Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно давать в долг? Советы нотариуса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Договор займа между физическими лицами накладывает на них определенные обязательства. Во второй части ГК РФ в статье 810 указано, что заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Причем сделать это полностью, в отведенное время и в предписанном заранее порядке.
Правила Гражданского кодекса о займах
- Если занятая сумма свыше 10 000 рублей, между физическими лицами обязательно составляется письменный договор. Когда из сторон — организация, договор при любых условиях должен быть письменным, независимо от размера займа.
- Датой заключения договора считается день передачи денег (вещей), что подтверждается распиской или другим документом о получении их заемщиком (акт, указание в договоре на то, что предмет договора передан и получен).
- Прежде, чем нотариально заверить договор займа, нотариус убедится, что сумма указана в рублевом эквиваленте. Валютные расчеты в частных отношениях не разрешаются.
- В документе должен быть прописан порядок возврата долга: по частям, полной суммой и сроки, а также условие о процентах. Если заем беспроцентный и его размер свыше 100 тыс. рублей, это нужно указать прямо. При отсутствии указания, взимается процент по ставке Центробанка в общем порядке.
- Если в договор займа, заверенного нотариусом, вообще не указан срок возврата (до востребования), то кредитор может потребовать долг только после письменного предупреждения должника за 30 дней до дня выставления требования.
Заполнение договора займа
Документ, определяющий условия договора займа, предполагает указание в самом его начале полных сведений о сторонах, а также месте и дате заключения.
Соглашение должно содержать точную сумму переданных денежных средств, либо описание вещи, с ее качественными, родовыми и количественными признаками, а также условия, на которых объект займа передаётся в собственность и должен быть возвращен заимодателю.
Также необходимо указывать срок исполнения договора, и условий, на которых договор действует.
Условия о применении неустойки могут быть прописаны в соглашении отдельным разделом. При отсутствии таковых истребование неустойки будет происходить по правилам и в порядке, установленных законодательством.
Договор должен быть составлен в количестве сторон правоотношений, а также содержать в конце документа их полные реквизиты и личные подписи.
Как оформить договор займа денежных средств между физическими лицами – образец и правила
Договор займа между физическими лицами заключается двумя рядовыми гражданами. Его суть состоит в том, что одна из сторон предоставляет, а другая получает материальные ресурсы во временное пользование. Относительно срока и порядка возврата средств участники соглашения договариваются перед составлением документа. Последний фиксирует обязательства, принятые каждой стороной.
Составление и исполнение документа основывается на главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. Основной целью выступает защита прав каждого из участников совершаемой сделки.
Возможна устная или письменная форма подобного договора. Второй вариант применяется, когда общая стоимость предмета соглашения превышает десятикратный минимальный размер заработной платы, установленной законодательством на момент совершения сделки. В других случаях стороны руководствуются исключительно собственными предпочтениями.
Письменное соглашение может быть заверено нотариусом, хотя это не влияет на юридические последствия документа. Его также могут подписать свидетели передачи денежных средств или других ценностей, если присутствуют в момент, когда исполняется договорённость.
Цена договора займа у нотариуса
Чтобы сориентировать по сумме расходов, нужно иметь в виду, что общая стоимость складывается из двух величин.
1. Размер нотариального тарифа (государственная пошлина за нотариальное действие) установлен ст. 22.1 Основ законодательства РФ О нотариате, он одинаков для всех нотариусов в стране. Сумма рассчитывается следующим образом и зависит от размера займа:
- до 1 млн. руб. включительно — 2 000 руб. плюс 0,3 % суммы займа;
- свыше 1 млн. руб. до 10 млн. руб. включительно — 5 000 руб. плюс 0,2 % суммы займа превышающей 1 млн руб.;
- свыше 10 млн. руб. — 23 000 руб. плюс 0,1 % от суммы, превышающей 10 млн. (не больше 500 тыс. руб.).
2. Плата за услуги правового и технического характера (УПиТХ). Это собственно оплата работы нотариуса. Она тоже не является произвольной, а устанавливается региональной нотариальной палатой, поэтому незначительно разнится в регионах страны. В Москве эта сумма составляет 5 000 рублей. Прайс на нотариальные услуги также можно посмотреть на сайте нотариальной палаты своего региона.
Для отдельных категорий граждан действуют льготы, как по уплате нотариального тарифа (федеральные), так и по УПиТХ (региональные). Это участники и инвалиды ВОВ, ветераны боевых действий, лица с инвалидностью 1–2 группы, дети-сироты и некоторые другие. Намереваясь оформить договор займа между физическими лицами, цену у нотариуса можно уточнить на личной консультации или обратившись по телефону.
