Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для страхования автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Часто у тех водителей, которые оформляют электронный полис ОСАГО, возникает вопрос: зачем было оформлять виртуальное свидетельство, если его всё равно нужно распечатать? Возможность оформления страхового свидетельства с помощью Интернета была создана для комфорта приобретения страховки и для разгрузки страховых компаний.
Поэтому, не стоит воспринимать электронное свидетельство ОСАГО как виртуальную документацию. Виртуальным остается только процесс его получения, сам же документ должен быть реальным. Водителю обязательно следует возить с собой бумажную копию, чтобы не столкнуться с возможными проблемами от сотрудников ГИБДД. Это установлено правилами дорожного движения. Каждый водитель обязан иметь с собой и предоставлять на проверку страховой полис ОСАГО в физическом варианте.
Особенности оформления бумажного и электронного полисов
Оба полиса имеют одинаковую юридическую силу. В случае выдачи бумажного варианта полиса, страхователь собственноручно заполняет заявление по форме компании-страховщика и получает на руки фирменный бланк А4-формата с гербовой печатью и подписью двух сторон.
Электронную версию полиса можно скачать и распечатать на бумаге формата А4, либо предъявлять номер страховки сотрудникам ГИБДД при необходимости. Проверить подлинность можно на любом официальном сервисе компании, входящей в состав РСА, или на сайте Российского союза автостраховщиков. В данном случае писать заявление не нужно. При наличии сомнений сотрудник страховой компании сообщит, какие оригиналы документов для полиса ОСАГО нужно будет дополнительно подвезти в офис.
Документы, получаемые после оформления полиса ОСАГО
Никакие изменения в регламенте оформления ОСАГО в Российской Федерации в этом году введены не были. Оформляя страховой полис в 2022 году клиенту будет предоставляться в офисе полис, распечатанный на фирменном бланке, на котором будут присутствовать все реквизиты и мокрые печати.
Если страховой полис оформлялся через интернет, то бланк будет отправлен клиенту на указанный электронный адрес. Электронный вариант страхового полиса ОСАГО не обязательно распечатывать на бумаге, достаточно его хранить в смартфоне.
Стоит помнить об одном очень важном моменте, который будет действовать в 2022 году: страховой полис станет действительным через три дня после его оформления. Поэтому рекомендуется оформлять полис заранее, учитывая его активацию через три дня.
Вместе с полисом клиент получает квитанцию, которая подтверждает факт оплаты, правила страхования и памятку, где подробно описано как себя вести если произошло ДТП. Перечисленные документы не являются обязательными, поэтому их хранение –дело сугубо личное каждого водителя.
В России хорошо развиты электронные каналы заключения договоров страхования – электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования. Это существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве регионов России.
Действующее страховое законодательство по обязательным видам страхования (ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов/перевозчиков) предполагает, что при наступлении страхового случая потерпевший должен не только собрать различные справки и документы, но и предоставить их страховщику. Причём, как правило, на бумажных носителях лично или по почте.
Более того: в ОСАГО прямо предусмотрено, что обмен информацией в электронном виде не освобождает потерпевшего от предоставления всех документов для страховой выплаты на бумаге. Кроме того, есть обязанность потерпевшего предоставлять страховщику для осмотра поврежденное имущество (в ОСАГО она прямо определена законом).
В итоге в отдельных регионах возникают ситуации, когда страхователь фактически не имеет возможности получить качественное урегулирование убытка от своего страховщика, так как по договору страхования, заключенному через Интернет, оформить страховую выплату можно только в офисе страховщика – иногда за несколько тысяч километров от места постоянного проживания.
Отсюда отсутствие прямого указания на возможность и процедуру обмена электронными документами для подтверждения факта наступления страхового случая создает налоговые и иные риски в добровольных видах страхования. И это не способствует массовому переводу процессов урегулирования убытков полностью в электронную форму.
Эти проблемы препятствуют обеспечению страховой защиты – особенно в малонаселенных и отдаленных населенных пунктах – и ведут к большим затратам потерпевших на реализацию своего права на страховое возмещение. Это расходы на:
- получение и пересылку документов;
- предоставление поврежденного имущества для осмотра страховщику.
