Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При перекредитовании займов Россельхозбанк предъявляет к физическим лицам некоторые требования. Минимальный возраст на момент предоставления кредита должен быть не менее 23 лет, максимальный – не более 65 на момент полного возврата займа.

Условия рефинансирование по ипотеке в Россельхозбанке в 2023 году

Значение	Условия
Целевое использование	Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком) рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры, жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)
Валюта кредита	Рубли РФ
Минимальная сумма кредита	100 000 рублей
Максимальная сумма кредита	На погашение кредита Банка 20 000 000 рублей На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог квартиры на первичном и вторичном рынках 20 000 000 рублей – г. Москва 15 000 000 рублей – г. Санкт-Петербург 10 000 000 рублей – Московской области жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком) 10 000 000 рублей – г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург В остальных случаях 5 000 000 рублей Кредит выдается в сумме: не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)) не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком
Срок кредита	До 30 лет
Обеспечение по кредиту	Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу)
Порядок предоставления кредита	Единовременно с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на счет, указанный сторонней кредитной организацией/Банком, для погашения рефинансируемого кредита (займа)
Привлечение созаемщиков	В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком). Супруг(а) Заемщика (в том числе Созаемщика, который является залогодателем по кредиту) в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту.
Дополнительные условия	Рефинансируемый кредит (заём) должен быть в валюте РФ Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту (займу) за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней Срок действия рефинансируемого кредита (займа) до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет: — не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности — не менее 12 месяцев в остальных случаях Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту (займу) Залогом по рефинансируемому кредиту (займу) являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора При наличии у Заемщика более одного кредита (займа) рефинансирование производится по каждому кредиту (займу) отдельно

Кредитное рефинансирование займов от иных банков в Россельхозбанке

При рефинансировании займов в Россельхозбанке клиент получает такие преимущества:

• получает кредит до 3 млн руб. по ставке 11,5%;
• объединяет займы от различных банков в один кредит без каких-либо залогов и комиссионных сборов;
• получает часть кредитной суммы наличными и тратит её на какие угодно потребительские цели;
• может рефинансировать до трех займов сразу, несмотря на цели их получения и наличия поручителей;
• выбирает удобную платёжную дату и схему заёмного погашения — равные платежи или дифференцированные;
• привлекает созаёмщиков для повышения кредитной суммы при учёте их зарплат;
• подтверждает свои доходы по банковской форме, предоставляет подтверждение по разнообразным видам дохода и источникам прибыли;
• досрочно погашает займ в любое время без комиссионных сборов и различных ограничений.

Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование

Прочие требования банка:

• Наличие гражданства Российской Федерации.
• Лицо имеет постоянную регистрацию на территории РФ.
• У человека должен быть стаж работы не менее полугода на текущем месте работы, а также не менее 12 месяцев за последнее пятилетие.
• При расчете суммы, которую можно выдать клиенту, учитывается доход – он должен быть достаточным для выплаты займа. Принимается один или несколько видов доходов – заработок на основной работе, по иному месту занятости, полученный в результате предпринимательской деятельности, а также пенсия.
• Клиент может привлечь созаемщиков.

Условия для клиентов, которые планируют рефинансировать обязательства в РСХБ, в целом, практически не отличаются от требований других банков. Учреждение наиболее охотно работает с клиентами, имеющими достаточный доход и хорошую кредитную историю. Не допускается наличие текущих просрочек по займам, иначе рефинансировать ссуду не получится.

В каких случаях выгодно рефинансировать кредит

Конечно, рефинансирование будет выгодным далеко не всегда, и речь идет не только о процентной ставке. Например, если платить по кредиту осталось год и меньше, его рефинансировать уже нецелесообразно – Это приведет к увеличению суммы долга и срока кредитования. Также не стоит забывать о дополнительных расходах на оформление документов. Если все не просчитать заранее, в конечном счете эффективная процентная ставка только увеличится.

Когда рефинансирование выгодно:

• когда кредит оформлен на длительный срок (более 1 года) и по нему осталось платить достаточное количество времени;
• если нудно увеличить срок кредитования, тем самым снизив ежемесячный платеж;
• если кредит был оформлен в иностранной валюте, а нужно перекредитоваться в рублях;
• если нужно получить новый кредит, сохранив прежнюю сумму ежемесячного платежа;
• когда выгоднее оформить рефинансирование с низкой процентной ставкой, чем провести реструктуризацию долга.

