Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка о доходах по форме банка СКБ-Банк — образец с официального сайта.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Заемщикам известно, что получить ту или иную справку для банка бывает довольно сложно. Некоторые клиенты даже не знают, где выдаются те или иные документы. В таблице указаны основные справки и места их получения.
Полный пакет документов для кредита СКБ-банка
В полный перечень официальных бумаг входят все возможные справки, доказывающие трудоустройство и платежеспособность клиента, а также стандартные документы из первого списка.
Основными документами, подтверждающими платежеспособность, являются справки по форме банка или 2НДФЛ. Форму банка можно получить в каждом отделении СКБ-банка или скачать с сайта кредитной организации. Подтвердить платежеспособность клиент сможет с помощью выписки по зарплатному счету, который открыт в СКБ-банке. Перед тем как получить займ, клиенту нужно запросить счет-выписку в офисе за последние 3 месяца и приложить ее к пакету документов на кредит СКБ-банка.
Подтвердить официальное трудоустройство можно с помощью полиса ОМС, трудового договора или контракта, копии трудовой книжки, заверенной работодателем или бухгалтером.
Например, для получения займа «На все про все» (без залога и поручителей) клиент должен принести в банк:
- Заполненное заявление анкету
- Паспорт
- Военный билет. Данное требование актуально для мужчин до 27 лет
- Дополнительный документ для удостоверения личности. В список входят: СНИЛС, водительские права, загранпаспорт, удостоверение военнослужащего
- Справка 2НДФЛ о зарплате за 6 месяцев или справка по форме банка за аналогичный срок
Если клиенту нужна небольшая сумма до 299 тыс. руб., он может не предоставлять документы о платежеспособности и обойтись минимальным пакетом документов. При этом кредитор всегда составляет за собой право запросить справку 2НДФЛ на любом этапе оформления.
Зарплатному заемщику кредитор дает поблажки и предлагает предоставить следующий пакет документов для оформления кредита:
- Анкета-заявление
- Паспорт
- Зарплатная карточка СКБ-банка
- Счет-выписка о ежемесячных зачислениях за 6 крайних мес.
- Военный билет. Пункт действителен для молодых людей до 27 лет
По залоговому кредиту «Индивидуальный» клиент должен предоставить документы на себя и на залоговое имущество (транспортное средство):
- Заявление-анкета
- Паспорт
- Справка 2НДФЛ за последние 6 месяцев
- Военный билет (мужчинам до 27 лет)
- Свидетельство о регистрации транспортного средства на имя заемщика
- Паспорт на автомобиль
- КАСКО/ОСАГО
Если клиент собирается рефинансировать займы сторонней организации, ему понадобится полный пакет для получения кредита, в который входят:
- Анкета
- Паспорт
- Второй документ для идентификации личности: СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт, удостоверение военного.
- ИНН
- 2НДФЛ-справка о з/п за последние 6 мес.
- Справки по каждому рефинансируемому кредиту. Каждая справка должна содержать номер договора, дату заключения и окончания, сумму выданного на руки займа, сумму для полного досрочного погашения, реквизиты для оплаты, наличие или отсутствие текущей задолженности по выплатам.
Получить потребительский кредит в СКБ Банк может любой гражданин РФ в возрасте от 23 до 69 лет (на момент окончания срока кредитного договора).
Среди основных требований:
- полная дееспособность;
- гражданство РФ;
- работа на последнем месте не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже от 1 года;
- возможность подтвердить ежемесячный доход документально (актуально для получателей крупных сумм от 300 000 рублей).
Заявитель на получение потребительского кредита в СКБ Банке должен предъявить:
- паспорт с постоянной регистрацией в любом населенном пункте РФ и постоянной или временной пропиской в регионе присутствия банка;
- второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет, водительские права);
- справку о доходах по требованию (2-НДФЛ, по форме банка или выписку с расчетного счета).
Кредит могут получить как работающие (с официальным трудоустройством или без него), так и пенсионеры по возрасту. Последним достаточно предъявить пенсионное удостоверение и паспорт, выписка с пенсионного счета необходима только при запросе крупных сумм.
