Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Основные понятия и виды страховых пенсий». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В связи с недавними изменениями в законодательстве многие люди задаются вопросом, как получить страховую пенсию и имеют ли они на это право. Расскажем, кто получает страховую пенсию сегодня и какие условия для этого нужно выполнить. Общие требования для денежной выплаты по старости (без учета льгот) такие.
Три уровня пенсионной системы
Пенсионная система в России состоит из 3 уровней: обязательное пенсионное страхование, а также государственное и негосударственное пенсионное обеспечение. Рассмотрим их подробнее.
Система обязательного пенсионного страхования (ОПС). Ее составляющие части, в свою очередь – это страховая и накопительная пенсии. О них мы поговорим позднее.
Государственное обеспечение. Пенсии формируются за счет денег из федерального бюджета. Они выплачиваются военным, космонавтам, летчикам при выслуге лет или нанесении вреда их здоровью (инвалидности). Также ежемесячная компенсация этого вида может назначаться:
- людям, пострадавшим в природных катастрофах, и их семьям;
- социально незащищенным нетрудоспособным неработающим гражданам, которые не могут получать страховую пенсию по ряду причин.
Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Это негосударственная пенсия, которая складывается из:
- самостоятельных взносов вкладчика,
- взносов работодателя;
- дохода, который был получен от инвестиций.
Кто начисляет пенсию в случае с НПО? Это делает негосударственный пенсионный фонд (НПФ), с которым будущий пенсионер добровольно заключил договор. Он же будет выплачивать негосударственную пенсию по достижении возраста, указанного в договоре НПО.
Пенсия за выслугу лет
Право на пенсию за выслугу лет имеют лица, указанные в ст. 1 Закона РФ от 12 февраля 1993 г. № 4468-1 «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, и их семей» (далее – Закон № 4468-1), например, лица, проходившие военную службу в качестве офицеров в Вооруженных Силах Российской Федерации, органах федеральной службы безопасности, лица рядового и начальствующего состава, проходившие службу в органах внутренних дел Российской Федерации и т. д., при наличии следующих условий:
— если они имеют на день увольнения со службы выслугу на военной службе, и (или) на службе в органах внутренних дел, и (или) на службе в Государственной противопожарной службе, и (или) на службе в органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, и (или) на службе в учреждениях и органах уголовноисполнительной системы 20 лет и более;
— если они были уволены со службы по достижении предельного возраста пребывания на службе, по состоянию здоровья или в связи с организационно-штатными мероприятиями и достигшие на день увольнения 45-летнего возраста, имеющие общий трудовой стаж 25 календарных лет и более, из которых не менее 12 лет шести месяцев составляет военная служба, и (или) служба в органах внутренних дел, и (или) служба в Государственной противопожарной службе, и (или) служба в органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, и (или) служба в учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы.
Федеральные гражданские служащие также имеют право на получение пенсии за выслугу лет в соответствии с Федеральным законом от 15 декабря 2001 г. № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации» при наличии стажа государственной гражданской службы не менее 15 лет и замещении должности федеральной государственной гражданской службы не менее 12 полных месяцев при увольнении с федеральной государственной гражданской службы по основаниям, предусмотренным законодательством. Гражданским служащим субъектов РФ и муниципальным гражданским служащим пенсия за выслугу лет выплачивается в соответствии с законами и иными нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации и актами органов местного самоуправления.
Условия назначения пенсии за выслугу лет
Пенсия за выслугу лет не выплачивается в период прохождения государственной службы Российской Федерации, при замещении государственной должности Российской Федерации, государственной должности субъекта Российской Федерации, муниципальной должности, замещаемой на постоянной основе, должности муниципальной службы, а также в период работы в межгосударственных (межправительственных) органах, созданных с участием Российской Федерации, на должностях, по которым в соответствии с международными договорами Российской Федерации осуществляются назначение и выплата пенсий за выслугу лет в порядке и на условиях, которые установлены для федеральных государственных (гражданских) служащих. При последующем увольнении с государственной службы Российской Федерации или освобождении от указанных должностей выплата пенсии за выслугу лет возобновляется со дня, следующего за днем увольнения с указанной службы или освобождения от указанных должностей гражданина, обратившегося с заявлением о ее возобновлении.