И, наконец, достаточно часто рефинансируют кредиты в том случае, если финансовое состояние заемщика ухудшилось, и у него нет возможности своевременно и в полном размере платить по кредиту.

Но в этом случае чаще используется реструктуризация задолженности – она проводится в пределах одного банка, не придется даже заключать новый кредитный договор.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Участие в программе рефинансирования в Россельхозбанке имеет ряд неоспоримых плюсов:

1. Сотрудничество с одним из ведущих банков РФ.
2. Выгодная процентная ставка (от 9,05% годовых).
3. Длительный срок кредитования (до 30-ти лет).
4. Отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на перекредитование.
5. Минимальные сроки рассмотрения заявки (практика показывает, что после подачи заявления вместе с комплектом бумаг на принятие решение уходит не более 3-4 рабочих дней).
6. Отсутствие любых комиссий при оформлении займа.
7. Возможность привлечения до 3-х созаемщиков.
8. Возможность выбора между аннуитетными и дифференцированными платежами (Россельхозбанк – один из немногих банков России, в которых сохранилась система погашения долга с постепенным уменьшением суммы ежемесячного взноса).
9. Простая и понятная процедура всей сделки.

К минусам можно отнести:

1. Предоставление «скидок» привилегированным категориям клиентам (зарплатным, надежным и бюджетникам).
2. Длительное рассмотрение заявки.
3. Ограничение по типу жилья, которое приобреталось по рефинансируемой ипотеке (только квартира, дом или таунхаус).
4. Обязательная страховка залогового имущества.

Другие отзывы о банке

Владимир, 25 лет, Красноярск: «Компания, в которой я работаю, обслуживается в Россельхозбанке. У меня оформлена его карта. Однажды пришло СМС с рекламой разных услуг банка. Из-за него почитал в интернете отзывы об этой организации и решил взять потребительское рефинансирование, так как покупал до этого бытовую технику в кредит. Заявку одобрили через несколько дней с учетом того, что я получаю здесь зарплату на карту. Теперь вместо 3 платежей в месяц имею 1».

Екатерина, 38 лет, Екатеринбург: «Покупала автомобиль и получилось так, что автосалон заточен на сотрудничество с одним банком. Вынуждена была взять там автокредит. Потом муж нашел, что кредиты Россельхозбанка выдаются под меньшие проценты. Подали заявку на потребительское кредитование. Одобренной суммы хватило, чтобы погасить долг за машину и еще осталось на покупку ноутбука сыну. Сумма долга слегка увеличилась, но по ставке выиграли».

Соответствие статуса клиента установленным банком требованиям

Россельхозбанк, как и другие учреждения, предъявляет требования к статусу заемщика касательно возраста, трудоустройства на последнем месте и величины доходов:

• возраст человека от 23 на момент выдачи денег до 65 лет на момент погашения;
• прописка в пределах РФ;
• непрерывная трудовая деятельность на последнем месте работы минимум 6 мес. при общем стаже 1 год за последние 5 лет, кроме участников зарплатного проекта;
• Получатели заработной платы или пенсии на счет Россельхозбанка могут подать заявку соответственно после 3 месяцев при общем стаже 6 мес. за последние 5 лет. При любых обстоятельствах- при зачислении обеспечения;
• учитываются все возможные доходы и платежеспособность привлеченных созаемщиков.

При ведении личного хозяйства следует принести завизированную копию из хозяйственной книги органа местного самоуправления на территории ведения частной деятельности. Учитывается период занятия статуса фермера, который должен составлять не менее 12 месяцев.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке можно рассчитать с помощью калькулятора на сайте организации, указав параметры заемщика:

• Перейти на официальную интернет-страницу Россельхозбанка;
• Открыть во вкладке «Частным лицам» раздел «Кредиты»;
• Указать на позицию «Рефинансирование»;
• Ввести величину займа, желаемый срок, сумму доходов и выбрать вариант внесения ежемесячных платежей;
• Поставить отметку на против соответствующего статуса (зарплатный клиент, надежный заявитель и др.);
• Кликнуть по команде «Произвести расчет».

Цели перекредитования ипотеки

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки – в общем смысле переоформление ипотеки на более удобных для дебитора условиях.

