Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Какие документы потребует орган при оформлении материнского капитала
С 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года право получить маткапитал появлялось с рождением или усыновлением семьей второго ребенка. С учетом всех индексаций установлен номинал в 483 882 рубля.
В январе 2020 года государство изменило правила пользования материнским капиталом и решило продлить этот проект до конца 2026 года. Теперь семьи могут претендовать на господдержку после рождения первого ребенка. Возможно также получение дополнительной суммы, равной 155 550 рублям. В целом семья получит 639 431 рубль, если:
- С 2020 по 2026 год в семье родились двое детей.
- Первый ребенок родился до 2019 года, а второй — в 2020 году и далее. Но при условии, что первый ребенок родился до начала программы господдержки, а второй — в 2020 году и позже, то маткапитал они получат только 483 882 рубля.
- С 2020 года по 2026 был рожден третий или последующие дети, несмотря на то, что первые дети родились до 2007 года. Этот пункт действителен при условии, что семья ранее не обналичила сертификат.
Изменения коснулись и порядка получения материнского капитала. В марте 2020 года его начали выдавать в электронном формате. Загс самостоятельно направляет данные ребенка и его родителей в ПФР для оформления маткапитала. Если у родителя-владельца сертификата есть зарегистрированный личный кабинет на одном из сайтов: ПФР или Госуслуги, через 15 дней туда поступят документы — сертификат и уведомление о его выдаче.
Родители, которые не зарегистрированы на этих платформах, подают заявку лично в ПФР или в МФЦ.
Документы на усыновленного ребенка есть только у приемных родителей. По этой причине, для таких семей порядок оформления сертификата остается прежним.
Какие документы должны предоставить родители для получения сертификата:
- паспорт владельца сертификата;
- свидетельства о рождении на всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении);
- документы законного представителя или доверенного лица (паспорт и доверенность).
Право на первоочередное владение сертификатом принадлежит маме. Однако в определенных ситуациях маткапитал выдают на имя отца или усыновителя, если:
- отец — единственный усыновитель второго ребенка;
- мама умерла или ее лишили родительских прав.
На какое жилье можно потратить материнский капитал
Процедура оформления и реализации адресной материальной помощи семьям с ребенком строго контролируется Пенсионным фондом. Ответ на вопрос «Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку для приобретения дома или дачи в сельской местности?» будет неоднозначным.
Государство предъявляет к объекту недвижимости, в покупке которого помогает, строгие требования:
-
жилье должно быть расположено на территории России и иметь адрес;
-
дом должен быть пригодным для проживания круглый год;
-
в частном доме должны быть электроэнергия, тепло и другие удобства;
-
объект не должен быть старым, ветхим или аварийным;
-
должна иметься возможность прописки в квартире или доме.
Процедура покупки недвижимости в ипотеку и без того непростая. Осложняется она еще в том случае, если требуется применить средства из материнского капитала. Поэтому комплект документов будет расширенным:
- гражданский паспорт;
- СНИЛС;
- выданный в ПФР сертификат, в котором отмечается собственник;
- документы для подтверждения финансовой независимости (справка по форме 2-НДФЛ; справка о доходах, выданная на бланке банка; бумаги, оформленные в ФНС, в которых отражается отсутствие долговых обязательств у заемщика);
- договор между покупателем и продавцом, в котором прописываются условия сделки;
- бумаги на приобретаемый жилой объект (техпаспорт, справка из Бюро техинвентаризации, сведения из домовой книги);
- справка, отражающая состояние индивидуального счета владельца сертификата материнского капитала с указанием суммы;
- обязательство, согласно которому после выплаты ипотеки будут выделены доли в имуществе для всех членов семьи.
Если кредитное учреждение подтверждает возможность осуществления процедуры, потребуется передать еще один комплект бумаг в ПФР. По ним будет определено право потратить средства материнского капитала именно на указанную цель. В список входят:
- бумаги, подготовленные сотрудником кредитного учреждения, о намерении заключить кредитный договор;
- данные о жилплощади, приобретаемой заемщиком в ипотеку;
- личные справки гражданина;
- заявление, в котором указывается ходатайство о направлении денег на счет банка.
Процедура очень длительная. Поэтому стоит заранее подготовить полный комплект бумаг.
Ипотечные программы крупных банков
Выдача кредита осуществляется крупными банками. Все они доказали качество своей работы и подтвердили репутацию. В каждом из них предусматриваются индивидуальные условия кредитования.
| Наименование банка | Сбербанк | ВТБ | Райффайзен Банк | Газпромбанк | Россельхозбанк |
|---|---|---|---|---|---|
| Срок, на который выдается кредит (в месяцах) | До 360 | До 600 | До 360 | До 360 | До 360 |
| Сумма, обязательная к оплате в виде первоначального взноса (%) | Минимум 15 | Минимум -20 | Минимум 15 | Минимум 10 | Минимум 10 |
| Сумма займа | Минимум 300 тысяч рублей | До 60 миллионов рублей | До 26 миллионов рублей | До 12 миллионов рублей | До 60 миллионов рублей |
Внимание! Данный указаны на момент написания статьи, для уточнения информации, рекомендуем обратиться к консультанту.
