Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Автомобильная промышленность
В идеале инвесторам лучше сделать ставку на значимые позиции в электрокарах, например, Tesla, XPeng Motors, Rivian Automotive, General Motors или Volkswagen. Развитие электромобилей только набирает обороты и сейчас идеальное время для входа в этот рынок с расчетом на долгосрочную перспективу.
Несмотря на продолжающийся дефицит чипов почти во всех отраслях, электрокары улучшаются, по-прежнему выпускаются, ассортимент моделей расширяется, а инвесторы получают довольно высокую прибыль.
Напомним, в ковидном 2020 году акции Tesla подорожали в 6 раз, капитализация взлетела до рекордных $830 млрд. И это лишь один из производителей электромобилей.
Кстати, особенно стоит выделить политический фактор — власти многих стран смотря в сторону зелёной энергетики и выдают субсидии на покупку электротранспорта.
Это самый распространенный способ и в 2022 году, который доступен любому желающему вложить свои деньги. Вся его суть в том, что заключается договор, на основании которого все вносимые вами денежные средства не только сохраняются на протяжении определенного времени, но и приумножаются, согласно указанной ставке.
Инвестор (вкладчик) приобретает уверенность в том, что он получит доход, сумму которого можно рассчитать заранее. Такой метод работы с деньгами выгоден для двух сторон.
Способ вложения денег №1 — депозит
Вы, пополняя вклад, работаете на его увеличение, а банк, забирая денежные средства, проводит массу операций, дающих ему свои выгоды.
Так, ваш вклад под 10% отдается для кредита с долговыми обязательствами другому клиенту в 20 % и, ровно через год возвратившиеся деньги составят существенную разницу этому учреждению.
Выбрать самый оптимальный депозит для себя можно как самостоятельно, так и при помощи консультанта, который всегда ориентируется в предложениях, актуальных в данный период.
Еще одним значимым преимуществом такого метода можно назвать страховку вкладов, введенную в последнее время в связи с регулярным банкротством кредитных организаций. Теперь ваш вклад размером в 1 400 000 рублей подлежит обязательному возвращению со стороны государства в любом случае.
То есть, если ваша сумма превышает этот указанный порог, то можно разделить деньги, воспользовавшись услугами нескольких банков.
Несмотря на такие положительные стороны, существуют и значимые минусы. Так, изначально для вложенных средств устанавливается наименьший процент из всех способов и может составлять от 0,1% до 7%, что варьируется в зависимости от условий выдвинутого предложения.
К тому же нестабильная финансовая ситуация в стране ведет к постоянному обесцениванию средств. Но, даже в этом случае ваша небольшая полученная прибыль позволит избежать значительных потерь, сохраняя капитал на прежнем уровне.
Решая для себя, в какой банк лучше вкладывать свои деньги и где открыть банковский вклад (депозитный счет), рекомендуем ознакомиться с ТОП-5 банков страны, обращая внимание на рейтинг надежности этих банков.
Банк надежней если основным акционером (контрольный пакет) будет государство. Вряд ли государство будет заинтересовано в банкротстве собственных банков. К надежным банкам относятся, например, такие гиганты банковского сектора, как Сбербанк, ВТБ , Россельхозбанк и некоторые другие.
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в России
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Банк ГПБ»;
- АО «Россельхозбанк»;
- АО «Альфа-Банк»;
- ПАО «Московский кредитный банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в Украине
- Ощадбанк (государственный) …
- Укрэксимбанк (государственный) …
- Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия) …
- ПриватБанк (государственный) …
- Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция) …
- СИТИбанк Украина (Citigroup, США) …
- Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)..
Перед тем как приступать к изучению вопроса, как начать инвестировать, рассмотрим базовую терминологию, без которой никуда.
Инвестирование − это накопление инвестиционных инструментов, с целью увеличения капитала и получения пассивного дохода.
Инвестиционные инструменты могут быть разными: недвижимость, интеллектуальная собственность, финансы. Как раз о последних мы сегодня и поговорим, потому, что они предлагают самый низкий порог входа. Для старта можно воспользоваться 1 тыс. рублей и меньше.
Инвестиционный портфель − это то, куда вложены все ваши деньги, инвестиционные инструменты. Какие бывают инвестиционные инструменты?
