Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности возмещения УТС по КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В зависимости от условий договора, владелец автомобиля после аварии может получить средства на ремонт или направление в сервисный центр. В первом варианте все понятно: вместе с документами по страховому случаю можно направить заявление на выплату УТС. Тогда компания рассмотрит все документы сразу и перечислит сумму на ремонт и компенсацию за утрату товарной стоимости.
Как получить УТС по КАСКО
Обычно УТС взыскивают по ОСАГО. Нормативная база по таким ситуациям давно проработана, поэтому процесс не вызывает сложностей. Но бывает, что обратиться за компенсацией по стандартной процедуре невозможно. Например, у виновника аварии нет полиса ОСАГО или бланк поддельный. Если у пострадавшей стороны есть КАСКО, можно попробовать получить компенсацию в своей страховой.
Первое, что нужно сделать перед обращением – изучить договор страхования. КАСКО отличаются по рискам, включенным в программу. Иногда в договоре прямо сказано, что возмещение УТС по данному полису не производится. В таком случае обращение не имеет смысла. Но если подобного пункта нет, и УТС входит в список рисков, страхователь имеет право обратиться за деньгами. Порядок действий при этом следующий:
- Обращение в страховую компанию с заявлением.
- Проведение экспертизы для оценки ущерба.
- Получение ответа после рассмотрения, и выплаты при положительном решении.
Чтобы претендовать на выплату, нужно подготовить пакет документов по страховому случаю и обратиться с ними в компанию. Стандартно потребуются следующие бумаги:
- заявление;
- полис КАСКО;
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- документы на автомобиль (ПТС, СТС);
- подтверждение наступления страхового случая (например, справка из ГИБДД).
Документы можно отправить заказным письмом или отнести в офис компании. Специалисты могут также запросить дополнительные данные. Нужно быть на связи и оперативно предоставлять информацию, чтобы рассмотрение дела не затягивалось.
Экспертиза нужна, чтобы подтвердить возможность обращения за выплатой. Сперва специалисты изучают документы на автомобиль, затем – его техническое состояние. После осмотра владелец получает официальное заключение. Обычно экспертизу проводят сотрудники страховой, но можно обратиться в сторонние организации. В таком случае заключение экспертизы нужно приложить к пакету документов, которые будут отправлены в компанию.
Если в выплате отказано, страхователь имеет право обратиться в суд. Перед этим важно уточнить, почему компания не может компенсировать УТС. Крупные страховые не будут отказывать без причины, и если все документы оформлены правильно, проблем с выплатой не возникает. Возможно, ситуация действительно не подразумевает компенсации по условиям договора или из-за ограничений законодательства. В таком случае деньги на судебные издержки будут потрачены зря.
Как подать на УТС по КАСКО
Подать на возмещение УТС можно в пределах срока действия полиса КАСКО (допускается подать документы после указанно срока, если на момент страхового случая КАСКО действовало в полном объеме). Вот какой алгоритм действий нужно выполнить для получения выплат:
- обратитесь к независимому автоэксперту для оценки размера УТС, получите на руки экспертное заключение;
- подготовьте письменное заявление (претензию) в адрес страховой компании с требованием о возмещении УТС (если стоимость ремонта уже была выплачена в бесспорном порядке, приложите подтверждающий документ);
- если в течение 20 дней страховая компания не рассмотрела вашу претензию, либо ответила отказом, вы можете подавать исковое заявление в суд.
В каких случаях можно получить взыскание
Страховые компании могут рассмотреть вопрос о компенсации по факту утери товарной стоимости автомобиля по КАСКО после восстановительного ремонта в следующих случаях:
- транспортное средство получило повреждения при дорожном происшествии;
- кузов, узлы и агрегаты не имели ранее полученных повреждений, восстановительный ремонт их не производился;
- автомобиль пострадал при природных явлениях (падение дерева, пожар, град и подобное;
- возраст не превышает пяти лет для авто иностранных производителей и трёх – отечественных;
- эксплуатационный износ не превышает 40% для иностранных машин, 35% в отношении отечественных автомобилей;
- автомобилю нанесен ущерб в результате некачественных работ (несоответствие колера окрашиваемых деталей, нарушение технологических процессов, просчёты при восстановлении геометрических форм и т.д.);
- пробег автотранспорта не превышает 50 тысяч километров для автомобилей отечественных производителей и 100 тысяч километров машин иностранных марок;
- возмещения по автострахованию соотносится с размером УТС;
- цена восстановительных работ не превышает рыночной стоимости автомобиля на момент экспертной оценки.