На сайтах учреждений представлены все условия займов. Также имеется калькулятор, помогающий рассчитать ежемесячный платеж и общую сумму, которую нужно будет вернуть.
Какие бумаги нужны, чтобы использовать материнский капитал на покупку квартиры
Какой бы способ приобретения недвижимости вы не выбрали, необходимо собирать документы. Сделка требует наличия:
- паспорта матери или отца (если он единственный родитель);
- сертификата о праве на господдержку;
- выписки о введении жилплощади в собственность;
- нотариального обязательства;
- удостоверения личности второго супруга (при оформлении только на одного человека);
- справки о смерти матери (если отец – заявитель);
- свидетельства о браке;
- сведений об оставшейся (неуплаченной продавцу) сумме при ее наличии;
- заявления о применении денег из Пенсионного фонда.
Как использовать маткапитал
В большинстве случаев участники этой программы планируют использовать полученные средства, чтобы купить квартиру, однако есть несколько способов распорядиться маткапиталом:
- купить квартиру, используя материнский капитал, но без привлечения ипотеки. Необходимо отметить, что таким образом приобрести недвижимость можно лишь в том случае, когда ребенку уже исполняется три года;
- купить квартиру, используя как материнский капитал, так и ипотечные средства. Причем если маткапитал пойдет на первоначальный взнос по ипотеке или на частичное досрочное погашение жилищного кредита, то потратить его можно будет сразу после появления малыша на свет;
- построить жилье самим либо с участием застройщика
- заняться реконструкцией уже имеющегося жилья;
- потратить их на образование ребенка, в том числе дошкольное;
- направить на социальную поддержку и адаптацию детей-инвалидов, на покупку средств реабилитации и услуг, нужных для этого;
- формировать накопительную пенсию для получателя маткапитала.
Как получить материнский капитал
Программа «Материнский капитал» начала действовать в России с 1 января 2007 года. Однако до 2019 года средства выплачивались только на второго и последующих детей, а получить его можно было только один раз.
В 2020 году правила изменились: теперь материнский капитал выплачивают и на первого ребенка, а на второго, третьего и последующих детей предоставляют дополнительные выплаты. Размер материнского капитала основывается на уровне инфляции за предыдущий год. В 2023 году она прогнозируется на уровне 12,4%, в 2024 году — 5,5%, а в 2025 году — 4%.
С 15 апреля 2020 года для получения сертификата не требуется заявления, документ автоматически направляется в личный кабинет на «Госуслугах». Обычно на оформление уходит до 15 дней после регистрации рождения малыша. Если по каким-то причинам сертификат не был оформлен автоматически, его можно самостоятельно запросить на «Госуслугах».
По информации «Известий», программу маткапитала в России предлагают сделать бессрочной. Пока она действует до конца 2026 года.
Как обналичить материнский капитал
Всё большей популярностью у граждан пользуется опция обналичивания маткапитала. В 2022 году число заявлений на выдачу части суммы наличными выросло в два раза — за помощью обратились 295,2 тыс. россиян. Возможность обналичить маткапитал появилась для семей с низкими доходами в 2018 году. К 2020 году условия смягчили: сегодня выплату могут получать семьи с доходом ниже двух прожиточных минимумов на человека, она назначается по количеству детей до трех лет в размере регионального прожиточного минимума. А с 2023 года ежемесячная выплата из материнского капитала станет доступна на любого, в том числе и на первого, ребенка. Чтобы выбрать способ распоряжения средствами маткапитала, необходимо подать заявление на ПФР, МФЦ или на сайте «Госуслуги».
Как получить сертификат?
Для того чтобы подтвердить свое право на получение и использование материнского капитала, вам необходимо получить сертификат. Раньше для этого надо было обязательно обращаться в ПФР, собирать большое количество документов и писать заявление.
Сейчас же сертификат можно получить в беззаявительном порядке: данные о рождении и усыновлении детей поступают в Пенсионный фонд из связанных государственных ведомств, и на основании этих данных ПФР автоматически оформляет сертификат. Все сведения о нем появляются в личном кабинете на сайте ПФР и на портале Госуслуги.
Получить его можно в электронном виде в личном кабинете мамы, а также в бумажном варианте, но за ним придется обратиться в отделение ПФР лично. В этом случае вам нужно подготовить:
- свидетельства о рождении или усыновлении детей,
- паспорт и СНИЛС матери или отца, смотря кто получает,
- свидетельство о смерти матери, либо решение суда, если за маткапиталом обращается не мать.
