Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где можно открыть счет в банке за границей в декабре 2022 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Используйте приведенные ниже сервисы как прокладки для платежей, не храните на них деньги. Внимательно ознакомьтесь со всей информацией по способам оплаты и требованиям — всегда есть риск потерять деньги. Действуйте на свой страх и риск, особенно это касается последних сервисов в списке. Никто не застрахован от внезапного закрытия компании, достать деньги их чужой юрисдикции будет крайне сложно.
Не забудьте внести корректировки в локальные документы
Ввиду вносимых изменений компаниям нужно подкорректировать локальные нормативные акты, в частности — правила внутреннего трудового распорядка (ПВТР).
Нужно внести правки в пункты о предоставляемых работникам-иностранцам гарантиях, в раздел о приёме на работу, отстранении и увольнении. Правила о том, что работники-иностранцы обязаны приобрести ДМС или об обеспечении их платной медицинской помощью за счёт работодателя следует исключить. Если в трудовом договоре есть условие о праве работодателя оплачивать работникам-иностранцам медуслуги, такое условие можно оставить и в ПВТР.
Подготовьте приказ о внесении изменений в ПВТР. Учтите мнение профсоюза (при его наличии). Ознакомьте всех сотрудников под подпись с новой редакцией ПВТР.
Какие банки выдают дебетовые карты иностранцам, а какие-нет?
Мы обратились в самые крупные и популярные кредитные организации страны, чтобы узнать их требования, условия и документы по выдаче дебетовых карт иностранцам. В таблице представлена вся необходимая информация.
| Тинькофф | В Тинькофф банке готовы выдать дебетовую карту лицу с 14 лет при предоставлении любого документа: вид на жительство, виза, разрешение на работу. Также нужен паспорт или дипломатический паспорт. |
| ВТБ | Банк ВТБ готов выдать дебетовую карту любой платежной системы и любого класса по требованию иностранного гражданина при предоставлении паспорта иностранного государства или иной документ, удостоверяющий личность и отвечающий международным стандартам. Также потребуется нотариально заверенный перевод паспорта. Если у гражданина иностранного государства есть при себе вид на жительство или разрешение на проживание, то перевод не нужен. |
| Газпромбанк | Газпромбанк предлагает оформить дебетовую карту при представлении иностранным гражданином паспорта, заверенного перевода и миграционной карты. При желании клиент может выбрать карту любого типа и платежной системы. |
| Россельхозбанк | В Россельхозбанке иностранные граждане могут оформить карты платежной системы Мастеркард Стандарт, МИР и др. при предоставлении паспорта другого государства. Также пользователю нужно предоставить разрешение на проживание ан территории России или вид на жительство. У него обязательно должна быть временная или постоянная регистрация в стране. |
| Альфа-Банк | Альфа-Банк предлагает пользователям карты Виза и Мастеркард класса не ниже классических при предоставлении паспорта, миграционной карты, документов, подтверждающих право пребывания иностранного гражданина на территории страны. К таким документам относится виза, вид на жительство, разрешение на проживание. |
| Почта Банк | Почта банк предлагает любые дебетовые карты иностранным гражданам при предоставлении паспорта и документа, подтверждающего право нахождения на территории России (виза, вид на жительство и др.) |
| МКБ | МКБ тоже предлагает оформить дебетовую карту нерезидентам РФ при предоставлении паспорта, документа с переводом паспорта. Заверенным нотариусом или в консульстве. Также потребуется виза или миграционная карта. |
| Открытие | В банке Открытие для оформления дебетовой карты иностранному гражданину требуется только один документ – загранпаспорт. Других требований нет. |
| Хоум Кредит банк | Хоум кредит Банк не представляет дебетовые карты иностранным гражданам |
| Сбербанк | В Сбербанке готовы выдать дебетовую карту Visa Classic, MasterCard Standard при наличии временной или постоянной прописки на территории РФ. При себе нужно иметь паспорт, заверенный перевод документа на русский язык. |
Регулирование банковских операций с нерезидентами РФ
Для иностранцев, проживающих в России, законодательно отсутствуют ограничения в проведении банковских операций, таких, как: кредитование, выпуск пластиковых карт, открытие дебетового счета в российских банках. Однако же из всех перечисленных операций, кредитование – является наиболее рисковым механизмом.
Что же касается дебетовых операций, то выпуск банковских карт и открытие счетов нерезидентам России является весьма стандартными процедурами. Главным образом они регулируются Федеральным Законом «О валютном регулировании и валютном контроле» №173 — ФЗ от 10 декабря 2003 года (с изменениями, вступившими в силу с 25 декабря 2018 года).
Согласно статье № 13 вышеуказанного Закона, «Нерезиденты на территории Российской Федерации вправе открывать банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте и валюте Российской Федерации только в уполномоченных банках». То есть тех банках, которые имеют на данные операции соответствующую лицензию. Таковыми банками в России являются:
- Сбербанк;
- Альфа-Банк;
- ВТБ 24;
- Бинбанк;
- АО Райффайзенбанк;
- Тинькофф Банк;
- АО КБ Ситибанк;
- ПАО Промсвязьбанк;
- Банк Авангард;
- Кредит Европа Банк;
- ФК Открытие;
- ЮниКредит Банк;
- Восточный Эксперсс Банк.
Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается и другим нормативным документами, а именно:
- Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» №395-1-ФЗ от 2 декабря 1990 года;
- Инструкция Центрального банка Российской Федерации №93-И от 12 октября 2000 года.
Удаленный выпуск карт VISA в банках Киргизии
Карты Киргизии отлично подходят не только для поездок и on-line покупок, но и для удаленных SWIFT-переводов
- Требуется нотариально заверенная доверенность
- Открытие сразу нескольких счетов в USD, EUR, SOM и RUB
- Карта привязывается только к одной из валют на выбор: USD или EUR
- Карта именная и эмбоссированная
- Карта со встроенным чипом и системой бесконтактной оплаты PayWave
- Карта не поддерживается Apple Pay / Google Pay
- Возможны исходящие SWIFT-переводы
- Моментальное пополнение через Сбербанк и Тинькофф
- Возможна доставка в любую точку мира
Необходимые документы
Многие банки не требуют наличия российского паспорта и оформляют карты нерезидентам РФ, однако при одном условии – наличии регистрации в том регионе, где открыт филиал банка. Прописка может быть постоянной или временной.
Банковские карты для мигрантов выдаются при наличии документа, удостоверяющего личность, и дополнительного документа, который подтверждает законное пребывание иностранца на территории России.
Если вы гражданин другого государства, то вам необходимо предъявить банку загранпаспорт или свой национальный паспорт и его официальный перевод на русский язык (первые 2 страницы). Перевод должен быть заверен нотариусом.
В качестве документов, которые могут подтверждать право на пребывание в РФ, используются:
- Вид на жительство.
- Разрешение на временное проживание на территории РФ.
- Миграционная карта.
- Виза.
Если вы являетесь беженцем, то вам необходимо предоставить удостоверение, подтверждающее этот статус.
Виды банковских карт для иностранного гражданина
Все пластиковые карточки различаются не только способами использования (дебетовая или кредитная), но и платежными системами: Visa, MasterCard, МИР. Продуктами, выпущенные первыми двумя системами, можно расплачиваться в любой стране, в то время как МИР действует только в пределах территории РФ.
Также карты делятся на разновидности в зависимости от уровня обслуживания:
| Вид | Описание |
| Классическая (стандарт) | Подразумевает самую низкую стоимость годового обслуживания и наличие стандартных услуг (мобильный банк). Дополнительные опции предоставляются по усмотрению финансового учреждения-эмитента |
| Золотая карта | В сравнении с классической может иметь повышенный лимит на снятие и переводы, а также расширенные услуги |
| Платиновая | Относится к сегменту премиум-класса карт. Высокий уровень сервиса. Некоторые банки за каждым клиентом закрепляют персонального менеджера, с которым можно созвониться для решения проблем в любое время суток |
| Молодежная (студенческая) | Предназначена специально для детей в возрасте до 18 лет, иногда возрастной порог повышается до 23 лет. Могут быть бонусы за покупки в определенных магазинах. Низкая стоимость обслуживания. Выпускается только в виде дебетовой карточки |
| Моментальная | Это продукт Сбербанка. Выпускается в течение 10 минут после подачи заявления, не именная. Выдается обычно взамен утерянной |
Получить дебетовку иностранец может без проблем в любом банке, ведь по ней можно пользоваться только собственными средствами. Если гражданин другого государства трудоустраивается в РФ и зарплата приходит на карту, стоимость обслуживания оплачивает организация-работодатель. В остальных случаях данное обязательство возлагается на владельцев.
Обычно для оформления дебетовой карточки достаточно внутреннего паспорта, но могут потребовать ВНЖ или РВП – все зависит от условий банка.
Важно! На законодательном уровне требования к иностранным гражданам при оформлении карт в российских банках не предъявляются. Правом устанавливать собственные критерии наделены финансовые организации, поэтому особенности оформления индивидуальны.
Можно ли сегодня открыть зарубежную платёжную карту дистанционно?
Открытие банковского счёта и выпуск платёжной карты в зарубежном банке или платёжной системе для граждан РФ в 2022 году является не простой задачей. Дело в том, что в большинстве случаев кредитные организации, в т.ч. банки, требуют личного присутствия клиента. Однако, существует ряд альтернативных путей для выпуска зарубежной карты, в т.ч. с помощью платёжных систем и электронных кошельков.
Далее мы приведём наиболее удобные и доступные сервисы, которые позволяют выпускать банковскую карту без личного присутсвия, в том числе осуществляя выпуск физических и виртуальных карт систем VISA, MasterCard или Юнион Пэй, включая дебетовые карты и предоплаченные карты (prepaid card) с уже имеющимеся средствами на счёте.
Наша редакция следит за всеми изменениями, касательно открытия зарубежной банковской платёжной карты дистанционно. Однако, стоит учитывать, что многие способы, которые были доступны ещё вчера, уже сегодня могут утратить свою актуальность. В случае если один из способов не сработал, мы рекомендуем пробовать один из альтернативных вариантов, приведённых в статье.