При определении права на пенсию за выслугу лет учитываются, в частности, следующие периоды (п. «а» ст. 1 Закона № 4468-1):
– военная служба в качестве офицеров, прапорщиков и мичманов или военная служба по контракту в качестве солдат, матросов, сержантов и старшин в Вооруженных Силах РФ и Объединенных Вооруженных Силах СНГ, Федеральной пограничной службы и органов пограничной службы РФ, внутренних и железнодорожных войсках, федеральных органах правительственной связи и информации, войсках гражданской обороны, органах федеральной службы безопасности (контрразведки) и пограничных войсках, органах внешней разведки, органах государственной охраны, других воинских формированиях РФ, созданных в соответствии с законодательством РФ;
— военная служба в качестве офицеров, прапорщиков и мичманов в Вооруженных Силах РФ, войсках и органах Комитета государственной безопасности, внутренних и железнодорожных войсках, других воинских формированиях бывшего СССР.
При определении права на пенсию за выслугу лет в связи с достижением 45-летнего возраста в общий трудовой стаж включаются (ст. 13 Закона № 4468-1):
— трудовой стаж, исчисляемый и подтверждаемый в порядке, который был установлен для назначения и перерасчета государственных пенсий до дня вступления в силу Закона о трудовых пенсиях;
— страховой стаж, исчисляемый и подтверждаемый в порядке, который установлен для назначения и перерасчета трудовых пенсий Законом «О трудовых пенсиях» до дня вступления в силу Закона «О страховых пенсиях»;
— страховой стаж, исчисляемый и подтверждаемый в порядке, который установлен для назначения и перерасчета страховых пенсий Законом «О страховых пенсиях».
Для исчисления выслуги лет также стоит пользоваться и подзаконными нормативными правовыми актами ведомственного характера. Так, например, постановлением Правительства РФ от 12 августа 1994 г. № 942 «О порядке исчисления выслуги лет, назначения и выплаты пенсий работникам органов и организаций прокуратуры Российской Федерации и их семьям» определены особенности исчисления пенсии работникам органов прокуратуры, а постановлением Правительства РФ от 2 февраля 1998 г. № 103 «О порядке исчисления выслуги лет для назначения и выплаты пенсий и пособий лицам, проходившим службу (работавшим) в таможенных органах Российской Федерации, и их семьям» регулируются вопросы исчисления пенсии сотрудникам таможенных органов и т. д.
Согласно информации, опубликованной государственным ПФР, существуют условия, позволяющие оформить преждевременно пенсию по старости.
Это своего рода уступка за выслугу лет или определенный стаж, полученный на работах со сложными, опасными, вредными условиями труда и для лиц, имеющими льготную социальную ситуацию.
На досрочную пенсию влияет и пенсионный коэффициент, представляющий собой числовой код 6,6 с ежегодным увеличением в период до 2025 года на 2,4 пункта до уровня числа 30.
Воспользоваться правом на досрочное пенсионное обеспечение можно не ранее:
- 12 месяцев в 2019 году;
- 24 месяцев в 2020 году;
- 36 в 2021 году;
- 48 в 2022 году;
- 60 календарных месяцев со дня наступления права у гражданина на пенсионные выплаты по старости в 2023 и последующих годах.
В льготную социальную группу входят лица, имеющие ограничения по здоровью, многодетные женщины или граждане, являющиеся опекунами человека с серьезными проблемами здоровья. Также досрочная пенсия положена людям как компенсация при работе в регионах, относящихся к «северным» согласно Перечню регионов Крайнего Севера или при осуществлении трудовой деятельности в аналогичных местностях.
Условия досрочного выхода на пенсию прописаны в списках и утверждены Правительством РФ.
Лица, имеющие право на страховую пенсию
Получить страховую пенсию могут застрахованные граждане, соблюдающие условия, указанные в ФЗ №167. Застрахованными считаются лица, имеющие временную или постоянную прописку на территории РФ, а также иностранные граждане (в том числе, без гражданства):
- осуществляющие трудовую деятельность по договору;
- являющиеся самозанятыми (ИП, адвокат, нотариус и т.д.);
- являющиеся членами семейных общин, которые занимаются традиционным хозяйством (а также фермерским);
- представители служения Церкви;
- прочие категории, на которых распространяется пенсионное страхование.