Что такое утрата товарной стоимости (УТС)
Утрата товарной стоимости – это повреждения, которые стали причиной снижения цены на автомобиль на вторичном рынке. Таковыми могут являться:
- Порча деталей, поверхностей;
- Замена узлов и других частей подкапотного пространства, что стало необходимым после попадания в ДТП.
Все вышеуказанные изменения в автомобиле негативно сказываются на его стоимости.
УТС – ущерб, нанесенный ТС, который должен быть отнесен к страховому случаю. Понятие действует в случаях, когда были повреждены не только внешние детали интерьера или экстерьера, но и когда требуется замена или ремонт ходовой части автомобиля.
Но в некоторых ДТП нет виновника. Из-за этого вопросы относительно решения проблемы снижения стоимости автомобиля становятся сложнее. Суд предлагает в качестве решения учитывать расчеты по УТС при определении выплаты на основании оформленного КАСКО.
Утрата товарной стоимости – это полноценный ущерб, который должен покрываться страховой компанией. Для доказательства наличия соответствующих оснований, в суде опираются на статьи 12 и 15 ФЗ №40 и статью 929 ГК РФ.
В каких случаях возможно получить возмещение УТС по КАСКО
Не каждый участник ДТП будет иметь возможность получить возмещение ущерба. Получить материальную компенсацию можно только в случае соответствия определенным условиям.
Страховая компания осуществит выплату только после предоставления постановления суда. В противном случае компенсация УТС будет невозможна, так как юридическое лицо будет отталкиваться от заключенного с клиентом страхового договора.
Во всех страховых случаях автомобиль должен быть принят компанией на оценку для определения размера выплаты. Отказ в компенсации средств законен, если автомобиль не подходит под требования и характеризуется как:
- полностью исправный;
- отсутствуют фатальные дефекты;
- страховка не предусматривает коммерческих сделок с авто.
Обязательство о возмещении средств при УТС появилось в 2015 году. Тогда выступило в силу ПП РФ №2 от 25.01.2015 года. С того момента Верховный суд обязал все страховые компании выплачивать УТС, так как полученные повреждения стали относиться к реальному ущербу, который был нанесен при ДТП.
Каким образом производится расчёт суммы выплат?
Никакой определенной суммы, которую должны выплачивать страховщики, нет, сумма выплаты по УТС весьма условна. Поэтому на размер компенсации влияет очень много факторов.
Во-первых, она зависит от количества поврежденных элементов. Во-вторых, она исчисляется в зависимости от текущей цены а/м на рынке. Размер суммы УТС по КАСКО рассчитывают сотрудники оценочной компании по результатам экспертизы и оценки состояния ТС в целом. Существует несколько методов определения суммы компенсации, но чаще всего используется методика, которую выработало Министерство юстиции Российской Федерации. Многие судебные эксперты в своей работе используют именно ее.
Однако сам метод очень сложный, поэтому самостоятельно определить размер компенсации, используя именно эту формулу, не получится. Существует ещё два способа, но они уже не дают точного ответа, как первый, поэтому хороши только для определения примерной суммы УТС. Они потому и не дают точного ответа, что использовать их можно для самостоятельных расчетов, для этого будет достаточно знаний школьного курса алгебры.
Вторая методика носит название «Методика руководящего документа» и состоит из множества вычислений. Для того чтобы произвести вычисление самостоятельно, подойдёт третья методика – Методика Хальбгевакса. Она самая простая из трёх, но, напомним, и значение будет только примерно близко к реальной сумме.