- банковский депозит − не высокая доходность, при этом низкий риск. Банковские вклады в РФ застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей. Понятно, что это способ сохранения средств, а не приумножения;
- облигации − это долговой инструмент, доходность выше, чем во вкладе. Долговой инструмент это значит, что кому-то нужны деньги: компании, государству. Люди выпускают долговые расписки, и берут деньги в долг. Вы можете предоставить данные деньги, за это будут оплачиваться проценты − купон. Второй вариант заработка − колебания стоимости. Например, если дела у компании идут не очень хорошо, таким образом, цена облигаций снизится, и вы можете купить бумагу дешево, и дождаться даты погашения, заработав на разнице, или продать до срока погашения, если цена будет выгодной. Есть государственные облигации, муниципальные, корпоративные;
- акции. Это рискованный инструмент, поскольку вы покупаете долю в бизнесе и нужно понимать, что бизнес может выстрелить или провалится. На акциях многие ставят за цель заработать на разнице купить дешевле, продать дороже. И второй вариант прибыли − дивиденды. У любой компании есть акционеры, которым нужно выводить прибыль. Акционеры принимают решение, что нужно вывести средства и выплачивают дивиденды. Учтите, что далеко не все фирмы платят данные проценты. Об этом нужно помнить;
- драгоценные металлы (золото, серебро, палладий, платина). Можно покупать в физическом виде, так и в качестве финансовых инструментов − фьючерс на драгметалл, ETF на золото, например, обезличенный металлический счет;
- коллективное инвестирование − ПИФы, это долевое участие в сформированном портфеле. Покупка осуществляется из доли, и прибыль от коллективных инвестиций делиться поровну между участниками. ПИФы фонды могут вкладывать в разные инструменты − акции, недвижимость, смешанные и т.д. Инструмент дорогой, но популярный.
Количество аферистов много, особенно когда речь идет о кризисных временах. Поэтому нужно быть начеку. Первые могут предложить вложить ваши деньги с профитом в 300% годовых − это миф. Если обещанная доходность превышает ставку ЦБ РФ 5% − это уже говорит о повышенном риске. Рассчитывать на возврат средств в таком случае не нужно.
Второй вид − покупка волшебных сигналов, с утверждением того, что эксперт знает, куда будет двигаться рынок сегодня-завтра или через год. Нет кнопки «бабло», и вестись на это не следует. Риски осечки есть всегда, особенно если рынки волатильны.
И третий тип не честной работы − продажа дополнительных услуг, продуктов, которые для клиентов не выгодны. Поэтому нужно быть крайне внимательными с предложениями от брокеров, даже если речь о надежной компании. Это чаще всего не обязательные вещи для инвестора, но на них брокер может неплохо заработать. На старте лучше воздержаться от лишних продуктов представленных компанией, с опытом инвестор сможет различать действительно качественный инструмент от выкачки денег.
Как правильно вложить деньги в акции? Для начала давайте разберемся, что такое акции. Акция — это ценная бумага, купив которую вы можете участвовать в деятельности компании — получить право голоса и право на часть прибыли (дивиденды). Предприятия выпускают их, чтобы увеличить капитал. За акции компании получают наличные средства, которые идут на развитие. Чтобы продать акции, они выставляют их на бирже, где их может купить любой желающий через профессионального участника фондового рынка — так называемого брокера. Примером брокера, который предоставляет данную услугу может служить компания Финам.
Цены на акции постоянно меняются, соответственно вы должны купить их подешевле и продать подороже. Вам нужно понимать сигналы рынка и знать какие акции лучше купить в данный момент. Если вы ошибетесь и цены на акции упадут, то потеряете деньги. Таким образом, для данного вида инвестиций нужно обладать необходимым набором знаний и данный вид заработка нельзя назвать пассивным.
Обычно акции, это долгосрочные инвестиции, так как цена на них растет или снижается очень медленно, однако, во время кризиса цены могут прыгать очень сильно и на этом можно хорошо заработать при правильном подходе. Давайте посмотрим на динамику акций Газпрома в конце 2014 начале 2015-ого года.
Перепродажа товаров из Китая
Наценка на продукцию из Поднебесной, привезенных в Беларусь, может составлять от 200 до 500%. Китайские предприятия ориентированы на экспорт товаров, поэтому процесс покупки и доставки продукции в другие страны рассчитан до мелочей.
Начать бизнес на товарах из Китая, можно без первоначальных вложений. Достаточно сделать интернет-магазин, в котором представлены интересные изделия. После покупке на вашем сайте, доставка товара покупателю производится со склада производителя. Такой метод продажи называется Дропшиппинг.