Рефинансирование ипотеки производится как в том банке, где был взят жилищный кредит, так и в стороннем.

Перекредитование в банковской организации, где ранее был взят кредит, производится обычно при вступлении в силу более выгодной ипотечной программы. Так, при активизации программы льготной ипотеки для родителей второго и следующего ребенка имеет смысл производить рефинансирование там же, где была взята ипотека.

Однако чаще всего заемщик в результате изменившихся личных обстоятельств ищет более удобную программу рефинансирования в другом банке.

Оформив рефинансирование, можно:

1. Сократить срок кредитования за счет увеличения суммы ежемесячных выплат;
2. Уменьшить размер выплат за счет уменьшенной процентной ставки или комиссии, сэкономив тем самым на переплате;
3. Изменить валюту ипотеки (с иностранной валюты на рубли).

Процентные ставки на рефинансирование

Россельхозбанк предусматривает разные ставки на рефинансирование. На сниженный процент могут рассчитывать зарплатные и надежные клиенты Россельхозбанка, а также бюджетники.

Примерные ставки представлены в таблице.

Залоговое имущество	Общая сумма кредита	Зарплатные и надежные клиенты	Сотрудники бюджетных организаций	Иные лица
Квартира или таунхаус	до 3 млн р.	10,40	10,45	10,55
от 3 млн р.	10,30	10,35	10,45
Недвижимость в долевом строительстве	до 3 млн р.	10,10	10,15	10,25
от 3 млн р.	10,00	10,05	10,15
Жилой дом с участком земли	любая	13,35	13,40	13,50

1% к ставке прибавляется, если не оформляется личная страховка.

Какие документы нужны?

Обращаясь в банк за рефинансированием, приготовьтесь к тому, что придется потратить время на сбор документов.

От заемщиков требуется:

• анкета-заявление на рефинансирование;
• паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий;
• для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство);
• документы о семейном положении/наличии детей;
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
• отчет или акт оценки объекта залога;
• документы на объект недвижимости (в том числе расширенную выписку ЕГРН).

Дополнительно потребуется справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, в которой должны быть данные о сумме, валюте и сроке займа, размере кредитной ставки, платежа, остатка задолженности.

Обязательно указывается в справке и информация о наличии или отсутствии просроченной задолженности по ипотеке, а также задолженности по уплате процентов. Срок действия такой справки не более месяца. В пакет документов заемщика также входит копия уже оформленного кредитного договора.

Как проходит процедура?

Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов. Сначала нужно заручиться согласием нового кредитора и договориться о закрытии старого долга, а также открытии нового кредитного счета. Затем предстоит наложить новое обременение на недвижимость, которое ограничит право заемщика продавать залог без ведома залогодержателя.

Пошаговый алгоритм действий заемщика:

1. Получить одобрение банка на поданную заявку-анкету.
2. Подписать новый кредитный договор на условиях рефинансирования.
3. Дождаться погашения старой ипотеки и снять обременение.
4. Оформить договор ипотеки в Россельхозбанком и зарегистрировать его в Росреестре.
5. Выполнять новые кредитные обязательства.

В течение 45 дней с даты выдачи кредита нужно принести оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу банка. До этого момента ставка по кредиту будет больше на 2 процентных пункта. При подписании нового договора можно изменить срок, валюту кредита, поменять схему погашения (например, с классической на аннуитет).

Каким образом оформляется процедура в Россельхозбанке

Для того, чтобы подать запрос, пенсионерам можно самостоятельно посетить отделение Россельхозбанка с запрашиваемыми документами на руках. Сотрудники Россельхозбанка подготовят заявку на основании личных данных пенсионера. Другой вариант – отправить запрос с помощью официального сайта Россельхозбанка.

В нем клиент указывает следующую информацию:

• собственная роль в предполагаемом соглашении;
• информация о сделке;
• данные о личном подсобном хозяйстве (при его наличии);
• персональные данные;
• сведения из документа, удостоверяющего личность;
• контактная информация;
• адреса регистрации и фактического проживания;
• информация о работе;
• данные о близких родственниках;
• ежемесячные доходы и расходы;
• сведения о собственности и прочих активах;
• дополнительная информация о заемщике.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Ежемесячный платёж	8 566 руб.
Общая сумма платежа	1 027 929 руб.
Сумма кредита	900 000 руб.
Стоимость кредита	127 929 руб.
Процентная ставка	2,7 %

Как рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке в 2021 году с наибольшей выгодой

РСХБ выдает средства на закрытие ранее взятых обязательств по покупке квартиры или частного дома с наделом земли, включая таунхаусы. Кто является второй стороной по договору (застройщик, физическое лицо), значения не имеет. Рассматриваются заявки даже на квадратные метры, оплаченные по ДДУ или ДУПТ.