Для вычислений используется формула: УТС = (К/100) * (ЦР+СО**)
- К- максимальная сумма УТС;
- ЦР – рыночная цена не битого а/м;
- СО – сумма затрат на восстановление автомобиля.
В каких случаях взыскание УТС по КАСКО законно?
В случае когда автомобиль отремонтирован по КАСКО, но ущерб возмещен не полностью, то автовладелец имеет право получить дополнительную выплату от страховой компании, если это предусмотрено в договоре страхования.
Необходимые условия для получения выплаты по УТС автомобиля застрахованного КАСКО:
- автомобиль должен получить повреждения вследствие ДТП, пожара, стихийного бедствия и т.п;
- в случае если повреждения машины не сделаны умышленно её хозяином;
- автомобиль не должен быть старше 5 лет(иномарки), 3-х лет(отечественные);
- при оформлении полиса КАСКО, а также на момент возникновения страхового случая физический износ авто не должен быть более 40% для иномарок, 35% для российских авто;
- также пробег для русских машин не должен быть более 50000 км., а для иностранных авто не больше 100000 км;
- если повреждения на машине не отнесены к первой категории ремонтной сложности.
Как получить возмещение
Хотя и сегодня гражданам приходится отстаивать свои права в суде, когда дело касается возмещения ущерба по УТС, это не означает, что страховые компании всегда отказываются выполнить свои обязанности. К примеру, обратившись в страховую фирму КАСКО, каждый клиент гарантировано получит компенсацию. Но только в том случае, если подобное предусмотрено законом.
На возмещение ущерба можно надеяться, если:
- виновником произошедшего ДТП был не владелец автомобиля;
- повреждения, появившиеся на транспорте, были нанесены в результате внешнего воздействия, которое не зависело от владельца (природные катаклизмы, действия хулиганов);
- машина не нуждается в проведении капитального ремонта. Под этим понятием следует понимать ремонт 1-й степени сложности.
Кроме того, рассчитывать на компенсацию могут владельцы тех автомобилей, которым был нанесен ущерб в результате проведения некачественных ремонтных работ. Также учитывается и ущерб от нарушения заводской сборки.
Примеры судебной практики
Нередко возникают конфликты по выплатам у Росгосстраха, ВСК и Ингосстраха. Если утерян товарный вид, то автострахование должно покрыть ущерб владельца. В ином случае, страховой компании придется оплатить неустойку при отказе в выплате в оговоренные сроки. Штраф для юридических лиц превышает в несколько раз неуплаченную сумму. Также у гражданина имеется возможность затребовать сумму и за моральный вред.
Практика показывает, что утрата трудоспособности, влечет за собой судебные разбирательства. И дополнительно можно подать иск на взыскание ущерба за УТС.
Страховка Тотал также позволяет взыскать необходимую сумму от страховщика. Особенно, если автомобиль находится в кредите, а человек корректно погашает ссуду.
В 2015 году Арбитражный суд в Свердловской области постановил оплатить компенсацию клиенту страховщика. Дело А60–6977/2015 закрыли с положительным решением по спору для автолюбителя. Компания выплатила УТС по КАСКО реального ущерба.
Ситуации, которые могут возникнуть при оформлении выплаты по УТС
Зачастую, даже если страховые компании дают свое согласие на выплату УТС по КАСКО, они стараются как можно больше оттянуть срок выплаты или вовсе всеми силами от нее уклоняются.
Стоит отметить, что соглашаются страховщики на компенсацию УТС только в том случае, если образец заявления на УТС по КАСКО составлен грамотно (возможно, с помощью юриста) и к нему приложен полный пакет документов, содержащих все сведения о причине и сумме утраты товарной стоимости.
В конечном итоге, страховая компания выплатит лишь часть суммы денежных средств, а разбирательство отнимет гораздо меньше времени.
Однако, можно добиться и полной выплаты УТС. Для этого нужно обратиться к толковому юристу за консультацией и помощью в составлении заявления.
Также очень важно прикрепить все имеющиеся документы относительно начальной цены авто, суммы ущерба, характера повреждений, обстоятельств, при которых был нанесен урон транспортному средству и т.д.