Понятие и общие правила определения размеров страховых пенсий
Основания возникновения и порядок реализации права граждан Российской Федерации на страховые пенсии установлены Законом о страховых пенсиях.
Под страховой пенсией понимают ежемесячную денежную выплату в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости или инвалидности, а нетрудоспособным членам семьи застрахованных лиц заработной платы и иных выплат и вознаграждений кормильца, утраченных в связи со смертью этих застрахованных лиц.
Закон о страховых пенсиях предусматривает три вида страховых пенсий:
- — страховую пенсию по старости;
- — страховую пенсию по инвалидности;
- — страховую пенсию по случаю потери кормильца.
Право на страховую пенсию имеют граждане Российской Федерации, застрахованные в соответствии с Законом о пенсионном страховании, а также нетрудоспособные члены их семей в случаях, предусмотренных законом о страховых пенсиях.
Максимально полно функции пенсий по старости рассмотрел Шайхатдинов В. Ш. Она призвана исполнять функции, посредством которых воздействует на экономику, социальную область, идеологию и политику, демографию, человеческое поведение. Данное воздействие имеет комплексный характер, поэтому выделение отдельных функций можно считать условным.
В первую очередь важно обратить внимание на экономическую функцию пенсии, которая включает обеспечительный и производственный аспекты.
Обеспечительный аспект заключается в том, что пенсия представляет собой основной (один из основных) источников средств для существования пожилого человека. Ее можно считать средством для удовлетворения определенных потребностей и поддержания жизни.
Производственный аспект экономической функции состоит в положительном воздействии пенсионного обеспечения на экономику. По причине многоплановости этого аспекта, его разделяют еще на несколько подфункций.
Стимулирующая подфункция состоит в механизме мотивации, которая побуждает человека выполнять работу с особыми условиями труда, получать более высокие заработки. В связи с этим, в будущем человек получает право на досрочное пенсионное обеспечение, получение пенсии в более высоком размере.
Еще одна подфункция заключается в смене трудовых поколений, что характеризуется выявлением значения пенсий в выводе из процесса производства пожилых работников и замещением их на более молодых. Данная подфункция основана на правовых нормах, касающихся общих условий назначения пенсии, назначения льготных пенсий, досрочных пенсий безработным гражданам. С помощью данной подфункции происходит движение персонала на предприятиях с сохранением определенной преемственности.
Производственная функция пенсии также рассматривается с позиции ее значения как средства перераспределения трудовых ресурсов, которое происходит между отраслями экономики и внутри них. Здесь речь идет о переходе сотрудников, для которых назначена пенсия, из отраслей с тяжелыми, опасными и вредными условиями труда в те отрасли, для которых характерны более легкие и безопасные условия труда.
Социальная функция предназначена для предупреждения, смягчения или устранения негативных последствий, которые связаны с достижением человеком пенсионного возраста. В ее составе отдельно рассматриваются защитная и компенсационная подфункция. Первая из них заключается в защите пожилых работников от угрозы безработицы, бедности, заболеваний, инвалидности и др.
Посредством пенсии пожилые люди могут оставлять работу, достойно существовать, удовлетворять базовые потребности, включая те, которые связаны с охраной здоровья (например, приобретение лекарственных препаратов, рациональное питание и др.).
Компенсационная подфункция состоит во взаимосвязи суммы пенсии и размера заработка работника до момента назначения пенсии, а также суммы пенсии и снижения ее реальной стоимости по причине роста цен на потребительскую продукцию и услуги.
В первой ситуации рассматривается компенсация утраченного заработка через механизм исчисления пенсии. Во второй имеют в виду индексацию пенсий.
Особо выделяется компенсирующая роль пенсий по старости на работах, которые связаны с особыми условиями труда (например, работа на Крайнем Севере, работа граждан, которые подверглись воздействию радиации.