Беспошлинно на территорию Беларуси можно ввести товаров на 200 EUR в месяц, при этом стоимость одной покупки не может превышать 22 EUR. Общий вес, ввезенный вещей, не должен превышать 31 кг, а каждый отдельный товар не может быть тяжелее 10 кг. В противном случае таможенная пошлина составит 30% от суммы покупки.
Для оптово-розничных продаж оффлайн потребуются:
- Денежные инвестиции;
- Опыт в торговле;
- Продуманная логистика;
- Связи на китайской территории и в таможенных органах.
Высокие таможенные пошлины, длительная доставка и административные барьеры перекрывает прибыль, полученная за счет низкой цены на товары из Китая.
Куда не стоит вкладывать деньги
Предложений, куда можно выгодно вложить деньги, очень много. Среди них встречаются мошеннические схемы и финансовые пирамиды. Общим признаком аферистов является призыв внести сумму и через несколько недель удвоить ее.
Легких денег не бывает. Если перед вами заманчивая и на, первый взгляд, реальная схема заработка, постарайтесь разобраться детально, как формируется доход. Если информация оказывается закрытой, от вложений лучше отказаться.
Из описанных выше способов инвестирования самыми сомнительными выглядят вложения в облигации и в акции белорусских предприятий (российские ценные бумаги по привлекательности не отличаются). Ситуация связана с политической системой сложившейся в стране и с отсутствием сменяемости власти в последние три десятка лет. В результате цена акции фактически зависит не от эффективности работы предприятия, а от решений самого главного человека в стране.
Как выбрать, во что вложить деньги?
Начинающим инвесторам нелегко понять, куда лучше вложить деньги под проценты: слишком много факторов нужно проанализировать и учесть при выборе. Чтобы найти оптимальный инструмент, следуйте правилам:
- если располагаете небольшой суммой и не хотите ее потерять, выбирайте активы с минимальным риском и гарантированной доходностью, например, вклады;
- для большей суммы и готовности к риску рассмотрите активы с повышенной доходностью – драгоценные металлы, ценные бумаги, брокерские счета;
- если накопления позволяют, инвестору важна надежность и забота «о завтрашнем дне», отдавайте предпочтение долгосрочным инвестициям, включая недвижимость;
- при наличии предпринимательской жилки и нежелании получать исключительно пассивный доход, выберите малый бизнес – в той отрасли, в которой хорошо разбираетесь.
Способов инвестирования очень много, но выбор зависит от желаемых условий, суммы стартового капитала, срока вложений (один год или 10 лет). В любом случае начинать нужно с анализа состояния рынка и собственных возможностей – от необдуманных и принятых в спешке решений придется отказаться.
У акции есть рыночная стоимость — если она растет, вы в плюсе, если падает — в минусе. Например, вы купили одну акцию за $200. Компания развивается и стоимость акций на фондовом рынке за год выросла — теперь одна акция стоит $300. Вы выгодно инвестировали — ваш доход $100. Но может быть и по другому — вы купили акцию за $200, а через год рыночная стоимость компании упала и теперь акция стоит $50 – вы потеряли деньги.
Эксперты считают, что дохода от акций можно ожидать через 3-4 года. Основная ошибка начинающих инвесторов — скидывать бумаги как только стоимость акций начинает снижаться. Часто достаточно переждать бурю и не паниковать — через время все может измениться.
Например, в 2017 году инвестиции в акции принесли инвесторам убыток — индекс МосБиржи снизился на 7,8%, но уже в следующем году акции принесли акционерам почти 12% дохода .
Найдите компании с реальным бизнесом, у которых есть перспектива роста — они могут принести прибыль. Соберите портфель, в котором будут акции разных компаний, так вы уменьшите риск возможных убытков.
Из всего перечисленного совсем нетрудно выбрать куда выгодно инвестировать деньги, чтобы они приносили доход, нужно лишь определиться со своими желаниями, а также найти тот вариант который подойдёт по совокупности всех факторов. Кому-то лень регистрировать счёт, другой интересуется криптовалютой и готов рисковать ради получения большой прибыли. Здесь всё индивидуально и действительно универсального решения нет.