Возможности личного кабинета
В личном кабинете пользователь сможет:
- просматривать информацию о счетах, финансах, проведенных операциях;
- переводить деньги на карты и счета любых банков, оплачивать ЖКУ, мобильную связь, интернет, пополнять электронные кошельки;
- контролировать кредитную задолженность, вносить платежи, уточнять способы погашения кредита;
- формировать и скачивать выписки по счетам, картам и вкладам;
- создавать шаблоны для быстрых переводов и платежей;
- консультироваться с сотрудниками банка через встроенный в ЛК чат;
- получать информацию о графике работы, номерах телефонов и адресах ближайших отделений, а также о расположении банкоматов.
Требования к заемщику
СКБ Банк не обещает одобрения заявок в 99% случаев и выдачу средств большинству желающих, в отличие от других учреждения. Здесь требовательно относятся к потенциальным заемщикам – получатель кредита должен удовлетворять условиям:
- минимальный возраст – 23 года;
- возраст на момент погашения – до 69 лет;
- российское гражданство;
- постоянная регистрация и проживание в кредитуемых регионах РФ (города, где расположены офисы банка);
- стаж на последнем месте – от 1 года;
- стабильный доход – не менее 30 тыс. руб. в месяц после уплаты налогов;
- положительная кредитная история – отсутствие текущих просрочек.
Чем она отличается от 2-НДФЛ
Справка 2 НДФЛ – это, в первую очередь, документ, подтверждающий реальный доход работающих граждан. Она является учетным документом для налоговой инспекции. Исходя из реального заработка, вычитается подоходный налог по ставке 13%. Некоторые предприятия на территории нашей страны практикуют «серую» оплату труда. Это значит, что часть дохода выплачивается официально, с выплатой подоходного налога, а другая часть – неофициально. То есть, без вычета подоходного налога на прибыль.
Приведем наглядный пример, если доход составляет 40000 рублей, из них 20000 рублей облагаются налогом, другие 20000 рублей, нет. Разница в заработной плате составляет 2 раза. Если клиент принесет в банк 2-НДФЛ, то банк будет рассчитывать кредит в зависимости от доходов по справке, то есть из 20000 рублей.
Это значительно сужает возможности заемщика. Если он сможет подтвердить свой реальный доход, то есть сумму, которую он фактически получает ежемесячно справкой по форме банка, то будет одобрена более крупная сумма. Многие банки в такую практику применяют, среди них СКБ банк. Справка о доходах по форме банка принимается для расчета максимальной суммы кредита и подтверждения платежеспособности заемщика.
Как получить кредит в СКБ-банке по справке о доходах
Чтобы получить кредит в СКБ-банке, нужно соблюдать требования, которые он предъявляет к заемщику:
- гражданство Российской Федерации;
- ограничения по возрасту — не менее 23 лет на момент подачи заявки и не более 70 лет на момент окончания срока действия кредитного договора;
- регистрация и место работы на территории, которая обслуживается отделениями СКБ-банка;
- стаж работы на последнем месте от трех месяцев.
Условия кредитования:
- выдают кредит в размере от 51 000 до 1 300 000 рублей;
- при подаче заявки онлайн ставка по кредиту снижается на 1% от базовой ставки;
- срок кредита — от 1 до 5 лет;
- кредит гасится аннуитетными платежами — ежемесячными, постоянными на всем периоде кредитования.
Какие документы потребуются для оформления кредита:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- дополнительный документ на выбор (СНИЛС, водительские права, загранпаспорт или военный билет);
- выписка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по форме СКБ-банка (скачать справку по форме СКБ-банк).
Для чего создана справка по форме банка
Для получения кредита в СКБ-Банке необходимо предоставить полный пакет документов. В него входят паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор: свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, СНИЛС, водительское удостоверение, действующий заграничный паспорт, служебное удостоверение. Для подтверждения дохода нужно предоставить один из следующих документов:
- 2-НДФЛ;
- выписку со счета зарплатной карты, открытый в стороннем банке;
- справку по форме СКБ-Банка.
Подтвердить доход справкой 2-НДФЛ могут не все платежеспособные заемщики. Причины отсутствия официального документа могут быть разные:
- налогооблагаемая сумма заработной платы ниже, чем фактическая сумма заработка;
- справка 2-НДФЛ долго оформляется, а кредит нужен срочно;
- отсутствует официальный доход.