Дополнительные сложности возникли и из-за повсеместного введения ограничительных мер в связи с коронавирусом и перевода на удаленную работу части персонала страховых компаний, который занимался урегулированием убытков.
Всё это подтолкнуло законодателей к потребности в организации страховщиками полностью дистанционных сервисов по возмещению ущерба в рамках договоров страхования.
Новые правила оформления относятся к автомобилям, принадлежащим физическим лицам, имеющим регистрацию на территории РФ.
Нововведения в законодательстве, касающиеся порядка оформления:
- Изменение предельной скорости транспортного средства, при которой не надо получать полис, с 20 на 50 км/ч. Это касается автотранспорта, на который не требуется допуск к эксплуатации на дорогах общего пользования.
- При оформлении электронного полиса автовладелец обязан лично заполнять его на сайте страховой компании. Удостоверять подлинность надо с помощью электронной подписи. Достоверность электронной подписи будет проверяться на сервисе МВД РФ или по базе РСА.
- Сегодня полис откреплен от автомобиля, а привязан к тому, насколько безаварийной было езда конкретного водителя. Для этого ему присваивается коэффициент КБМ. При оформлении страхового полиса страхователь обладает правом уточнить значение его личного КБМ и проследить, чтобы он был учтен при расчете стоимости.
Оформление возможно при личном посещении офиса или онлайн.
Особенности электронной автостраховки ОСАГО
Водители всегда должны держать под рукой (в бумажнике, в бардачке, в кармане) два документа — водительское удостоверение и полис обязательного автогражданского страхования ОСАГО. И хотя опытные водители и владельцы авто с небольшим стажем и так прекрасно об этом знают, мы еще раз повторим — выезжать на дорогу без автостраховки на машину запрещено (40-ФЗ от 25.04.2002).
Оформленный полис ОСАГО — государственная гарантия не только для вас, но и для других водителей. В случае аварии и виновник, и пострадавший могут рассчитывать на эту страховку и пользоваться ей в рамках установленного лимита. Водитель, спровоцировавший ДТП, сэкономит до 400 000 рублей, а пострадавший может быть уверен, что ущерб ему точно компенсируют.
Сама страховка — это не деньги в размере вышеуказанной суммы, а полис, который дает возможность водителю обратиться за компенсацией в страховую компанию и пользоваться ее благами в разумных пределах. Ранее страховые документы делали исключительно на бумаге. С 2015 года у владельцев транспортных средств появился выбор формы полиса ОСАГО — теперь есть электронная и бумажная страховка автомобиля (Постановление Правительства № 529 от 02.06.2015).
Чем они отличаются? Фактически ничем, только форматом. Обычный полис ОСАГО оформляется на специальном бланке с государственными знаками, электронный — в интернете. Для получения бумажных документов нужно прийти в ближайшее отделение страховщика, написать заявление, заключить договор, предоставить все необходимые документы, оплатить страховую премию и забрать готовую страховку. Учтите, использовать такой полис по назначению можно только на следующий день.
Порядок оформления электронного ОСАГО аналогичен, с той лишь разницей, что владелец авто будет самостоятельно заполнять все данные для страховой компании — в режиме удаленного доступа. Для получения электронной страховки (Е-ОСАГО) нужно уметь уверенно пользоваться компьютером — это главное требование для водителя. В интернете немало мошенников, делающих зеркальные сайты страховых компаний и предлагающих получить электронный полис за существенно меньшие деньги. Таких случаев уже зафиксировано немало, поэтому если вы не уверены в своих пользовательских способностях, лучше привлечь специалиста для получения онлайн-услуг по автострахованию.
В остальном, пользоваться электронными системами оформления полиса автострахования достаточно просто. На правильном официальном сайте страховой компании вводятся данные о самом автомобиле (мощность, государственный и VIN номер), о водителе (стаж, количество аварий), обо всех лицах, кто будет вписан в автостраховку. Все сопроводительные документы (паспорт, водительские права, диагностическая карта) прикладываются к электронному заявлению в отсканированном виде. Затем система автоматически рассчитывает стоимость полиса, владелец перечисляет деньги в платежной системе и получает готовую электронную автостраховку, пользоваться которой можно только через 3 дня.
