонд заявление о назначении других правопреемников.

Прямо сейчас заберите у «Клерка» 4 000 рублей при подписке на « Клерк.Премиум» до 12 ноября.

Подробности и условия самой обсуждаемой акции «Клерка» здесь.

Как узнать размер накопительной пенсии

До 2002 года в России действовала распределительная пенсионная система: все страховые взносы уходили на формирование страховых пенсий. Размер пенсионных выплат зависел только от трудового стажа.

С 2002 года заработала распределительно-накопительная система, которая поделила пенсионные сбережения на три части: фиксированную, или базовую, страховую и накопительную.

Фиксированная часть. Это гарантированная выплата от государства, тот минимум, который будет получать пенсионер. Размер фиксированной выплаты устанавливает государство. Он может изменяться в зависимости от возраста пенсионера, количества иждивенцев, региона проживания и состояния здоровья.

Страховая часть. Формируется из страховых взносов, которые за работника платит работодатель, а за ИП — он сам. Взносы на обязательное пенсионное страхование можно уплачивать и лично на добровольной основе.

Страховая часть выплачивается не всем пенсионерам. Размер страховой части зависит от ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента. ИПК измеряется в баллах. Чем больше стаж и больше размер уплаченных страховых взносов, тем на большее человек может рассчитывать в старости.

Понять, как формируется страховая пенсия и сделать расчет можно с помощью «Пенсионного калькулятора» на сайте ПФР.

Как выбрать НПФ (негосударственный пенсионный фонд)?

Для того, чтобы выбрать подходящий фонд, следует изначально понять, каким образом формируется накопительная пенсия и из чего она состоит. Ведь пенсионные накопления — это не только часть страховых взносов, но могут быть и уплаченные самостоятельно гражданином средства, софинансированные государством, и направленный материнский капитал, а также доход от инвестирования всех взносов.

В вопросе места хранения пенсионных накоплений поможет сравнение НПФ и ПФР, а также анализ распределения взносов в этих фондах, поскольку в НПФ присутствует риск убытка от инвестирования, а в ПФР уровень доходности стабилен, но не особо динамичен.

Существует несколько критериев выбора подходящего фонда, рейтингов и статистических данных. В случае обнаружения более доходного фонда, можно осуществить перевод пенсионных сбережений в него, но делать такой шаг лучше не чаще одного раза в пять лет.

Похожие записи:

• Условия программы льготного автокредитования в 2022 – 2023 году
• Образец возражений на заявление о взыскании судебных расходов
• Новые правила перевозки детей в автомобилях в 2022 году