В этих случаях есть возможность оформить альтернативный документ — справку по форме банка.
Рекомендации по заполнению справки
Основная ошибка заемщика и его работодателя состоит в том, что в справке часто указываются недостоверные данные. Заемщик обращается к работодателю с просьбой указать завышенную заработную плату, так как больше зарплата — выше сумма кредита. Риск связан с тем, что документ может попасть в налоговые и прочие контролирующие органы. Если между обязательными отчислениями и данными, указанными в справке обнаружатся разночтения, у компании могут возникнуть проблемы.
При этом банки гарантируют клиентам, что информация не будет подлежать разглашению: заработную плату вполне можно отнести к конфиденциальной информации, которая не передается третьим лицам. Избежать подобных проблем работодатели смогут при заполнении справки без использования подложных данных. Более того, если банк установит несоответствие, по заявке на кредит поступит отказ.
На практике кредитные организации (особенно небольшие) могут не проверять данные, указанные в справке. СКБ-банк относится к тем банкам, которые проверяют информацию выборочно. Для получения положительного решения по заявке рекомендуется предоставлять в банк достоверные данные.
- Грамматические ошибки, опечатки, исправления.
- Реквизиты работодателя. Ошибочные или неполные реквизиты работодателя не позволят банку провести проверку и станут поводом отказа в кредите.
- Наименование организации, в которой работает заемщик, должно быть написано полностью. Не «ООО» или «ИП», а «Общество с ограниченной ответственностью» или «Индивидуальный предприниматель».
- Контактная информация. Номера телефонов организации необходимы для проверки трудоустройства заемщика. Сотрудники банка будут звонить работодателю и задавать вопросы о действительности справки. Если в контактной информации допущены ошибки — банк не сможет дозвониться до работодателя.
- Дата выдачи формы. Срок действия составляет 1 календарный месяц с момента выдачи, если дата не проставлена, то узнать действителен ли документ — нельзя.
Отнеситесь к заполнению внимательно. При наличии ошибок в форме, банк может запросить ее повторно или отказать в выдаче кредита.
Сведения о заработной плате и трудоустройстве, указанные в справке по форме банка, должны быть достоверными. Вся информация о доходах и трудоустройстве подлежит тщательной проверке сотрудниками службы безопасности.
Виды справок о доходах
Чтобы получить кредит, заемщик должен соответствовать требованиям банка. Одним их основных и, наверно, самых главных требований, является наличие дохода. Подтвердить свой доход заемщик может документально, предоставив справки о доходах.
К ним может относиться:
- 2-НДФЛ (официальная справка от работодателя, выведенная из системы 1С, заверенная руководителем или главным бухгалтером),
- Выписка с зарплатной карты (с печатью банка и назначением платежа «зарплата»)
- Справка в свободной форме. Заемщик может взять от работодателя справку в свободной форме с логотипом и печатью организации. Стоит отметить, что не все банки принимают подобные справки, поэтому перед подачей заявки стоит уточнить, подойдет ли она.
- Справка по форме банка. Это вариант для банка приравнивается к 2НДФЛ. У каждого банка есть своя форма справки, где нужно заполнить все необходимые поля и поставить печати.
Справка по форме банка образец заполнения
Справка о доходах представляет собой один из самых востребованных от работодателя документов. С необходимостью ее предоставления сталкиваются в первую очередь потенциальные клиенты банка, которые рассчитывают, например, взять кредит, ипотеку или оформить карту с овердрафтом. Как правило, в качестве подтверждения платежеспособности гражданина принимается справка формы 2-НДФЛ. Однако в последнее время большинство банковских учреждений стали принимать ее альтернативу, которую представляет собой справка по форме банка образец заполнения которой имеет определенные нюансы в зависимости от кредитной организации. Рассмотрим более подробно вопросы, которые являются актуальными для заемщиков: как выглядит подобная справка, где можно взять ее образец и как происходит ее заполнение.
Справка о доходах по форме банка — альтернативный справке 2-НДФЛ документ, подтверждающий доход потенциального заемщика.