Требования по заполнению полиса ОСАГО
Для того, чтобы заключить договор с СК, необходимо заполнить страховой формуляр грамотно и корректно. Даже самая маленькая неточность может привести к отказу в выплате компенсационных сумм. Чтобы правильно заполнить бланк, необходимо держать при себе все необходимые документы для оформления ОСАГО.
Бланк серии BBB содержит общую итоговую сумму полиса, а также включает в себя следующие поля:
- Информацию о владельце автотранспорта (для физлиц – ФИО, данные паспорта, а для организаций – юридическое название фирмы). На основании места регистрации транспортного имущества происходит вычисление поправочного коэффициента стоимости.
- Десятизначный идентификационный номер.
- Срок действия страхового талона, который начинается с даты обращения в организацию.
- Пункт, в котором владелец указывает период эксплуатации автотранспорта в пределах срока действия полиса.
- Данные об автомобиле: наличие или отсутствие прицепа, марка, модель машины, а также ее государственный номер.
- Цель применения машины, она влияет на окончательную стоимость полиса.
- Данные из паспорта транспортного средства.
- Информацию об ограничениях или об отсутствии таковых. Если талон с ограниченным кругом лиц, то необходимо указать данные граждан, которые смогут управлять этим авто (паспортные данные, ФИО, а также номера водительских прав). Неограниченный полис необходимо отметить галочкой, а в остальных пунктах поставить прочерк.
- Особые отметки, которые заполняются при необходимости.
Целью этого вида страховых услуг является защита пострадавших от аварии на дороге лиц, участников движения, и их имущества, от действий страхователя.
Компенсационные выплаты осуществляются на основании введенных Правительством тарифов, после проведения экспертных действий в отношении виновника.
За безаварийные годы езды – приличный бонус при оформлении нового полиса, за слишком частые выплаты – надбавочный коэффициент, страховщику не хочется рисковать своими деньгами, если водитель часто попадает в ДТП.
Существует несколько вариантов типовых условий страхования ОСАГО:
- по количеству допущенных к управлению лиц – с ограничением или без ограничения числа водителей;
- по сроку действия – годовая или временная страховка (на период прибытия к месту регистрации авто).
Какие документы необходимы для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего
-
документы, выданные медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;
-
заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения);
- справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории «ребенок-инвалид» (в случае наличия такой справки);
- справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте дорожно-транспортного происшествия.
- справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью, также иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего — в случае предъявления требования о возмещении утраченного потерпевшим заработка (дохода);
- выписка из истории болезни, выданная медицинской организацией, документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации, документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств, заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств и иных услуг — в случае предъявления требования о возмещении дополнительно понесенных расходов.
Как оформляется страховка при покупке автомобиля по договору купли-продажи
Договор обязательного страхования ответственности водителя перед третьими лицами необходимо оформить при покупке как нового транспортного средства, так и подержанного автомобиля.
Приобрести полис ОСАГО вы обязаны в течение 10 дней с момента покупки машины. Новый автомобиль или нет — значения не имеет. За отсутствие обязательной страховки в этот временной промежуток сотрудник государственной инспекции вас не оштрафует, если у вас при себе будет договор купли-продажи. Но при дорожном происшествии оплата расходов потерпевших ляжет на ваши плечи, поэтому стоит оформить полис как можно быстрее.
Без оформленного договора страхования машину не поставят на учет в государственной инспекции безопасности дорожного движения. Полис ОСАГО при покупке подержанного автомобиля или нового — обязательный документ.
Документы для страхования автомобиля ОСАГО 2020 г.
Какие документы нужны для ОСАГО юридическому лицу? Компания-страхователь должна предоставить компании-страховщику следующие бумаги и свидетельства:
- свидетельство о государственной регистрации и ИНН юридического лица;
- ПТС автотранспортного средства (поскольку должны быть застрахованы все автомобили из автопарка юридического лица, комплект бумаг нужно собрать на каждый автомобиль);
- диагностические карты для транспортных средств, срок службы которых превышает два года;
- доверенность на сотрудника организации, уполномоченного заключать, продлевать договоры страхования;
- прошлогодний полис, если он имеется в наличии.