Единственный вариант сбалансировать риски и надеяться на более солидный доход – распределить свои накопления между различными вариантами – от консервативных государственных облигаций до такого кота в мешке как криптовалюта, в том числе и ICO. Но нужно помнить, что в рисковые затеи нельзя вкладывать последние деньги, это как лотерея, может и не повезти.
Советы по инвестированию. Частые ошибки
Основные ошибки начинающих инвесторов выглядят так:
- Отсутствие диверсификации. Самая большая ошибка – это вложить все свои деньги во что-то одно вместо того, чтобы распределить инвестиционный портфель, включая в него активы с разным уровнем риска.
- Отсутствие определенной цели, что мешает выстраиванию грамотной стратегии.
- Откладывание инвестиций на будущее. Даже если у вас лишних всего 1000 рублей, можно инвестировать их уже сейчас, чем ожидать, пока заведутся большие деньги для вложений.
- Краткосрочное планирование. Хотя бы часть активов должна инвестироваться на долгий срок. Профессионалы не покупают акции на несколько месяцев, чтобы потом продать и потратить деньги. У них всегда есть «работающие» средства в обороте.
- Использование для инвестирования заемных средств. В случае с недвижимостью, многие берут ипотеку, чтобы потом гасить ее арендными платежами. Иногда другого выбора просто нет из-за отсутствия денег, но нужно понимать, что это риски. Например, жильцы съедут, и вы несколько месяцев не сможете найти новых – чем платить ипотеку? Это необходимо продумать заранее.
- Необдуманные вложения без глубокого анализа. Например, увидели рекламу или знакомый что-то посоветовал – это еще не повод новичку с маленькой суммой нести деньги неизвестно куда.
Также инвесторы сталкиваются со множеством психологических ловушек – завышенная или заниженная самооценка, безоговорочная вера «экспертам», непонимание рисков потерь. Поэтому разумнее начинать с небольших сумм и постепенно увеличивать объемы.
А какие способы знаете вы, куда вложить и инвестировать деньги в 2022 году?
Инвестирование в хедж-фонды
Многим известно о хедж-фондах из фильмов про Уолл-Стрит, но от Российских реалий мировые Хедж-фонды весьма далеки.
Большинству читателей этой публикации инвестиции в хедж-фонды просто недоступны. Однако вариант такого инвестирования существует, потому не стоит обходить его вниманием.
В сравнении с фондами коллективных инвестиций (аналогов ПИФов за границей), возможность вклада в которые доступна всем и работа которых контролируется гос. органами, хедж-фонды — финансовые организации, характеризующиеся менее серьезным регулированием.
Потому, к примеру, в Штатах вкладывать средства в хедж-фонды могут исключительно профессиональные инвесторы с размером инвестиций в 5 000 000 долларов.
Менее серьезное регулирование дает возможность хедж-фондам пользоваться финансовыми инструментами, относящимся к числу рискованных.
Инвестирование в драгоценные металлы
Инвестиции в драгметаллы отличаются высокой надежностью. Поэтому один из вариантов, куда лучше инвестировать деньги физическому лицу в 2021 году – это золото.
Инвестировать можно напрямую (купив золото или золотые монеты), а также через обезличенные металлические счета (ОМС) и ETF.
На Московской бирже доступны следующие ETF:
- FXGD;
- TGLD;
- VTBG.
Интересный вариант инвестирования – приобретение акций золотодобывающих компаний. Ценные бумаги регулируют денежный поток за счет дивидендов.
Сам по себе металл принесет прибыль только при увеличении курсовой стоимости.
Преимущества золота для инвестиций:
- Увеличение спроса на промышленное золото.
- Драгметалл чувствителен к инфляции и дорожает по мере обесценивания денег..
- Появляется большое количество ETF, скупающих драгметалл. Это вызывает рост котировок.
На что надо обратить внимание при инвестировании
Рассмотрим несколько советов, на что нужно обратить внимание при инвестировании:
- Инфляция. Рассчитывая доходность, правильно рассчитайте уровень инфляции. Это особенно важно сейчас, для кризисных моментов.
- Выбирайте застрахованные типы вкладов. Позволит избежать потери всех денежных средств при неудаче.
- При формировании портфеля, обращайте внимание, чтобы было несколько различных инструментов. При снижении уровня доходности одного, убытки можно будет покрыть за счет остальных.
- Старайтесь сами разбираться в инвестировании, тогда сэкономите деньги на брокерах и будете уверенно чувствовать себя на рынке.