В каких случаях процедура взыскания законна
Утрата товарной стоимости автомобиля не всегда возмещается.
Чаще всего страховые организации присылают клиенту отказ со следующей формулировкой:
- машина исправна после ремонта;
- отсутствие серьезных дефектов;
- страховка не предусматривает коммерческие сделки.
Если внимательно изучить Постановление Верховного Суда, то станет ясно, что УТС – это обязательная компенсация водителю за поврежденный автомобиль.
Процедура взыскания будет законна, если:
- автомобиль иностранного производства младше пяти лет, а отечественный транспорт – трех;
- пробег составляет менее 100000 км за весь срок эксплуатации;
- до ДТП ТС не имело дефектов и неисправностей;
- общий износ автомобиля составляет не более 35%;
- общий размер страховой компенсации на ремонт не превышает 20%;
Не стоит ждать компенсации, если авария произошла на парковочной или дворовой зоне, во время аварийной остановки или если причиной ДТП стали климатические условия. Исключением являются те случаи, когда в договоре прописаны подобные аспекты.
Подробнее об особенностях страховки КАСКО для автомобиля можно узнать здесь.
Величину расчета УТС принято считать условной. При расчете и возмещении утраты товарной стоимости учитывают следующие нюансы:
- добровольно страховщик не будет возмещать величину, на которую снижен товарный вид автомобиля, поэтому следует им дать правомочность на такие действия путем решения суда;
- объем расчета УТС всегда будет зависеть от количества испорченных деталей и участков, элементов поверхности для окрашивания;
- фундаментом для начислений УТС на страховку всегда будет являться рыночная стоимость самого авто – другими словами, чем дороже будет ваш автомобиль, тем больше будет объем начислений УТС (специалисты подтверждают, что в их практике были такие случаи, когда стоимость ремонта была около 250 тысяч рублей, тогда УТС начислялась 200 тысяч рублей. Согласитесь, такие деньги на дороге не валяются);
- в случае если уже ваш автомобиль отремонтирован по направлению вашего страховщика на СТОА, вы все равно можете получить возмещение УТС;
- утрату товарной стоимости рассчитывают при помощи нескольких методик, однако, право выбора способа расчета величины принадлежит специалисту вашей страховой компании.
Расчеты утраты оценочной стоимости обычно проводят оценочные фирмы или компании, где специалисты занимаются проведение экспертиз и оценок состояния транспортных средств. Максимально объективный результат оценки можно считать у независимых экспертов.
Из применяемых методик для расчета утраты товарной стоимости можно выделить самые основные:
| методика Минюста РФ | ее принято считать «официальной» поэтому судебные эксперты обращаются так часто на нее внимание |
| методика РД или руководящего документа | применяется иногда |
| методика Хальбгевакса | считается самым простым методом расчета, которым может пользоваться любой водитель, обладающий базовыми знаниями школьной алгебры |
Простота последней методики позволяет производить расчеты самостоятельно. Используя при этом формулу и специальную таблицу.
Величину расчета УТС принято считать условной. При расчете и возмещении утраты товарной стоимости учитывают следующие нюансы:
- добровольно страховщик не будет возмещать величину, на которую снижен товарный вид автомобиля, поэтому следует им дать правомочность на такие действия путем решения суда;
- объем расчета УТС всегда будет зависеть от количества испорченных деталей и участков, элементов поверхности для окрашивания;
- фундаментом для начислений УТС на страховку всегда будет являться рыночная стоимость самого авто – другими словами, чем дороже будет ваш автомобиль, тем больше будет объем начислений УТС (специалисты подтверждают, что в их практике были такие случаи, когда стоимость ремонта была около 250 тысяч рублей, тогда УТС начислялась 200 тысяч рублей. Согласитесь, такие деньги на дороге не валяются);
- в случае если уже ваш автомобиль отремонтирован по направлению вашего страховщика на СТОА, вы все равно можете получить возмещение УТС;
- утрату товарной стоимости рассчитывают при помощи нескольких методик, однако, право выбора способа расчета величины принадлежит специалисту вашей страховой компании.