Политическая функция рассматривает пенсию в качестве важного инструмента государственной социальной политики. С ее помощью предотвращается дальнейшее снижение уровня жизни населения, улучшается материальное положение различных групп и слоев общества, снижается рост социальной напряженности в нем.
Социально-психологическая функция отражает значение пенсионного обеспечения в рамках появления у пожилых людей уверенности в завтрашнем дне, включая чувство социальной защищенности. Особенную роль эта функция начала играть в период проведения в нашей стране экономической реформы, предполагающей негативные последствия, которые касаются пожилых людей.
Демографическая функция заключается в воздействии данной категории на смену поколений. Посредством пенсий осуществляется относительно безболезненный переход граждан среднего поколения в категорию старшего поколения. Функция направлена на замещение пожилых сотрудников более молодыми, что существенно минимизирует противоречия поколений и гармонизирует взаимоотношения поколений в семьях.
Лица, имеющие право на страховую пенсию
Получить страховую пенсию могут застрахованные граждане, соблюдающие условия, указанные в ФЗ №167. Застрахованными считаются лица, имеющие временную или постоянную прописку на территории РФ, а также иностранные граждане (в том числе, без гражданства):
- осуществляющие трудовую деятельность по договору;
- являющиеся самозанятыми (ИП, адвокат, нотариус и т.д.);
- являющиеся членами семейных общин, которые занимаются традиционным хозяйством (а также фермерским);
- представители служения Церкви;
- прочие категории, на которых распространяется пенсионное страхование.
Страховая пенсия по старости в 2021 году
Пенсия данного вида назначается не только гражданам РФ, но и иностранным гражданам и лицам без гражданства, постоянно проживающим на территории РФ. Но при этом для назначения пенсии должно быть выполнено три основных условия:
- достижение установленного пенсионного возраста ;
- требуемая продолжительность страхового стажа (то есть минимального стажа уплаты страховых взносов). В 2021 году минимальный страховой стаж составляет 12 лет;
- наличие индивидуального пенсионного коэффициента, величина которого – не меньше законодательно установленной величины для года, в котором гражданин выходит на пенсию. В 2021 году минимальная величина индивидуального пенсионного коэффициента составляет 21.
Фактически это и есть условия назначения пенсии по старости
.
Законом о страховых пенсиях введена так называемая балльная система исчисления пенсии. Пенсионные баллы начисляются работнику ежегодно. Каждый год государство путем индексирования устанавливает стоимость балла.
Назначение и начисление страховой пенсии по старости производится с учетом этих пенсионных баллов (индивидуальных коэффициентов)
исходя из размера заработной платы (точнее, уплаченных с нее страховых взносов), стажа гражданина и возраста выхода на пенсию.
Дадим несколько комментариев, связанных с пенсионным возрастом для назначения страховой пенсии по старости.
Осенью 2021 года был принят закон, в соответствии с которым пенсионный возраст повышается на пять лет. Повышение пенсионного возраста происходит постепенно, в течение 10 лет. В 2028 году мужчины станут выходить на пенсию в 65 лет, а женщины — в 60.
Основные положения нового закона вступили в силу с 2021 года. Кроме постепенного повышения пенсионного возраста, для некоторых категорий граждан предусмотрены льготы. Так граждане, которые по правилам до принятия закона должны были выйти на пенсию в 2021 — 2021 годах, получают льготу, суть которой состоит в том, что стать пенсионерами они могут на шесть месяцев раньше того пенсионного возраста, который предусмотрен для указанных годов.
По общему правилу в 2021 году с учетом упомянутой выше льготы выйти на пенсию могут следующие граждане:
- мужчины и женщины, не относящиеся к госслужащим, которым в I полугодии 2021 года исполнилось соответственно 60 и 55 лет;
- госслужащие: мужчины и женщины, которым во II полугодии 2019 года исполнилось соответственно 60 и 55 лет.
Указанным категориям лиц пенсия может быть назначена по достижении возраста 61,5 и 56,5 лет, соответственно. При этом не госслужащим — не ранее II полугодия 2021 года, а госслужащим — не ранее I полугодия 2021 года.