Банк запрашивает этот документ в случае, если заемщик, работающий по найму не может предоставить справку установленного образца (не вся заработная плата, выплачиваемая на предприятии выдается «в белую»). Также как и справка 2-НДФЛ этот документ подписывается главным бухгалтером и директором предприятия, скрепляется печатью организации. Справка по форме банка не является одинаковым документом для всех банков и имеет разные формы, но практически во всех банках запрашиваемая информация одинакова: ФИО сотрудника — здесь вы просто пишете как вас зовут; полное наименование юридического лица где работает заемщик — его вам дадут в отделе кадров или бухгалтерии,
Кредитные программы СКБ-Банка
Все заёмщики могут получить финансирование по нескольким кредитным программам СКБ-Банка. Каждая из них обладает уникальными особенностями, которые подойдут той или иной категории получателей. Всего можно выделить 3 основные системы, по которым осуществляется кредитование граждан: детально они будут разобраны ниже.
Начать стоит с такого финансового продукта, как «На всё про всё». Он подразумевает упрощенный алгоритм выдачи денег и имеет сразу 2 вариации – стандартную и корпоративную. Вторая из них доступна только людям, являющимся сотрудниками фирм, имеющих аккредитацию рассматриваемого банка: она предлагает более низкий размер годовой ставки и более длительный период выплаты.
Характеристики данной системы следующие:
- Наименьшая сумма денег, доступная для получения, составляет 50 тысяч рублей, когда как максимальная может варьироваться в зависимости от того, предоставил получатель справку о доходах, или нет. При её наличии предельной будет сумма в 1,3 миллиона рублей, а в случае отсутствия – 300 тысяч.
- Максимальный период погашения варьируется так же, как и размер кредита. Он может равняться трём годам при отсутствии подтверждения и пяти при его наличии.
- Процентная ставка не является фиксированной: она высчитывается индивидуально для каждого клиента, исходя из его потребностей и возможностей. Но она будет превышать 11,9%. Как правило, без подтверждения прибыли данный показатель будет равняться 25,5%, а с подтверждением – 18-22,95 %.
- Выдача денег возможна без поручителей и дополнительных созаёмщиков, при наличии одного паспорта.
Следующим в списке является финансовый продукт «Для своих», рассчитанный специально на людей, получающих заработную плату на карту банка. Работа с подобными сделками является максимально быстрой, а заёмщикам предоставляется привлекательная процентная ставка. Можно выделить следующие основные параметры:
- Наибольшая и наименьшая суммы, которые компания может выдать заявителю, идентичны тем, что были описаны в прошлой программе, за исключением того, что в данном случае отсутствует ограничение для тех, кто не предоставил справку о доходах.
- Период, на протяжении которого будет происходить погашение долга, выбирается заёмщиком самостоятельно и может варьироваться в пределах 1-5 лет.
- Показатель годовой ставки долга начинается с 11,9% и заканчивается 20,9% годовых. Её размер напрямую зависит от суммы кредита: если она будет меньше 150 000 рублей, то ставка будет самой высокой – 20,9%, если же она будет больше 300 000 рублей, то можно рассчитывать на наименьший показатель до 15,9%.
- Деньги выдаются на любую потребительскую цель: предоставлять какие-либо бумаги о целесообразности займа не потребуется.
Последним из имеющихся финансовых продуктов является «Индивидуальный». Он будет максимально актуальным для кредитуемых, желающих получить большую сумму денег. Его характеристики следующие:
- Для вступления контракта в силу потребуется предоставить дополнительные гарантии. То есть необходимо будет привлечение созаёмщиков или поручителей. Помимо этого, можно также предоставить в качестве залога собственное имущество, представленное недвижимостью или транспортным средством. Как правило, подобные меры необходимы в случаях, когда размер ссуды превышает 5 миллионов рублей.
- В таком случае заём в СКБ-Банке может быть любой, единственным обязательным требованием является то, чтобы он превышал 1 миллион рублей.
- Погашение кредитных обязательств может происходить в течение 3, 5 или 10 лет (на выбор).
- Показатель процентной ставки напрямую зависит от срока, выбранного для возврата заёмных средств. Для трёх лет она будет равна 17,9%, для 5 лет – 20,9%, а для 10 лет – 22,9%.