Расчеты утраты оценочной стоимости обычно проводят оценочные фирмы или компании, где специалисты занимаются проведение экспертиз и оценок состояния транспортных средств. Максимально объективный результат оценки можно считать у независимых экспертов.
Из применяемых методик для расчета утраты товарной стоимости можно выделить самые основные:
| методика Минюста РФ | ее принято считать «официальной» поэтому судебные эксперты обращаются так часто на нее внимание |
| методика РД или руководящего документа | применяется иногда |
| методика Хальбгевакса | считается самым простым методом расчета, которым может пользоваться любой водитель, обладающий базовыми знаниями школьной алгебры |
Примеры из судебной практики
Бывают случаи, когда размер страховки вместе с УТС сильно завышает лимит, установленный по договору страхования. Тогда получается, что УТС придется взыскивать уже с самого виновника, а не со страховой компании.
Кроме нехватки средств от страховщика можно еще взыскивать с виновника утраченную стоимость имущества потерпевшего в ДТП и тогда, когда случаи не соответствуют требованиям, при которых обычно страховщиками допускается выплата УТС.
Добиваться с виновника аварии каких-либо выплат вообще следует через подачу иска в суд, если не удалось с ним договориться мирным путем.
Досудебные заявки в целом страховые компании удовлетворяют лишь треть от всех поступающих к ним, вот почему также приходится еще обращаться в судебную инстанцию.
В суде иски удовлетворяются по-разному. Для каких-то случаев суд вынужден отказывать потерпевшему в выплате УТС, а для каких-то случаев выносит решение, чтобы страховщик обязательно перечислил сумму УТС потерпевшему.
Для удобства стоит рассмотреть эти варианты на примерах в таблице. Примеры судебной практики по искам возмещения УТС при страховании КАСКО:
| Иск не удовлетворен | Иск удовлетворен |
| Федеральным арбитражным судом Вологодского района было отказано в удовлетворении иска о получении УТС со страховой компании «ЖСК», поданного ООО «Вологдапромсоль» еще в 2014 году. Виновником был водитель, работающий на Вологодской птицефабрике. В ДТП пострадало авто Toyota Corolla, находящееся на балансе ООО «Вологдасоль». Суд вынес решение только об удовлетворении страховой выплаты, а не возмещения утраченной товарной стоимости. Мотивируя свой отказ тем, что автомобиль был изношен более чем на 50% и по возрасту считается не новым (7 лет), суд не признал запрашиваемый истцом УТС реальным ущербом по данному случаю. | В марте 2015 года решением суда №А60-6977/2015 было удовлетворено прошение пострадавшего в ДТП о компенсации УТС в Свердловском суде. Все параметры случая, автомобиля и сами действия владельца машины – все указывало на то, что УТС может быть признана реальным ущербом, подлежащим к выплате страховой компанией. Судебная инстанция ссылалась не только на Обзор Верховного Суда, но еще и на некоторые пункты стразового договора, где допускалась услуга включения УТС в расчеты возмещения при наступлении страхового случая. |
Законное основание для восстановления рыночной стоимости
Начиная с 2015 г. страхователь имеет полное право подать обращение на полное восстановление по полису автогражданки. Страховые компании идут навстречу таким заявкам, но взыскание УТС по КАСКО мало практикуется у представителей СК, в результате чего потерпевшие обращаются в суды.
Утрата товарной стоимости по КАСКО в свете закона предусматривает компенсацию для восстановления рыночной цены авто. Суд РФ часто руководствуется «Законом об ОСАГО» п.2 ст. 15 и п. 2 ст. 12, где прослеживается аналогия со страхованием наземных транспортных средств. Когда аргументов недостаточно, тогда вступает в защиту судебная статья 929 Гражданского кодекса РФ. Согласно данной статье, утрата товарной стоимости (невзирая на вид страхования) – это понижение качественных характеристик автомобиля и его внешнего вида, которое должно рассчитываться и покрываться страховой выплатой.