Если приобреталась квартира, максимальный кредитный лимит для Москвы установлен на уровне 20 млн. рублей, для СПб — 15 млн. рублей. Заемщики из прочих областей и республик получат до 10 млн. рублей. В любом случае максимум установлен на уровне 85% от стоимости, указанной оценщиком или прописанной в ДДУ.

Для потенциального заемщика всегда важно, сколько он будет переплачивать за пользование заемными деньгами. Процентная ставка рефинансирования по ипотеке в Россельхозбанке находится на низком уровне. При ее определении учитывается тип объекта и личность должника.

Если сумма не превышает 3 млн. рублей, заемщик располагает зарплатным счетом в РСХБ — от 10,65% годовых. Для работников бюджетной сферы ставка увеличивается на 0,05 п. п. Для иных категорий — на 0,15 п. пункта.

В случае, когда требуется от 3 млн. рублей, за пользование деньгами придется отдавать не менее 10,45% ежегодно.

Абсолютный минимум – 100 тыс. рублей. Плата за пользование деньгами начинается от 13,35% годовых.

Банк оставляет за собой право увеличить процентную ставку в следующих ситуациях:

• на 1 п. п., если основной заемщик или созаемщики отказываются застраховать жизнь и здоровье в пользу банка. Ставка будет увеличена, если клиент не продлит ранее купленный полис на любом этапе сотрудничества;
• на 2 п. п. до момента, пока из ЕГРН не получена выписка, подтверждающая, что предмет покупки не находится в залоге, на него не наложены обременения третьими лицами помимо непосредственно кредитора.

Процентная ставка определяется персонально для каждого. Для ее снижения можно предоставить не только справку 2-НДФЛ, но и договора ГПХ, доходы от реализации прав на материальные или интеллектуальные ресурсы. Главное требование — все доходы подтверждены не словами, а документами, в том числе справкой 3-НДФЛ и т. д.

• выписку из ЕГРН. Срок действия документа — 1 месяц;
• свидетельства, постановления, договора, объясняющие, как продавец стал владельцем недвижимости (получил в дар или по наследству, купил, приватизировал и т. д.);
• отчет об оценке. Выбор компании-оценщика согласовывается с банком;
• согласие от супруга/супруги на то, что совместное имущество будет передано кредитору в качестве залога. Документ заверяется в нотариальном порядке и не требуется при наличии брачного договора, подтверждающего раздельное владение недвижимостью;
• кадастровый или технический паспорт объекта. Можно заменить выпиской с обязательным приложением поэтажного плана и экспликации.

РСХБ проверяет не только платежеспособность потенциального заемщика, но и качество приобретаемой недвижимости. В частности, неминуем отказ, если оценка покажет, что дом ветхий, предназначен на снос и т. д.

Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам выполняет при условии, что объектом покупки является квартира или частный дом (таунхаус) со степенью износа не выше 50%. Дополнительные требования:

• отсутствуют незарегистрированные перепланировки;
• не переносилось газовое оборудование;
• есть кухня и санузел;
• проведены необходимые коммуникации;
• объект недвижимости не является предметом судебного спора, притязаний третьих лиц;
• отсутствуют обременения и аресты помимо наложенных кредитором.

Банк может расширить перечень требований, исходя из конкретных условий.

На просторах интернета активно публикуются отзывы о рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке. Анализ информации показывает, что есть и те, кому понравилось сотрудничество с кредитором, и те, кто недоволен полученным результатом.