Для чего предназначен полис ОСАГО
Действующее российское законодательство обязывает каждого автомобилиста, выезжающего на дорогу общего пользования, иметь полис страхования автогражданской ответственности. Этот документ гарантирует, что при возникновении ДТП, в которых водитель оказался виноватым, ущерб пострадавшей стороне будет возмещать страховая компания.
До начала вступления в силу закона «Об ОСАГО» все спорные моменты между участниками аварии решались самостоятельно. Стороны обычно старались уклониться от возмещения причинённого ущерба. Обычно водителям приходилось в поисках справедливости обращаться в суд. Закон «Об ОСАГО» не только обеспечил защиту автомобилистов, но и позволил уменьшить нагрузку на судебную систему.
Страхование осуществляют особые коммерческие организации. Для предоставления услуг у них должна быть открыта соответствующая лицензия. Лучше иметь дело только с теми организациями, которые состоят в Российском союзе страховщиков. После подписания соглашения клиент обязуется выполнять платежи с заданной регулярностью, а страховая – производить выплату компенсации при возникновении страхового случая.
Внимание! Водитель обязан по первому требованию дорожного инспектора предъявить ОСАГО. Он всегда должен быть при автомобилисте.
В 2022 году не будет никаких изменений, касающихся пакета документов, которые выдаются на руки страхователю после заключения договора. Если оформление осуществлялось в офисе, то на руки он получает бумажный полис на фирменном бланке с печатью.
Если было оформлено е-ОСАГО, то электронная версия полиса поступит вам на электронный адрес. Распечатка такого документа необязательна. Теперь сотрудникам ГИБДД можно показать его на смартфоне или просто сообщить номер.
Однако всем страхователям нужно помнить следующее: срок действия полиса начинается только спустя 3 дня после того, как был оформлен договор. Поэтому заранее продумайте тактику, чтобы не оставаться несколько суток без страховки.
Кроме страхового полиса, вы получите квитанцию об оплате услуги, правила и памятку. Все эти документы вы не обязаны возить с собой, однако памятка может пригодиться вам в случае аварии: там описан порядок действий при ДТП.
Закон допускает заключение водителями договоров ОСАГО в онлайн режиме – через сайты страховых компаний в интернете.
В этом случае порядок оформления должен быть такой:
- Выберите сайт страховой компании.
- Зарегистрируйтесь на нём, откройте личный кабинет.
- Отсканируйте все необходимые документы.
- Заполните форму электронного заявления.
- Приложите к заявке отсканированные документы.
- Нажмите кнопку и отправьте все материалы на рассмотрение. После одобрения заявки оператором компании в личном кабинете появится страховой договор, который будет признан подписанным, когда вы проставите в указанных местах галочки, согласившись тем самым с условиями договора.
- Оплатите через интернет указанную на сайте стоимость договора.
- Получите электронный вариант полиса с реквизитами, печатью и подписями.
- Распечатайте полис ОСАГО и возите всегда с собой.
Все данные о застрахованном водителе также будут внесены в единую базу АИС РСА.
Договор ОСАГО можно заключить и по почте. Для этого готовый пакет документов нужно отправить по почте на адрес страховой организации. Этот вариант оформления договора немного сложнее, поскольку владельцу авто придётся оформлять у нотариуса доверенность и копию паспорта уполномоченного физлица.
Как сотрудники ГИБДД проверяют полис в 2022 году?
Всё очень просто. Действующий пункт 2.1.1 обязывает вас передать для проверки (именно передать – в руки, а не просто показать):
- водительское удостоверение,
- свидетельство о регистрации,
- полис ОСАГО.
Если с первыми 2 пунктами всё предельно понятно – хотя, по новым законам вот-вот уже грядут электронные права, а вслед за ними IT формат может приобрести и СТС, то с электронной страховкой – не очень.
Многие водители предполагают различные варианты законного выполнения этого пункта Правил:
- показать инспектору ДПС фотографию электронного ОСАГО,
- предъявить распечатанный файл,
- ничего не показывать, ведь полис электронный!
Но не все автолюбители из указанных пунктов правы. Более того, нередко на разного рода форумах вы найдёте неверную информацию о том, что можно вообще ничего не показывать, и инспектор сам обязан проверить по базе наличие у вас страховки.