Договор займа является документом, регулирующим процедуру передачи имущества, с определенными родовыми признаками или денежных средств от займодавца к заемщику. Такая сделка может оформляться как между юридическими, так и физическими лицами.
Займодавцем принято называть лицо, которое передает имущество или денежные средства в пользование обратившемуся за финансовой помощью лицу, именуемому заемщиком.
Предмет займа может передаваться на возмездной или безвозмездной основе. Как правило, на практике, ссуда имеет именно возмездный характер, предусматривающий взыскание с соискателя процентов за использование средств. Такой вид сделки полностью регулируется действующим законодательством РФ.
Главным нормативно-правовым актом, регулирующим взаимоотношения между сторонами, является Гражданский кодекс РФ.
Договор процентного и договор беспроцентного займа между физическими лицами
ДЗ между физлицами может быть как процентным, так и беспроцентным — решение данного вопроса оставлено на усмотрение сторон. Отметим следующие положения ГК РФ, которые необходимо учитывать при формировании условия ДЗ о процентах за пользование займом:
- если ДЗ заключен между физ. лицами (в т. ч. и являющимися ИП), а сумма займа не превышает 100 тыс. руб., то такой ДЗ при отсутствии иных указаний в нем по умолчанию считается беспроцентным в силу закона (п. 4 ст. 809 ГК РФ);
- если предметом ДЗ выступают вещи, определенные родовыми характеристиками, то при отсутствии прочих указаний в ДЗ такой ДЗ считается беспроцентным вне зависимости от правового статуса его сторон;
- если проценты по ДЗ будут ростовщическими, то суд правомочен снизить их размер до размера обычно взимаемых при сходных условиях процентов (п. 5 ст. 809 ГК РФ).
Особенности договора частного займа через нотариуса
Договор частного займа представляет соглашение, по которому кредитор передает заемщику деньги или материальные ценности на определенный срок. Заемщик обязуется вернуть долг в установленный срок, в договоре прописываются условия возврата. Заем может быть возмездным: в этом случае необходимо возвращать и сумму долга, и проценты. Но если человек берет деньги в долг у родственников и знакомых, обычно составляется договор безвозмездного займа. Согласно статье 808 ГК РФ, соглашение заключается сторонами в письменной форме, если размер займа превышает 10 МРОТ. Определим существенные условия:
- Предмет. Это денежная сумма или вещи, которые передаются в пользование заемщику на установленный соглашением срок.
- Обязанность возврата. Это основное отличие договора от прочих соглашений. Условия возврата должны быть прописаны.
Дополнительными условиями считаются срок возврата долга и назначенная процентная ставка.
В договоре займа описывается субъектный состав и ключевые условия, освещаемые с обоюдного согласия сторон, а именно:
- объект займа, которым выступают денежные средства, вещи либо ценные бумаги;
- срок возврата предусматривается договором либо возвращен не позднее 30 дней с момента предъявления займодавцем соответствующего требования (это касается случаев, когда срок не оговорен и установлен договором либо обозначен моментом востребования);
- проценты (размер процентов устанавливается по соглашению сторон либо если данное условие отсутствует рассчитывается на основе ключевой ставки Банка России (с 17 сентября 2018 г. размер ключевой ставки составляет 7,5%);
- метод обеспечения возврата долговых обязательств;
- способ погашения (проценты за пользование займом выплачиваются каждый месяц в течении всего срока, если договором не установлено иное).
Что выбрать: договор займа или расписку между физическими лицами
Между документами есть одно серьезное различие. Договор обязательно подписывает и кредитор и заемщик.
Стороны подписывают документ заранее и он не подтверждает, что деньги или материальные ценности были переданы заемщику. Обязательно должна быть составлена бумага о том, что заемщик взял деньги.
Часто в договор займа бывает включен пункт о том, что он одновременно является распиской, а деньги или другие ценности преданы и получены в момент подписания договора.
При судебных разбирательствах данные бумаги являются доказательством наличия долговых обязательств у заемщиков. Грамотно составленный договор всегда весомо смотрится в суде. В отличие от долговой расписки, в нем прописаны все условия возврата денег, способы разрешения противоречий и другие условия. Одна строка в договоре способна избавить стороны от множества неприятностей.
Проценты и форма договора
Если займодавцем является юридическое лицо, соглашение составляется в письменной форме вне зависимости от суммы. При заключении договора между физическими лицами, то он дожен быть оформлен в письменном виде, если сумма займа составляет более десяти тысяч рублей.
