Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия, ставка 2019». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.
Процентные ставки на рефинансирование в 2022 году
Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.
Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:
| Недвижимость | Сумма ипотеки (руб.) | «Надежные» и зарплатные клиенты | Бюджетники | Иные физлица |
|---|---|---|---|---|
| Квартира | Свыше 3000000 | 9,05% | 9,1% | 9,2% |
| Квартира | До 3000000 | 9,5% | 9,2% | 9,3% |
| Жилой дом | Любая | 11,45% | 11,5% | 12,0% |
Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.
Для непосредственного участия в грамотном рефинансировании Россельхозбанка потребуется подать заявку. Сделать это можно при личном посещении банка и через официальный сайт финансового учреждения. Принять участие в рефинансировании имеют право только определенные категории граждан:
- Возрастная категория от 21 до 65 лет. Крайняя цифра актуальна строго на день погашения долга.
- Официальное подтверждение гражданства РФ.
- Наличие регулярного, желательно ежемесячного и официального дохода, важна подтвержденная документами занятость человека.
- Стаж работы на основном месте должен быть выше 6 месяцев.
После предварительного одобрения заявки потребуется подойти в отделение банка с необходимым пакетом документов на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке условия и процентная ставка, которой довольно выгодна. Среди обязательных бумаг и справок можно отметить следующие:
- Официальное удостоверение личности исключительно российского плана;
- Анкета или заявление по специальной предоставленной форме;
- Документы на детей и официальное свидетельство о браке;
- Подтверждение официальной трудовой занятости, справка о получаемых ежемесячных доходах;
- Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость, которая приобретается по ипотеке;
- Копия кредитного договора по первоначальному займу;
- Военный билет для мужчин.
Минимальная и максимальная сумма рефинансирования ипотеки в РСХБ
Минимальная сумма перекредитования составляет 100 000 р.
Если первичная ипотека была взята в Россельхозбанке, предельная сумма перекредитования составляет 20 млн р. Максимальная сумма рефинансирования Россельхозбанком ипотеки, взятой ранее в другом банке РФ, зависит от характера залогового жилья и региона проживания заемщика.
| Залог | Сумма перекредитования (макс.) | |||
| Москва | Московская область | Санкт-Петербург | Другие регионы России | |
| Квартира из первичного или вторичного строительного фонда | 20 млн р. | 10 млн р. | 15 млн р. | 5 млн р. |
| Жилой дом с участком или таунхаус | 10 млн р. | 10 млн р. | 10 млн р. | 5 млн р. |
Список необходимых документов
Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке стандартный для оказания любым банком данной услуги. Заемщик должен предоставить:
- Заявку соискателя (проще заполнить ее на сайте банка);
- Паспорт РФ;
- Военный билет (если заемщик военнообязанный);
- Справку о доходах;
- Документы, подтверждающий состав семьи соискателя;
- Копию трудовой книжки с отметкой сотрудника отдела кадров о последнем месте работы.
Прежде всего Россельхозбанк рассматривает заявку-анкету. В случае ее одобрения заемщик приносит в банковское отделение остальные документы.
Помимо документов, вносящих ясность в возможности заемщика, в отделение Россельхозбанка следует также предоставить документы на залоговое жилье:
- Правоустанавливающие бумаги;
- Свидетельство о праве собственности;
- Кадастровый или технический паспорт залогового объекта недвижимости;
- Выписку из домовой книги;
- Документацию по оценке объекта недвижимости.
Сотрудники Россельхозбанка должны также получить сведения об ипотечном договоре. Поэтому заемщик должен предоставить банку сам договор, а также взять в первичном банке справку о произведенных платежах и общей сумме кредита.
Проведение рефинансирования в Россельхозбанке осуществляется в следующем порядке:
- Подготовка заявки и необходимых документов.
- Уведомление предыдущего кредитора о своем желании перейти в другой банк.
- Подача полного пакета документов в Россельхозбанк.
- Ожидание предварительного ответа. При получении согласия, следует приступить к сбору второй части документов (о рефинансируемом ипотечном кредите).
- Направив второй пакет бумаг, необходимо дождаться окончательного решения.
- В случае положительного ответа, с Россельхозбанком будет заключен договор, после чего он перечислит необходимую сумму денег по платёжным реквизитам стороннего кредитного учреждения.
- После погашения долга, залоговый объект нужно переоформить на нового кредитора, то есть на Россельхозбанк.
- Завершающим действием является представление бумаг, подтверждающих целевое использование полученных денег.
Какие документы нужны?
Обращаясь в банк за рефинансированием, приготовьтесь к тому, что придется потратить время на сбор документов.
От заемщиков требуется:
- анкета-заявление на рефинансирование;
- паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий;
- для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство);
- документы о семейном положении/наличии детей;
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
- отчет или акт оценки объекта залога;
- документы на объект недвижимости (в том числе расширенную выписку ЕГРН).
Дополнительно потребуется справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, в которой должны быть данные о сумме, валюте и сроке займа, размере кредитной ставки, платежа, остатка задолженности.