Также полезно иметь в виду, что лицам, в том числе госслужащим, достигшим возраста 60 или 55 лет (для мужчин и женщин, соответственно) и имеющим страховой стаж соответственно не менее 42 или 37 лет, пенсия может назначаться на 24 месяца раньше достижения установленного пенсионного возраста.
Виды страховых пенсий и условия их назначения
Сегодня законодательно предусмотрено три вида страховых пенсий: по возрасту\по старости, в связи с инвалидностью и с у тратой кормильца. Несмотря на то, что все они преследуют цель подстраховать гражданина в трудной финансовой ситуации, начисляются они по-разному.
Если утрата кормильца и инвалидность могут наступить, а могу и не случиться, то старость – это часть естественного цикла жизни, а значит, ожидаема для всех.
Так, основным условием начисления пенсии по старости является достижение обозначенного законом возрастного предела:
- Мужское население вправе претендовать на пенсию, достигнув 65 лет;
- Женская половина общества отправляется на отдых – пенсию с 60 лет.
Для определенных профессиональных категорий, а также регионов эти возрастные пределы могут быть ниже.
Кто получает государственную пенсию
Специальные выплаты от государства получают федеральные госслужащие, космонавты и летчики-испытатели, граждане, пострадавшие на военной службе, в техногенных и радиационных катастрофах — или их семьи. Участники Великой отечественной войны. А еще те, кто является нетрудоспособным и остается без средств к существованию. Например, не накопил на страховую пенсию. Такой род выплат называется социальной пенсией.
В России, по данным Пенсионного фонда России, пенсии по государственному обеспечению получают 3,9 млн человек. Из них 3,2 млн человек являются получателями социальных пенсий, большая часть которых выплачивается по инвалидности. Государственные пенсии индексируются ежегодно 1 апреля, в 2021 году индексация составила 3,4%.
Пенсионные коэффициенты
Этот показатель (ИПК или индивидуальный пенсионный коэффициент) напрямую влияет на размер пенсвыплаты. Начисляется он за каждый соответствующий трудовой (или иного порядка) деятельности год, учитывающийся при расчете выплаты.
ИПК может быть представлен несколькими вариациями, которые в итоге складываются. При минимальном количестве стажа и ИПК пенсвыплата будет иметь страховую направленность, при этом накопленное количество ИПК обнуляется.
При расчете общего размера пенсвыплаты страховой категории фиксированная часть дополняется стоимостью ИПК, при этом стоимость одного ИПК в ежегодном порядке (относительно 2022 года – 107,36 рубля) пересматривается.
Проверить наличие накопленных ИПК можно на портале Госуслуги (ЛК) либо в ПФР (выписка из ЛС).
Фиксированная выплата к страховой пенсии
С 2015 г. помимо страховой пенсии в страховую часть пенсии входит и фиксированная выплата. Фиксированная выплата к страховой пенсии устанавливается одновременно с назначением страховой пенсии
Фиксированная выплата выплачивается к страховой пенсии по старости, к страховой пенсии по инвалидности (за исключением фиксированной выплаты к страховой пенсии по инвалидности инвалидам III группы). Фиксированная выплата к страховой пенсии по инвалидности инвалидам III группы, а также к страховой пенсии по случаю потери кормильца устанавливается в сумме, равной 50 процентам установленного размера.
Не положена дополнительная выплата к пенсии лицам, которые получают военную пенсию и пенсию по выслуге лет в правоохранительных органах, то есть лицам, получающим одновременно две пенсии.
Размер фиксированной выплаты к пенсии
Размер доплаты ежегодно индексируется.
Так, на 1 января 2015 г. сумма фиксированной выплаты к пенсии составляла 3 935 рублей в месяц.
Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости с 01.02.2016 составляла 4 558,93 руб.
С 2019 года законом определены следующие размеры фиксированной выплаты (см. таблицу):
|
Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии |
Размер (в рублях) |
|
С 01.01.2019 |
5334,19 |
|
С 01.01.2020 |
5686,25 |
|
С 01.01.2021 |
6044,48 |
|
С 01.01.2022 |
6401,10 |
|
С 01.01.2023 |
6759,56 |
|
С 01.01.2024 |
7131,34 |