В законе установлено, что займодавец имеет право на получение c заемщика процентов на сумму займа, если иное не предусмотрено законом или самим образцом договора займа (п.1 ст.809 ГК РФ). Причем в целях придания гибкости введено положение о том, что если договор займа не содержит условия о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным. В этом случае применяется процентная ставка, существующая в месте жительства займодавца — физического лица, а если займодавец является юридическим лицом, то используется банковская ставка (ставка рефинансирования Банка России), которая действует в месте нахождения займодавца.
Оспаривание договора займа
К договорам займа, как и другим сделкам, применяются правила для ничтожных и оспоримых сделок. Кроме того, заемщик вправе оспорить договор займа по его безденежности. Безденежность означает, что заемщик не получил деньги в долг или получил их в меньшем размере, чем указано в договоре займа.
Если в судебном заседании будет установлено, что договор займа является безденежным, суд откажет в удовлетворении исковых требований по этому основанию или снизит размер взыскиваемой суммы, если деньги передавались в меньшем размере, чем указано в договоре.
Составление договора займа в письменной форме исключит возможность оспаривания его безденежности свидетельскими показаниями, за исключением случаев обмана, насилия и угроз.
Следует отличать безденежный договор займа от новации долгового обязательства в заемное. По договоренности сторон договора можно заменить заемными обязательствами долги по договорам купли-продажи или аренды имущества, а также другим договорам, предусматривающим выплату денежных средств.
Из-за того, что существует в жизни достаточно тонкостей и особенностей, соглашения между двумя сторонами могут включать различные особенности, обусловленные обстоятельствами или какими-то пожеланиями.
Можно выделить следующие разновидности соглашений по займу, которые отличаются между собой по условиям, предмету, целям и субъектами гражданского права, которые принимают участие в письменном оформлении отношений между Заимодавцем и Заемщиком:
- типовой или стандартный договор займа;
- договор беспроцентного займа;
- договор процентного займа;
- договор займа вещей;
- договор займа денежных сумм;
- договор займа векселей;
- договор целевого займа;
- договор нецелевого займа;
- договор краткосрочного займа;
- договор займа между физическими лицами;
- договор займа от юридического лица физическому;
- договор займа от учредителя организации;
- договор займа от организации учредителю;
- договор займа сотруднику предприятия, учреждения или организации.
И, тем не менее помимо разновидностей, есть и простая письменная форма соглашения между Заимодавцем и Заемщиком.
Договор поручительства
Поручительство – еще один способ обеспечения заемных обязательств, который используется так же часто, как предоставление залогового имущества.
Вместе с основным договором займа составляется дополнительный документ – договор поручительства, в котором указаны:
- дата и место составления;
- информация о поручителе и заимодавце (ФИО, паспортные данные, адреса);
- предмет договора: сведения о лице, чьи обязательства передаются поручителю (в случае, если заемщик не выплатит долг), размер займа, сроки, дата и место составления основного договора, порядок выплат и т. д.;
- права, обязанности сторон;
- сроки действия поручительства;
- реквизиты, подписи.
Если возникли затруднения при возврате денег
Хорошо, если между физическими лицами за время действия сделки не произошло никаких разногласий или споров. Хотя, от непредвиденных обстоятельств никто не застрахован.
Займодателю стоит изначально подумать о том, сможет ли он получить свои средства обратно. Если сумма долга будет составлять 90% и более от доходов заемщика, он не скоро сможет вернуть деньги.
Если у заемщика возникают затруднения с возвратом долга и он не может отдать всю сумму целиком, лучше договориться о получении денег частями. В таком случае, каждый раз, при получении части долга, нужно фиксировать этот факт письменно.
Чтобы не произошло никаких неприятностей, стоит проверить, все ли данные указаны в документе верно. Личные данные лучше сверять с паспортами обеих сторон, размер долга указывать не только в цифровом формате, но и в прописном. А также обратить внимание на то, указано ли в расписке то, что деньги берутся именно в долг.
Возможные сложности при возвращении денег
Иногда речь может идти об отказе выплачивать деньги. В других случаях выдвигаются встречные аргументы, чтобы признать сделку недействительной. Если договор был заключён не добровольно, то это даёт основание для его неисполнения. Если соглашение было заверено нотариусом, он сам делает такую проверку и ставит на документе соответствующую пометку.
Возможна ситуация, когда при указании личных данных заёмщика была допущена неточность. В этом случае он может попытаться доказать в суде, что деньги одалживались не ему.
Ещё одной ошибкой является отсутствие документального подтверждения при передаче денег. При этом должник может утверждать, что договор подписывал, но денег не получал. Это является основанием признания договора недействительным.