Если суммировать преимущества обращения в данную структуру, можно выделить:

• разнообразие программ финансирования, можно использовать семейный капитал для оплаты части задолженности;
• Россельхозбанк подключился к программе поддержки семей, проводимой на государственном уровне. Заемщики могут снизить ставку до 6% сроком на 3-5 лет;
• отсутствуют дополнительные комиссии за открытие и ведение ссудного счета, досрочное внесение денег в погашение задолженности;
• к зачету принимаются все виды дохода, подтвержденные официально. Также можно привлечь созаемщиков, соответствующих критериям банка. Их доход учитывается при определении лимита;
• процентные ставки – на низком уровне. Педагоги, медработники, участники зарплатных проектов пользуются дополнительными льготами;
• есть онлайн-калькулятор. С его помощью можно предварительно оценить размер платежа и процентную ставку. При этом учитываются все льготы (наличие зарплатной карты или работа в бюджетной организации).

Если проанализировать «минусы», необходимо отметить следующее:

1. Длительные сроки обработки заявок (до 5 дней).
2. Большой процент отказов. Нередко, после предварительного одобрения, претендент собирает пакет справок, предоставляет их в банк, и получает отказ.
3. Для рассмотрения и получения решения (не всегда положительного) нужно собрать многочисленные справки и подтверждения, многие из которых выдаются за деньги и имеют ограниченный срок действия;
4. Плохая организаци�� работы офисов. Потенциальный клиент получает одобрение по телефону, приезжает в ближайшее отделение и полдня ждет приема у кредитного менеджера. Конкретное время приема не назначается.

Рефинансирование ранее взятых ипотечных обязательств в Россельхозбанке имеет и преимущества, и недостатки. Чтобы повысить вероятность положительного ответа, стоит тщательно подойти к подготовке документов и не получать негативные записи в КИ. Банк принципиально не работает с теми, кто имеет проблемы с погашением имеющихся обязательств.

Условия предоставления

Потенциальным клиентам рассматриваемой кредитной организации будет интересно и полезно узнать, на каких условиях предоставляется рефинансирование в «Россельхозбанке». Условия здесь таковы:

• Сумма новой ссуды не может быть больше общей суммы долгов перед иными кредиторами. При этом максимальная сумма без обеспечения равна 750,000 рублей, с обеспечением – 1,000,000 рублей. Заем до миллиона рублей также может быть выдан без обеспечения участникам зарплатного проекта от «Россельхозбанка».
• Максимальный срок ссуды – 5 лет.
• Обеспечение. Если по кредиту, который подлежит рефинансированию, было предусмотрено обеспечение, то и «Россельхозбанк» потребует того же. При отсутствии такого условия в прежнем банке здесь также обеспечение не потребуется. При необходимости в качестве обеспечения могут выступать поручительства физических, юридических лиц либо залог ликвидного имущества.

Россельхозбанк выгодно отличается от десятка банков возможностью выбора заемщиком способа оплаты кредитных платежей. Так, он может выбрать аннуитетный (ежемесячные платежи, одинаковы в течение всего срока кредитования) либо дифференцированный (размер выплачиваемой суммы в месяц постепенно меняется) тип.

Требования к заемщикам

В рамках статьи будет уместно расписать и требования к заемщикам здесь. Так, претендовать на рефинансирование своего кредита в «Россельхозбанке» могут только лица, удовлетворяющие следующим требованиям:

• Наличие российского гражданства.
• Постоянная регистрация в регионе обращения.
• Возраст клиента от 23 лет на время оформления кредитного договора и до 65 лет на момент окончания срока займа.
• Стаж работы от 6 месяцев на последнем месте работы, общий стаж – от 1 года. Если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом банка «Россельхозбанк», то минимальный стаж работы сокращается до 3 месяцев.
• Платежеспособность клиента. Здесь в расчет берутся все источники дохода заемщика: официальная заработная плата, дополнительный заработок, социальные выплаты, пенсия и прочее. Если предложенной банком суммы недостаточно, то для увеличения максимального объема кредита можно дополнительно привлечь созаемщиков. В качестве них могут выступать муж/жена заемщика, его родители либо дети и другие физические лица, готовые взять на себя ответственность за своевременную выплату займа.

Стоит отметить, что «Россельхозбанк» готов предложить услугу рефинансирования даже пенсионерам. Причем если выплата пенсий им производится на счет, открытый в «Россельхозбанке», то требования по стажу выдвигаться не будут.

Похожие записи:

• Новые правила расчета страхового стажа для выплаты пособий
• Отчетность ИП на УСН в 2022 году: что и когда сдавать
• Бесплатный Проезд В Электричках Спб Для Пенсионеров 2021 Ленинградская Область