Разобравшись с основными моментами, касающимися возможности получения банковской карты, перейдем непосредственно к способам, которые позволят открыть зарубежную карту дистанционно, имея при этом самый базовый набор документов.
Документы для регистрации
В отличие от зарубежных банков, составляющих длинные списки необходимых бумаг (включая, например, оплаченные коммунальные счета, справки о составе семьи или документы на недвижимость в собственности будущего клиента), российские финансовые учреждения спрашивают лишь то, что по умолчанию и так имеется на руках во время пребывания на территории страны.
В частности, физические лица при обращении в банк предоставляют:
- паспорт или удостоверение личности: если у иностранного гражданина имеются сразу два таких документа (например, у граждан Республики Казахстан), то в российский банк предъявляют тот, что предназначен для внешнего использования;
- документ, легализующий нахождение нерезидента на территории РФ – виза, миграционная карта, временная регистрация.
В миграционной карте должны быть отражены серия и номер документа, дата выдачи и дата окончания срока действия.
Если иностранный гражданин открывает счет на юридическую компанию, то в дополнении к предыдущим документам необходимо предоставить:
- учредительные документы, оформленные в соответствии с законодательством страны, где и прошла государственная регистрация в качестве юридического лица (или субъекта коммерческой деятельности);
- документ, подтверждающий место жительство иностранного гражданина в своей стране (заверенный в российском консульстве и имеющий перевод на русский язык);
- если деятельность компании подлежит лицензированию, то нужно предъявить и само разрешение;
- свидетельство о постановке на налоговый учет;
- доверенность на всех лиц, имеющих право распоряжаться будущим счетом (с переводом и легализацией).
Во время заключения договора нерезидент дополнительно подписывает договор, информирование о требованиях закона о противодействии терроризму (№ 115-ФЗ), заполняет анкету клиента.
Налогообложение счетов иностранных граждан в России
После открытия р/с и вкладов в российских банках нерезиденты должны встать на учет в ФНС, а впоследствии регулярно платить налоги с доходов, полученных по депозитам. Статья 224 НК РФ предусматривает ставку 30% на все доходы нерезидентов, включая и проценты по вкладу.
Под налогообложение попадают как валютные счета со ставкой более 9% годовых, так и рублевые счета. В последнем случае для расчета налоговой базы из процентной ставки по вкладу вычитается ставка рефинансирования.
Все необходимые расчеты банк проводит самостоятельно, поэтому иностранным гражданам не придется заполнять декларации и подавать их в налоговые органы. Он будет автоматически списываться в тот момент, когда на счет нерезидента происходит начисление прибыли.
Где можно взять такие карты?
В данный момент получение кредитной карты иностранцем в России доступно только в одном банке. Нерезиденты могут оформить пластик с лимитом в Ситибанке. Линейка карточных продуктов представлена несколькими тарифными планами, лучшие из которых мы рассмотрим в нашем обзоре.
Отделения Ситибанка есть во многих крупных городах России, так что гражданину другой страны не составит труда их отыскать.
Недавно возможность получить кредитные карты для иностранных граждан была в Альфа-Банке и Кредит Европа Банке. Однако в данный момент финансовые учреждения в России отказались от этого условия. Вероятно, ужесточение требований связано с текущей экономической ситуацией и высокими рисками кредитования граждан других стран.
Как открыть банковскую карту в Казахстане
В этой стране карту можно получить удаленно, но сделать это можно только через знакомого гражданина Казахстана, который подаст за вас заявку. В связи с этим уже начали работать посредники, которые за плату готовы посодействовать вам в открытии карты. Местный гражданин получит карту в отделении, а потом отправит вам ее службой доставки. Однако тут есть риск нарваться на мошенников.
Карту можно открыть и лично. В любом случае для этого необходимо получить местный индивидуальный идентификационный номер (ИИН). Оформить его можно онлайн, для этого необходим скан загранпаспорта. Помимо этого, нужна местная сим-карта, которую необходимо привязать к ИИН. Процедура получения номера может занять от 1 до 3 дней. После этого можно отправиться в банк. Открывают счета нерезидентам в таких банках, как Народный банк Республики Казахстан, Altyn bank, Halyk Bank.
Предложения банка «Русский Стандарт»
Успешная компания, которая начала свою работу в 1999 году. Со временем технологии развились, было выпущено множество банковских продуктов, которые приобрели высокий рейтинг среди населения.Чем она отличается от простого пластика, который проходит идентификацию?
Выдвигаются следующие условия:
- Карта оформляется в течение одного рабочего дня. Вы обращаетесь в банк утром, сразу же получаете пластик. Не нужно ждать 7 дней, чтобы начать эксплуатацию.
- Стоимость выпуска карты без паспорта – 150 рублей.
- Действует 12 месяцев.
- Номинал может быть: 1000 рублей, 2 000, 3 000, 5 000, 10 000, 15 000 рублей.
- Производится только в рублевой валюте.
- Карта неименная, то есть на внешней стороне не будет подписан владелец.