Обязательно указывается в справке и информация о наличии или отсутствии просроченной задолженности по ипотеке, а также задолженности по уплате процентов. Срок действия такой справки не более месяца. В пакет документов заемщика также входит копия уже оформленного кредитного договора.
Плюсы и минусы процедуры в РСХБ
Рефинансирование в Россельхозбанке может быть выгодным только, если разница между ставками составляет минимум 1-2 процентных пункта. Если «вилка» меньше, то особого смысла в переходе в другой банк нет – пройдя один раз через эту процедуру можно потерять возможность сделать это в будущем.
Плюсы рефинансирования:
- уменьшение расходов на оплату кредита;
- возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная /дифференцированная);
- досрочное погашение кредита без ограничений.
Минусы рефинансирования:
- расходы на переоформление;
- надбавки к кредитной ставке (плюс 1-2 процентных пункта);
- лимитированная максимальная сумма задолженности.
Подводные камни рефинансирования в Россельхозбанке связаны с тем, что наиболее лояльные условия предусмотрены для своих клиентов, бюджетников и тех, кто получает зарплату на карту банка. Для остальных клиентов условия выгодны только, если ставка по ипотеке составляет еще больше, например, 15-17 годовых.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2020: условия и проценты
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процентную ставку жилищного кредита другого банка. Смотрите условия перекредитования ипотечного займа в РСХБ в 2020 году.
Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки на выгодных условиях
Сегодня в России ставки по ипотеке пошли вниз. А потому те, кто когда-то взял жилищный кредит под выгодный тогда процент, сейчас могут перекредитовать его на еще более привлекательных условиях. Эта услуга называется рефинансирование ипотеки. Принцип ее прост.
Человек, который исправно платит по жилищному кредиту, может взять в другом банке займ на более выгодных условиях. А затем погасить этими деньгами уже действующую ипотеку.
Перекредитование ипотеки сегодня стало таким популярным, поскольку выгодно всем. Клиент может уменьшить размер ежемесячного платежа, чтобы снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет. А банк получает платежеспособного заемщика, который будет приносить ему прибыли еще не один десяток лет.
Подобные услуги предлагают уже многие банки России, а потом она появилась и в РСХБ. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке сегодня отличает несколько выгодных преимуществ:
- Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
- Сниженные ставки для «надежных» заемщиков с положительной кредитной историей.
- Возможность изменить срок кредитования и размер ежемесячного платежа;
- Отсутствие комиссий по кредиту;
- Возможность подтверждения дохода не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка;
- Клиент может сам выбрать схему оплаты кредита: дифференцированная или аннуитетная.
- Досрочное погашение займа без ограничений.
В Россельхозбанке сегодня можно оформить перекредитование ипотеки, выданной в других банках для:
- покупки квартиры в новостройке или вторичном рынках,
- приобретение жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком.
- Разберемся, кто из физических лиц может обратиться в РСХБ за кредитом на рефинансирование действующего ипотечного займа другого банка.
- 1. Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке: требования к заемщикам
- Банк предъявляет простые и понятные требования к заемщикам:
- Во-первых, надо иметь российское гражданство.
- Во-вторых, нужна регистрация на территории России;
- В-третьих, возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита);
- И, наконец, нужно иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет и не менее 6 месяцев трудиться на текущем месте работы.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке могут оформить также граждане, ведущих ЛПХ. Для них требуется наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении ЛПХ не менее года.
2. Рефинансирование ипотеки в РСХБ: требования к кредитам
Перекредитовать под более низкий процент в Россельхозбанке сегодня можно далеко не всякий жилищный займ. Например, нельзя рефинансировать валютную ипотеку. Не стоит также соваться в банк, если длительность просроченных платежей за последние 6 месяцев превышает 30 дней. Не получится перекредитоваться, если вы уже ранее проводили реструктуризацию задолженности по этому займу.
- Банк также указывает, что срок действия ипотеки до даты подачи заявления на рефинансирование должен составлять:
- — не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
- — не менее 12 месяцев в остальных случаях.
- Смотрите также условия перекредитования ипотеки в банке ВТБ →
Что такое сельская ипотека?
В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.
Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.
Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.
Документы для рефинансирования
Для того чтобы принять участие в рассмотрении заявления на рефинансирование, потребуется подготовить определенный пакет документов. В список документов входят:
- анкета-заявка, заполненная клиентом;
- действующий гражданский паспорт заявителя;
- документы о наличии детей. Нужны справки, которые подтверждают семейный статус клиента;
- приписное свидетельство или военный билет гражданина;
- выписка из трудовой книжки (либо ее копия, заверенная работодателем);
- справка формы 2-НДФЛ (или по форме РСБ).
Помимо документации, удостоверяющей личность заемщика, его платежеспособность и семейное положение, необходимо предоставить справки на объект ипотечного кредитования.
В список необходимых бумаг на жилую недвижимость включены:
- выписка из ЕГРН государственного образца;
- технический или кадастровый паспорт;
- выписка из домовой книги;
- оценка недвижимости (отчет) от независимого оценщика.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2021: ставки и условия
Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.
Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке
Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.