Заявление на выдачу сертификата рассматривается 5 рабочих дней, иногда могут продлить до 15 дней, если не хватает важных документов. О вынесении решения заявителя информируют через 1 рабочий день, после этого сразу можно получить сертификат.
Если вы решили приобрести квартиру с использованием средств материнского капитала, то вы должны знать о множестве важных нюансов. Например, о том, что приобрести квартиру без ипотеки можно только после того, как ребенку исполнится 3 года.
Средства можно направить на покупку жилья у частного лица или организации, в том числе через ДДУ или жилищный кооператив. Очень важно, чтобы выбранная вами квартира была пригодна для проживания, и её покупка существенно должна улучшить ваши жилищные условия.
Есть определенные требования и к семьям, которые обращаются в ПФР для распоряжения деньгами, и в редких случаях может прийти отказ в перечислении средств продавцу. Если это произошло, то вы всегда можете обратиться с жалобой в региональное управление фонда или же в суд.
Статистика свидетельствует, что наиболее актуальное направление трат семейного капитала – приобретение или строительство нового жилья. На эти цели направили свои средства 70% семей, получивших сертификат с января 2007.
Покупка квартиры – самый простой и понятный способ улучшить жилищные условия. Однако не у всех семей есть возможность приобрести недвижимость полностью за свои собственные средства. Когда появляется второй ребенок, шансы накопить на квартиру не вырастают, а ровно наоборот.
Материнский (семейный) капитал (МСК) служит своего рода рычагом, который помогает сдвинуть дело с мертвой точки. Правда, по закону воспользоваться государственными активами можно только после 3-летия малыша.
Эти деньги можно:
- добавить к собственным сбережениям для покупки недвижимости;
- использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке;
- направить на погашение уже имеющегося займа на приобретение жилья.
Все варианты применения МСК будут подробно рассмотрены в следующих разделах.
Можно ли купить жилье в счет мат капитала, заключив договор займа
Можно использовать материнский капитал на приобретение квартиры по договору займа. Для этого нужно определиться с застройщиком (если вы хотите купить квартиру в новостройке), найти подходящий вариант жилплощади, подобрать кредитную организацию, которая профинансирует сделку. Возможно ли осуществить приобретение квартиры с привлечением материнского капитала с данной кредитно-финансовой компанией – этот параметр сразу нужно уточнить. Необходимое условие – сотрудничество заимодателя с ПФР.
Можно купить квартиру с использованием мат капитала, обратившись в офис продаж компании «Унистрой». Мы подберем наиболее выгодный вариант приобретения, который позволит вам без нагрузки на семейный бюджет стать обладателями нового жилья. При целевом займе на приобретение жилья с привлечением материнского капитала сумма кредита равна размеру маткапитала. Покупка жилья с привлечением материнского капитала – отличный вариант приобретения с использованием заемных средств, который поможет решить квартирный вопрос.
Как получить маткапитал?
Документом, который подтверждает право матери на выплату, является государственный сертификат. Он оформляется как в электронном, так и в бумажном виде. Раньше для того, чтобы получить материнский капитал при покупке квартиры или дома, требовалось написать запрос в ПФР и предоставить пакет документов. Сейчас же он выдается без заявления.
Информация о том, что в семье был рожден или усыновлен ребенок, направляется в Пенсионный Фонд автоматически из ЗАГСа. В результате формируется материнский капитал, электронную версию которого можно посмотреть в личном кабинете на сайте Пенсионного Фонда или Госуслуг.
Для того, чтобы получить бумажную версию сертификата, необходимо обратиться в ПФР. Сделать это можно в любой момент после появления ребенка в семье.
Покупка жилья без ипотеки
Такой вариант покупки подходит для семей, которые имеют достаточные накопления. Суммируя накопленные средства и деньги маткапитала, семья приобретает понравившееся жилье. Особенно актуально это в сельской местности, где стоимость жилья намного ниже, чем в мегаполисах. В селе жилье вполне реально приобрести полностью за средства маткапитала. Законодательство не создает препятствий для таких сделок.
Если жилье приобретается полностью за деньги данной соцподдержки, то продавец просто получает средства на свой счет в безналичном виде. Этому предшествует заключение договора купли-продажи, там указывается способ передачи денег.
Перечислением денег продавцу занимается Пенсионный фонд, это может занять около 1-2 месяцев. За этот период ПФР должен проверить соответствие приобретаемого объекта. Сделка возможна, когда ПФР не имеет претензий к приобретаемому жилью.
Важно! В законе установлен срок, когда семья может воспользоваться маткапиталом. Ребенку должно исполниться 3 года. Все прочие попытки применения сертификата не допускаются ПФР и являются противозаконными.